文| zora

3月17日訊，政府打壓房?jī)r(jià)并沒有減弱民眾的買房熱情。日前，已經(jīng)被政府叫停的“首付貸”再次出現(xiàn)了抬頭跡象。披上“消費(fèi)貸”、“裝修貸”的外衣，首付貸經(jīng)過(guò)房產(chǎn)中介的二次包裝重出江湖。然而換湯不換藥，首付貸的風(fēng)險(xiǎn)依然不容小覷。

首付貸在廣州樓市“死灰復(fù)燃”

近期，有記者通過(guò)調(diào)查廣州樓市發(fā)現(xiàn)，通過(guò)無(wú)抵押信用貸款，一個(gè)月入萬(wàn)元左右的普通市民可以獲得30萬(wàn)元貸款，高者可獲得50萬(wàn)元無(wú)抵押信用貸款，從而用來(lái)繳納房子的首付款。而這種通過(guò)貸款交首付的行為就是此前政府重點(diǎn)打擊的“首付貸”。

為了逃避政府的監(jiān)管，房地產(chǎn)公司通過(guò)和銀行合作，將首付貸以“消費(fèi)貸”或“裝修貸”的形式辦理貸款業(yè)務(wù)。參與到首付貸的銀行中，包括但不限于廣州銀行、廣發(fā)銀行等多家正規(guī)商業(yè)銀行。

想要買房的客戶只要月收入過(guò)萬(wàn)，公積金繳存達(dá)到一定額度，就可以以“消費(fèi)貸” 的名義在這些銀行貸出款項(xiàng)填補(bǔ)首付，即使公積金繳存不符合條件，也可以通過(guò)朋友貸出資金。有的銀行則高調(diào)的直接以廣告的形式告知客戶，通過(guò)身份證和銀行流水就看可以貸出首付貸。

同樣是在廣州樓市，一些房產(chǎn)中介則幫助客戶以“裝修貸”的名義獲得銀行貸款。據(jù)中介人士透露，裝修貸可以貸款30萬(wàn)~50萬(wàn)元不等，但是裝修貸款的審批時(shí)間比普通貸款的時(shí)間要長(zhǎng)一個(gè)星期。有房地產(chǎn)公司還要求客戶三年內(nèi)還清借貸的首付款，利率則按照目前銀行貸款的利率。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，涉及首付貸業(yè)務(wù)的企業(yè)不在少數(shù)。有業(yè)內(nèi)從業(yè)人員告訴記者，包括金融公司、財(cái)務(wù)公司、正規(guī)銀行等在內(nèi)機(jī)構(gòu)都有涉及“變相首付貸”業(yè)務(wù)。主要是因?yàn)樵诳刂菩刨J的大環(huán)境下，銀行資金需要尋找出口，無(wú)抵押信用貸款的利率高，機(jī)構(gòu)有利可圖。

難改違法違規(guī)本質(zhì)

早在去年8月份，政府就下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)中介管理促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的意見》。其中第五條明確規(guī)定，中介機(jī)構(gòu)不得提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。至此，首付貸被正式定性為違法違規(guī)。

根據(jù)住建部的要求，全國(guó)各地一律嚴(yán)禁中介機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)，這是一條紅線，不得突破。首付貸雖然被房地產(chǎn)公司借其他的貸款形式“改頭換面”，但其違法違規(guī)的本質(zhì)沒有任何變化。

在過(guò)去，一些開發(fā)商為了盡快回籠資金，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)為購(gòu)房者提供“首付貸”促銷，后來(lái)隨著一線房地產(chǎn)市場(chǎng)的升溫，房產(chǎn)中介開直接出手從事這一金融業(yè)務(wù)。首付貸雖然使得那些不具備購(gòu)房條件的人貸款買房成為可能，但首付貸“周期短”、“利息高”等特點(diǎn)令借款人面臨非常大的還款壓力，加上購(gòu)房按揭貸款的月供，購(gòu)房者相當(dāng)于同時(shí)還著兩份貸款。

如果房產(chǎn)增值還好，購(gòu)房者還本付息的同時(shí)，甚至還能有盈余，但是一旦房?jī)r(jià)下跌，首付貸的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)迅速顯現(xiàn)，當(dāng)房子價(jià)格下跌到比貸款額還低時(shí)，買房者就進(jìn)入了負(fù)資產(chǎn)狀態(tài)。然而，當(dāng)前的社會(huì)氛圍令投資房產(chǎn)成為了一種看起來(lái)穩(wěn)賺不賠的買賣，這使得一部分不具備投資資格的人也通過(guò)這種方式買房，再加上房產(chǎn)公司的推波助瀾，市場(chǎng)中的投機(jī)行為被進(jìn)一步放大，2008年的美國(guó)次貸危機(jī)是前車之鑒。

房?jī)r(jià)對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力不雄厚的人來(lái)說(shuō)本來(lái)就是天文數(shù)字，利用金融杠桿購(gòu)房表面上雖然呈現(xiàn)出了“誰(shuí)都能買起房” 的假象，但一旦收入來(lái)源中斷或樓市變得不景氣，沉重的房貸就會(huì)成為“房奴”巨大的負(fù)擔(dān)，甚至到頭來(lái)“竹籃子打水一場(chǎng)空”，這也是為什么政府要堅(jiān)決打擊“樓市中的首付貸”以及“零首付”行為。在選擇貸款購(gòu)房之前仔細(xì)衡量自己的后續(xù)還貸能力才是明智之舉。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。