（原標(biāo)題：國美系金融涉嫌自融投地產(chǎn) 屢曝貸款失信前科企業(yè)）

近日，多家媒體報道國美旗下互金平臺國美在線金融涉嫌自融、資金流向自家地產(chǎn)公司、為失信企業(yè)貸款等問題。

國美在線金融類似于理財分銷網(wǎng)站，與國美系的平臺進行合作，銷售其他公司的產(chǎn)品。據(jù)零壹財經(jīng)，其代銷的產(chǎn)品“美美賺-國金1號”，該產(chǎn)品合作機構(gòu)為國美關(guān)聯(lián)公司鵬潤金服。

以國金1號6958為例，該標(biāo)的擔(dān)保機構(gòu)為“鵬潤控股有限公司”，借款機構(gòu)為“西安鵬潤置業(yè)有限公司”，標(biāo)的中還還顯示“西安鵬潤置業(yè)有限公司由鵬潤控股有限公司出資設(shè)立”。

工商信息顯示，西安鵬潤置業(yè)有限公司、鵬潤控股有限公司法人代表均為黃秀虹。這兩家公司與國美在線金融都存在著關(guān)聯(lián)關(guān)系。以此來看，國美在線金融可能涉嫌關(guān)聯(lián)企業(yè)融資和關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保。

此外，國金1號多款產(chǎn)品借款方均為國美旗下的房地產(chǎn)公司，其中就包括西安鵬潤置業(yè)有限公司、重慶鵬澤房地產(chǎn)開發(fā)有限公司。

另據(jù)網(wǎng)貸天眼，在國美旗下P2P平臺美美理財上，多個項目的借款企業(yè)有失信被執(zhí)行記錄，或是涉及多起合同糾紛等情況。用投資人的話說，“借款企業(yè)的底子不太干凈。”

中國經(jīng)濟網(wǎng)記者試圖聯(lián)系國美金融，但其官網(wǎng)披露的采訪電話無人接聽。

資金流向自家地產(chǎn)公司

據(jù)“互金偵探”消息稱，有投資人爆料，國美系的“國美在線金融”竟然涉嫌關(guān)聯(lián)融資，資金流向了旗下的地產(chǎn)公司。

先來看看國美在線電子商務(wù)有限公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)：

北京匯達智豐咨詢有限公司公司的法人代表是黃秀虹，再往上的股權(quán)結(jié)構(gòu)圖如下：

上述公司中，國美控股集團有限公司、北京鵬潤投資有限公司、北京英格潤美咨詢有限公司法人代表皆為黃秀虹，也就是現(xiàn)任鵬潤控股集團董事長，原國美控股集團總裁。

國美在線金融類似于理財分銷網(wǎng)站，與國美系的平臺進行合作，銷售其他公司的產(chǎn)品。比如：投金寶-華人1號半年投5301，網(wǎng)站顯示合作伙伴為：深圳前海華人互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集團有限公司，公司運營著華人金融的網(wǎng)站。

而美美賺-國金1號6822這款產(chǎn)品，網(wǎng)站顯示合作伙伴為：北京鵬潤金服在線信息技術(shù)有限公司，公司還運營著美美理財?shù)木W(wǎng)站。

北京鵬潤金服在線信息技術(shù)有限公司股權(quán)結(jié)構(gòu)

上圖中，每一家公司的法人都是黃秀虹。

而由北京鵬潤金服在線信息技術(shù)有限公司推薦的這些借款需求，借款方為“重慶鵬澤房地產(chǎn)開發(fā)有限公司”，這家公司實際上是鵬潤控股有限公司旗下的一家公司。

