文|財經新視角

3月9日訊，金融科技的本質是金融，核心是風控。目前我們正打磨完善平臺智能風控系統(tǒng)，未來和信貸的借款人，只需提供電商網站或社交網絡等平臺的數據，我們就可以基于這些數據在幾分鐘之內給出一個授信額度，同時為資產篩選提供有力保障。

隨著互聯(lián)網技術的快速發(fā)展，大數據、移動互聯(lián)網的創(chuàng)新和商業(yè)應用，更多消費場景讓消費類金融體量持續(xù)擴大。那么如何才能在這片藍海市場占據一席之地?

和信貸CEO周歆明表示，技術創(chuàng)新打破了時空的限制，改變了過去金融服務大多由傳統(tǒng)金融機構主導，用戶只能被動選擇的格局，有望成為金融科技機構突破潛力巨大消費金融市場的“成功之鑰”。

諾貝爾獎獲得者英國經濟學家希克斯說過：“歷史上所有有生命力的金融創(chuàng)新的誕生都來源于商業(yè)對金融的真實需求，信用卡便誕生于消費者對消費信貸和支付便利的需求。”隨著中國消費結構從生存型向品質型過渡，未來的消費升級將使得消費金融迎來爆發(fā)式增長。據艾瑞咨詢等機構聯(lián)合發(fā)布的《中國移動互聯(lián)網消費金融行業(yè)研究報告》預測，未來幾年，消費金融將保持高速增長，到2019年將達到3.398萬億元。

與消費金融領域的其它眾多參與者相比，網貸平臺既沒有銀行等傳統(tǒng)金融機構擁有的雄厚背景，也沒有阿里、京東等互聯(lián)網巨頭購物場景化及強大數據流量優(yōu)勢，差異化定位是其生存之基。網貸借款用戶主要為藍領、普通白領、90后等部分很難獲得銀行服務的中低收入人群，以及租房、旅游、裝修、教育等非場景化的分期業(yè)務，因而依托技術創(chuàng)新打造有效風控體系、提供簡單便捷的用戶體驗和降低成本將成為競爭的關鍵。

例如，在借款環(huán)節(jié)，網貸平臺通過運用大數據技術建立用戶畫像和關系圖譜，在精準識別用戶的基礎上進行定價，將粗放式模式轉換成更精細化的模式，大大提升了資金對接的效率，為更廣闊的用戶群，打開了更舒適、輕盈的用戶體驗。

“金融科技的本質是金融，核心是風控。目前我們正打磨完善平臺智能風控系統(tǒng)，未來和信貸的借款人，只需提供電商網站或社交網絡等平臺的數據，我們就可以基于這些數據在幾分鐘之內給出一個授信額度，同時為資產篩選提供有力保障。不僅如此，風控的創(chuàng)新與智能化節(jié)省了線下風控費用，也能降低平臺交易成本。”和信貸CEO周歆明說道。

據悉，隨著市場變化，和信貸2016年就已完成了由房產抵押業(yè)務向消費金融的升級轉型，并于當年10月順利獲得3000萬美元的B輪融資，目前和信貸累計成交總金額已突破100億大關。

事實上，目前隨著消費金融場景復雜化、分期貸款服務小額分散，業(yè)務特征對技術提出了更高要求，在消費金融市場的“戰(zhàn)爭”中，未來對大數據、人工智能、人臉識別等新技術的應用將越來越普遍，消費金融以技術驅動的特點也將愈發(fā)明顯。金融科技企業(yè)應在風控、管理等各環(huán)節(jié)對技術加以應用，同時穩(wěn)健合規(guī)運營，才有機會抓住消費金融爆發(fā)的紅利。

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