文|巴比特資訊

3月9日訊，正如火如荼進行當中的兩會上，“無現(xiàn)金時代”的討論成為一個火爆話題。作為一名在杭州開了28年公交車的公交司機，虞純同時也是今年兩會的全國人大代表。她告訴媒體，今年她將建議從國家層面大力支持無現(xiàn)金社會建設(shè)，以打通“互聯(lián)網(wǎng)+”政務(wù)為切入點，讓公共服務(wù)、社會保障等深入每個老百姓身邊的場景都能實現(xiàn)無現(xiàn)金服務(wù)。“這是一股不可抵擋的時代潮流。”她說道。

當在街邊的自動販賣機購買一罐可樂，你已經(jīng)習慣拿出手機掃描個二維碼;當過新年見到小朋友們，你也開始習慣在手機上輸入一串密碼塞進紅包;當你家樓下賣烤紅薯的大爺也開通了移動轉(zhuǎn)賬……沉默良久之后你突然想起，自己錢包里的現(xiàn)金多久沒超過500塊了?

想當初，在刷卡結(jié)帳開始在世界范圍內(nèi)流行之時，信用卡、借記卡讓人們錢包里的現(xiàn)金顯得那么冗繁。而近幾年，微信、支付寶等支付方式又大有取代刷卡的勢頭。事實上，這也得益于在互聯(lián)網(wǎng)巨頭們不遺余力攻勢，上至垂髫，下至黃發(fā)，對于這些更為便捷的電子支付已經(jīng)玩兒得很溜了。

支付寶為了推進自己的移動支付，可謂是進行了“立體式”的大推廣，從優(yōu)惠到返利，從廣告牌到發(fā)布會，甚至從地面到天上，終于實現(xiàn)了多數(shù)一二線城市人“出門不帶錢”的場景;微信為了推廣自己的錢包，年年刷新各種形式的紅包功能，也算是在移動支付領(lǐng)域占得一席之地;蘋果為的移動支付Apple Pay也一度掀起一陣“裝腔”狂潮。

在非現(xiàn)金交易的總量不斷攀升的如今，人們對移動支付的普及程度已經(jīng)聽到麻木了。但艾瑞咨詢本月發(fā)布報告稱，中國的移動支付規(guī)模已經(jīng)遠超美國，是美國的近50倍。畢馬威此前發(fā)布的《全球消費與融合調(diào)查報告》顯示，66%的全球受訪者表示愿意使用移動錢包業(yè)務(wù)，而中國的比率高達84%——也許你會驚訝于中國已經(jīng)輕而易舉地站在了全球最高點。

更高端的還不止。這才剛剛步入2017年，央行就用一紙數(shù)字貨幣計劃掀起了各界的新熱情——2月，央行推動的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺測試成功，由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣已在該平臺試運行，春節(jié)后，央行旗下的數(shù)字貨幣研究所也將正式掛牌……難道，中國央行一不小心成為了數(shù)字貨幣研究方面世界范圍內(nèi)的“先行者”?

然而許多人仍在困惑，數(shù)字貨幣究竟是什么?區(qū)塊鏈又是不是迷人眼的資本噱頭?“紙幣時代”真會走向終結(jié)嗎?

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Q1什么叫數(shù)字貨幣？

A:簡而言之，數(shù)字貨幣是法定貨幣的完全數(shù)字化，由國家發(fā)行，涉及分布式架構(gòu)、密碼技術(shù)、安全芯片、移動支付、可信計算等多種技術(shù)。

值得注意的是，央行人士多次強調(diào)，數(shù)字貨幣不是以比特幣為代表的虛擬貨幣，虛擬貨幣也不可能取代或部分取代法幣。不少業(yè)內(nèi)人士認為，從全球范圍看，推行數(shù)字貨幣是一個趨勢，因為它的成本更低，而且監(jiān)管機構(gòu)可以更加清晰地了解和追蹤資金在經(jīng)濟體中的具體流向，而這正是傳統(tǒng)貨幣所不具備的。

Q2它與電子貨幣如何區(qū)別？

A:電子貨幣是指用現(xiàn)金兌換得來的等額金融數(shù)據(jù)，這些金融數(shù)據(jù)可以通過各種不同的電子化手段支付給交易對象，從而完成交易或償付債務(wù)等等。

也就是說，電子貨幣是一種以電子形式存儲在設(shè)備中的金融信用。大家去銀行存錢，然后使用網(wǎng)銀支付，其實就是最常見的將傳統(tǒng)貨幣轉(zhuǎn)換為電子貨幣使用的情況。此外，還包括用介質(zhì)來保存貨幣價值的公交卡、銀行卡、商店儲值卡等，和基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境使用的微信紅包、支付寶里的余額等電子現(xiàn)金。

Q3年少輕狂的時候充了好多Q幣，是不是電子貨幣？

A:Q幣并不算是電子貨幣，而是一種虛擬貨幣。電子貨幣是從貨幣發(fā)行者那里兌換來的等額金融數(shù)據(jù)，是一般等價物，既可以流出也可以流入，Q幣這一類網(wǎng)絡(luò)貨幣其實是商家銷售給用戶的商品，基本不能兌換回現(xiàn)金，不能夠雙向流通;通常僅在自己的平臺上可以兌換商品或服務(wù)，無法在其他地方進行交易，不具有貨幣一般等價物的特性。

Q4之前“十三五”國家信息規(guī)劃里面提的區(qū)塊鏈，和數(shù)字貨幣是什么關(guān)系？

A:區(qū)塊鏈是一種技術(shù)，目前在數(shù)字貨幣上有所應(yīng)用，在其他方面也有所應(yīng)用。區(qū)塊鏈的優(yōu)勢就在于不要第三方中介，過程中透明化且高效，數(shù)據(jù)安全有保障，所以其他行業(yè)對此有需求的話都可以應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)。

Q5我現(xiàn)在出門都不帶現(xiàn)金啦，是不是以后都可以不發(fā)行紙幣，只用數(shù)字貨幣就行了？

A：數(shù)字貨幣有許多優(yōu)勢：首先就我們自身來說，不會存在盜搶的犯罪問題，沒有了傳統(tǒng)貨幣也就不會遇到假幣;違法交易、逃稅漏稅、貪腐行為等都會被遏制。

對于銀行來說，減少了貨幣的發(fā)行成本和現(xiàn)金的管理成本，也有有利于經(jīng)濟貿(mào)易資金的流轉(zhuǎn)流通，現(xiàn)在類似速匯金這樣的電子匯款業(yè)務(wù)比傳統(tǒng)的跨國界資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)更快捷也更便宜。

對于政府來說，數(shù)字貨幣的使用更便于宏觀數(shù)據(jù)的收集，便于利率政策的調(diào)整。

在國際社會上，數(shù)字貨幣的使用使得貨幣只隨著貨物的流通進行潮起潮落，未來社會的財富也會被打亂重組，也就不會再存在像布雷頓森林體系這樣導致美元一家獨大的情況，世界去中心化、組織扁平化很好的解決了用一國主權(quán)貨幣充當國際貨幣導致的諸多矛盾。

不過也有一定的不足之處，如覆蓋不到位，對于商家來說也是不小的成本開支;此外，電子貨幣普遍依賴各種智能設(shè)備，也就可能帶來窮人沒法用，老人不會用，殘障人士不好用的情況。至于將來會不會是“無現(xiàn)金社會”，現(xiàn)在很難下定論。

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