這種情況不只一例，美美賺-國金1號6826的項目中，借款方為“西安鵬潤置業(yè)有限公司”，該公司又是一家國美旗下的公司。

變相自融？

據(jù)零壹財經(jīng)，國美在線金融為國美旗下四家互金平臺之一，其并沒有自己的獨立官網(wǎng)，而是作為國美在線下屬金融頻道的形式存在，平臺業(yè)務(wù)主要以分銷國美系其他平臺債權(quán)和其他一些票據(jù)理財、基金等為主。目前為止，國美在線金融還并沒有上線任何的資金存管系統(tǒng)。

本次被曝出問題的產(chǎn)品主要是其代銷的產(chǎn)品“美美賺-國金1號”，該產(chǎn)品合作機構(gòu)為國美關(guān)聯(lián)公司鵬潤金服。按照其官網(wǎng)所顯示的信息來看，目前還有一些問題需要解決——關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保、關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。

以國金1號6958為例，該標(biāo)的擔(dān)保機構(gòu)為“鵬潤控股有限公司”，借款機構(gòu)為“西安鵬潤置業(yè)有限公司”，標(biāo)的中還還顯示“西安鵬潤置業(yè)有限公司由鵬潤控股有限公司出資設(shè)立”。

工商信息顯示，西安鵬潤置業(yè)有限公司、鵬潤控股有限公司法人代表均為黃秀虹（原國美集團總裁黃光裕之妹。這兩家公司與國美在線金融都存在著關(guān)聯(lián)關(guān)系。以此來看，國美在線金融可能涉嫌關(guān)聯(lián)企業(yè)融資和關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保。

根據(jù)去年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（下文簡稱暫行辦法）規(guī)定，網(wǎng)貸平臺不得為自身或變相為自身融資。類似上文中說的這種關(guān)聯(lián)企業(yè)融資的這種行為并沒有相關(guān)規(guī)定。

中國政法大學(xué)教授李愛君認為，“為自身或變相為自身融資”一定要注意“變相”二字，這是體現(xiàn)“實質(zhì)”行為，不能通過結(jié)構(gòu)設(shè)計進行變相自身融資。這對目前一些機構(gòu)影響較大，實踐中部分平臺通過一些結(jié)構(gòu)設(shè)計實質(zhì)上主要是為自身或關(guān)聯(lián)公司進行融資的行為是被禁止的。

為失信企業(yè)貸款

據(jù)網(wǎng)貸天眼，據(jù)投資人爆料，在國美旗下P2P平臺美美理財上，多個項目的借款企業(yè)有失信被執(zhí)行記錄，或是涉及多起合同糾紛等情況。用投資人的話說，“借款企業(yè)的底子不太干凈?！?/p>

產(chǎn)品標(biāo)號為“美美穩(wěn)賺60天定期理財1702035”的借款詳情顯示，借款企業(yè)是國中醫(yī)藥有限責(zé)任公司。2015年10月26日，湖北省武漢中級人民法院判決，國中醫(yī)藥向中信保理支付6張商業(yè)承兌匯票,總金額共計7796萬元（按銀行一年期利率計算，自商業(yè)承兌匯票到期日起至判決書確定給付之日止）。由于國中醫(yī)藥全部未履行法院的判決，最高人民法院將其列入失信執(zhí)行人名單。

2017年2月24日美美理財發(fā)布了國中醫(yī)藥的借款項目，產(chǎn)品編號為“美美穩(wěn)賺60天定期理財1702037”，截至發(fā)稿前，已有8個投資記錄。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)貸平臺的借款余額上限不超過100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)貸平臺借款總余額不超過500萬元。不過，網(wǎng)貸暫行辦法給了平臺12個月的整改期，目前尚在整改期內(nèi)。

美美理財?shù)牧硪粋€借款企業(yè)——天津市環(huán)渤?？萍及l(fā)展有限公司（下稱：環(huán)渤海科技）也涉及一起案件糾紛。

2017年2月11日，天津市第二中級人民法院裁定的執(zhí)行判決書顯示，因被執(zhí)行人（承億置業(yè)、環(huán)渤?？萍肌⒈娔贤顿Y）未履行繳納義務(wù)，申請執(zhí)行人工商銀行天津河?xùn)|支行于2016年8月24日向本院申請強制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的約1.28億元。

