文|互聯(lián)網(wǎng)保觀 張翀

3月14日訊，英國(guó)車險(xiǎn)公司未來的日子恐怕要難過了，因?yàn)橐苿?dòng)運(yùn)營(yíng)商和科技公司已經(jīng)瞄上車險(xiǎn)這塊大蛋糕了。

英國(guó)的最著名的兩家運(yùn)營(yíng)商當(dāng)屬沃達(dá)豐和O2，他們的競(jìng)爭(zhēng)曾經(jīng)從電信領(lǐng)域一直延續(xù)到了足球場(chǎng)上。在本世紀(jì)初，沃達(dá)豐贊助了英超球隊(duì)曼聯(lián)，而O2則選擇了其爭(zhēng)冠對(duì)手阿森納。期間兩隊(duì)輪流問鼎聯(lián)賽冠軍，而他們胸前的沃達(dá)豐和O2也成為了球場(chǎng)上一道靚麗的風(fēng)景線。

如今，沃達(dá)豐和O2又在保險(xiǎn)領(lǐng)域開辟了新的戰(zhàn)場(chǎng)。沃達(dá)豐與寶馬以及雅馬哈等知名摩托車廠商達(dá)成了合作協(xié)議，為他們提供摩托車上的車聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)和設(shè)備。利用這些設(shè)備客戶可以享受UBI車險(xiǎn)服務(wù)。

O2在保險(xiǎn)領(lǐng)域走得更遠(yuǎn)，布局也更為深入。作為跨國(guó)電信巨頭Telefonica在英國(guó)的子公司，O2于今年年初推出了名為O2 Drive的保險(xiǎn)產(chǎn)品，成為了英國(guó)首家提供車險(xiǎn)服務(wù)的電信運(yùn)營(yíng)商。這款保險(xiǎn)產(chǎn)品由其母公司Telefonica旗下的Telefonica Insurance S.A.英國(guó)分公司負(fù)責(zé)承保。除了保險(xiǎn)產(chǎn)品，O2還推出了硬件產(chǎn)品“車聯(lián)網(wǎng)盒子”，用以記錄司機(jī)的駕駛行為，擁有良好駕駛行為記錄的司機(jī)將能獲得保費(fèi)優(yōu)惠。

隨著O2保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出，業(yè)界預(yù)計(jì)，未來將會(huì)有更多的科技公司進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)，并深遠(yuǎn)地影響客戶和保險(xiǎn)公司之間的互動(dòng)方式。

移動(dòng)公司和互聯(lián)網(wǎng)公司手中握有海量的客戶數(shù)據(jù)資源，利用這些數(shù)據(jù)，他們可以繞過傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司以及比價(jià)網(wǎng)站，直接將產(chǎn)品精準(zhǔn)地推送給客戶。谷歌曾在比價(jià)網(wǎng)站領(lǐng)域做了一次失敗的嘗試，但分析家認(rèn)為，這位互聯(lián)網(wǎng)巨頭未來將會(huì)從其他領(lǐng)域繼續(xù)進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)的。

法國(guó)IT咨詢公司Capgemini的保險(xiǎn)專家Christopher Ling表示：“毫無疑問，谷歌會(huì)想方設(shè)法重回保險(xiǎn)業(yè)的。至于O2，他們現(xiàn)在只是小試牛刀。借助移動(dòng)端的數(shù)據(jù)，他們還可以為客戶提供家財(cái)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)的服務(wù)。”

英國(guó)基于車聯(lián)網(wǎng)的車險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)(單位：份)

傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司一直忌憚諸如谷歌亞馬遜這類科技公司進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)。因?yàn)檫@些公司擁有大量的客戶資源，可以為客戶提供優(yōu)秀的服務(wù)體驗(yàn)，最重要的是，他們擁有大量的客戶數(shù)據(jù)。

面對(duì)潛在的威脅，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司已經(jīng)有所察覺。安聯(lián)集團(tuán)的CEO，Oliver Baete發(fā)誓要在公司內(nèi)部發(fā)起“數(shù)字化革命”，以此激發(fā)公司的創(chuàng)造力，留住客戶。安盛集團(tuán)的CEO，Thomas Buberl認(rèn)為：“客戶已經(jīng)習(xí)慣了谷歌亞馬遜的服務(wù)，他們希望我們也能提供類似的服務(wù)體驗(yàn)，但是現(xiàn)在客戶在安盛買保險(xiǎn)的體驗(yàn)和在亞馬遜買書的體驗(yàn)差距還很大。”

O2的CEO，Mark Evans表示，O2的確是進(jìn)入了一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)極為激烈的市場(chǎng)，但他們計(jì)劃利用技術(shù)來識(shí)別優(yōu)秀的車主，通過保費(fèi)優(yōu)惠鼓勵(lì)他們養(yǎng)成安全的駕駛習(xí)慣，并為自己在車險(xiǎn)市場(chǎng)分一杯羹。O2的母公司Telefonica在西班牙也提供有類似的車險(xiǎn)服務(wù)。

金融科技公司如今已經(jīng)成為全球市場(chǎng)上一股增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁的力量。根據(jù)CB Insights的數(shù)據(jù)，在2016年，共有173家專注保險(xiǎn)領(lǐng)域創(chuàng)新的創(chuàng)業(yè)公司獲得了融資。在2015年則只有122家。

Capgemini的保險(xiǎn)專家Christopher Ling認(rèn)為，對(duì)于新入局的玩家來說，成功的關(guān)鍵在于找到正確的合作伙伴。O2通過和經(jīng)紀(jì)人公司BGL集團(tuán)合作，得以接觸到更大面積的客戶群。BGL集團(tuán)還為英國(guó)殯葬管理行業(yè)，超市運(yùn)營(yíng)商Co-Operative Group Ltd.以及道路救援公司RAC等公司提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

加拿大投行Canaccord Genuity駐倫敦的專家Ben Cohen表示：“英國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)一直都很激烈，新玩家的進(jìn)入不會(huì)使整個(gè)行業(yè)的利潤(rùn)有所提升。新入局者將如何應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)隱私的問題，我們還無法確定，值得持續(xù)關(guān)注。”

花旗集團(tuán)的分析師在一年前就給保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)出了信號(hào)，他們當(dāng)時(shí)建議谷歌收購(gòu)美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)，并將其轉(zhuǎn)型為一個(gè)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，利用谷歌的客戶數(shù)據(jù)來制定保險(xiǎn)價(jià)格。

谷歌最終沒有出手，其比價(jià)網(wǎng)站Google Compare的在2016年因營(yíng)收狀況不佳，谷歌關(guān)停了此項(xiàng)服務(wù)，暫時(shí)退出了保險(xiǎn)業(yè)。而中國(guó)的“谷歌”，百度，聯(lián)手高瓴資本早在2015年與安聯(lián)集團(tuán)合作，為亞洲各國(guó)提供數(shù)字化保險(xiǎn)服務(wù)方案。

Ling認(rèn)為“移動(dòng)端數(shù)據(jù)變現(xiàn)是一個(gè)激動(dòng)人心的設(shè)想。大家會(huì)慢慢意識(shí)到，就像谷歌通過網(wǎng)絡(luò)流量變現(xiàn)獲得大量財(cái)富一樣，移動(dòng)端數(shù)據(jù)變現(xiàn)也將是一塊巨大的蛋糕。”

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