美美理財近期共發(fā)布9個環(huán)渤海科技的借款項目，合計借款金額900萬元。公開資料顯示，美美理財于2015年9月16日上線，是中國互金協(xié)會首批會員單位，且已上線廈門銀行存管。美美理財隸屬于北京鵬潤金服在線信息技術(shù)有限公司。工商資料顯示，鵬潤金服成立于2015年5月14日，注冊資本5000萬元人民幣，法人代表是黃秀虹（黃光裕的妹妹），唯一股東是鵬潤金控。

鵬潤金控旗下還有鵬潤眾籌（暫未開展業(yè)務(wù)）與鵬信保理。鵬潤金控由鵬潤控股投資設(shè)立，黃秀虹（黃光裕的妹妹）任董事長。

網(wǎng)貸天眼曾致電美美理財，希望就美美理財給失信企業(yè)融資問題進行采訪。然而，美美理財客服表示不清楚，只提供了一個公關(guān)部門的電子郵箱，但遺憾的是，記者發(fā)現(xiàn)電子郵件無法送達對方所留郵箱。

活動多次耍賴改規(guī)則欺詐投資者

據(jù)法治周末報道，除了借款項目的問題外，美美理財還因活動規(guī)則有歧義被詬病。此前就有投資者在網(wǎng)貸之家社區(qū)評論美美理財“活動多次耍賴，改規(guī)則欺詐投資者”。

在美美理財?shù)摹盎顒又行摹敝校?月注冊活動”顯示，2017年2月13日10：00至2017年2月28日23：59，新注冊美美理財?shù)挠脩粝硎堋靶率?5天，12%年化利率”。

“2月24日，我在美美理財注冊并購買了一款定期30天、年化利率12%的新手專享理財產(chǎn)品；2月26日，我看到平臺有定期15天、年化利率12%的新手專享理財產(chǎn)品，覺得期限短就想再買一點，可是發(fā)現(xiàn)買不了了?！眲偨佑|P2P的大學(xué)生張巖（化名）告訴記者，她對“新手15天，12%年化利率”的理解是“在2月13日到2月28日這15天內(nèi)，新注冊的用戶每天都可以搶年化利率12%的新手專享標(biāo)”。

而另外一位投資者告訴記者，她最初看到這句話時的理解是，只要是在2月13日到2月28日期間注冊的用戶，從注冊之日起15天內(nèi)都可購買年化利率12%的新手專享標(biāo)。

美美理財客服對這句話的解釋卻是：“新注冊用戶可以購買定期15天、年化利率12%的新手專享理財產(chǎn)品，新手專享標(biāo)只能購買一次。”對于“新手15天，12%年化利率”所出現(xiàn)的歧義，美美理財在活動頁面用“本活動最終解釋權(quán)歸鵬潤金服所有”作出了回應(yīng)。

不過，在西南科技大學(xué)法學(xué)院副教授廖天虎看來，美美理財?shù)淖罱K解釋權(quán)無效。

“理財服務(wù)也受消費者權(quán)益保護法保護。按照《侵犯消費者權(quán)益行為處罰辦法》，經(jīng)營者向消費者提供商品或服務(wù)使用格式條款、通知、聲明等的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請消費者注意與消費者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，不得規(guī)定經(jīng)營者單方享有解釋權(quán)或最終解釋權(quán)?！绷翁旎⒀a充道。

全國律協(xié)信息網(wǎng)絡(luò)與高新技術(shù)專業(yè)委員會副主任、廣東經(jīng)綸律師事務(wù)所主任蔡海寧則認為，美美理財?shù)纳鲜龌顒右?guī)則涉嫌故意誤導(dǎo)出借人，屬于誤導(dǎo)性陳述或欺詐廣告行為，有關(guān)部門應(yīng)予以處罰。

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