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    突破才是關(guān)鍵:論日本智能投顧市場的發(fā)展趨勢

    文丨未央網(wǎng)

    12月2日訊,多年以來,日本一直走在亞洲資產(chǎn)管理行業(yè)和其他泛金融行業(yè)創(chuàng)新的前沿。目前,日本一些現(xiàn)有及新興運營商正在不斷推出智能咨詢服務(wù)。智能咨詢服務(wù)通過在線的方式向客戶提供投資建議,而這些建議均建立在對于投資組合精確的計算上,客戶可以實時查看投資項目的的表現(xiàn)。雖然日本在該行業(yè)中還有很大的潛力,但如果不提高人們的投資知識、信息準確度和透明度,未來日本在該行業(yè)的收益可能會因此受到限制。

    財富管理市場

    日本的財富管理市場同國際市場有顯著的不同。用戶對個人金融資產(chǎn)管理的關(guān)注重點是安全,所以存款就成了主要的資產(chǎn)分配模式,而高回報潛力的證券(尤其是股權(quán))投資通常并不被看好。財富管理對于存款的重視貫穿了日本整個通貨緊縮的階段,但隨著通貨膨脹目標和寬松貨幣政策的提出,這種管理模式可能就行不通了。人們希望了解這個趨勢將在何時改變,又是什么因素會引發(fā)這樣的改變。

    2014年1月,日本政府推出了一項新舉措,旨在鼓勵人們將理財方式從存款轉(zhuǎn)向投資。日本個人儲蓄賬戶旨在支持家庭資產(chǎn)的穩(wěn)定增長,同時增加經(jīng)濟增長所需要的資金儲備。雖然匯率變化、股票價格反彈和經(jīng)濟回暖等一系列的宏觀經(jīng)濟因素變化似乎在引領(lǐng)日本投資市場向更積極的方向發(fā)展,但日本的投資市場仍然與歐洲和北美的市場有很大的不同,特別在以下幾個領(lǐng)域:個人資產(chǎn)組合的多樣性,個人投資者的投資環(huán)境和投資素養(yǎng)。

    共同基金的崛起

    在這樣的背景下,公開報價的共同基金總額開始迅速增長。2015年5月1日,管理資產(chǎn)總額首次突破100萬億日元(約合88億美元),這一突破主要是由于資金流入了開放式共同基金中。2016年9月30日,這一數(shù)額達到了75萬億日元,比2012年增長了60%。

    引起共同基金增長的主要原因有兩個:渠道增多和產(chǎn)品增多。渠道增多意味著有更多數(shù)量和類型的中介將基金管理公司和投資者聯(lián)系在一起。

    該市場于1998年12月開始向銀行開放。經(jīng)過了一段坎坷期后,銀行共同基金的銷售業(yè)績開始飆升,銷售額甚至與證券公司旗鼓相當。截至2015年底,包括私募基金在內(nèi),銀行的共同基金銷售總額已達到64萬億日元,占市場的46%。與此同時,銀行開始提供更廣泛的產(chǎn)品。

    低成本投資可能會帶來高收益,但收益有可能不穩(wěn)定。如果想進一步推動低成本投資,就需要提高投資者的金融素養(yǎng),提供新型的產(chǎn)品和服務(wù),并打造以技術(shù)為依托的新型投資渠道。在這樣的背景下,智能顧問服務(wù)有很大的潛力能夠在日本市場站穩(wěn)腳跟,蓬勃發(fā)展。

    技術(shù)和新業(yè)務(wù)的前沿

    大型銀行、創(chuàng)業(yè)公司和在線經(jīng)紀人都在努力利用自己的優(yōu)勢獲得在市場上的有利地位。剛剛打響的競爭戰(zhàn)役就在智能咨詢服務(wù)和科技上展開,其中一個關(guān)鍵點就是如何設(shè)定目標客戶群。

    曾經(jīng)的日本資產(chǎn)管理生意主要針對相對容易獲得的客戶:具有資產(chǎn)和金融素養(yǎng)的客戶。而未來這一趨勢將會改變。對于市場參與者來說一件很重要的事就是擴大市場范圍,容納更多正在積累金融素養(yǎng)的年輕一代,和那些不擅長科技的老年一代。

    如果智能咨詢服務(wù)能夠牽動客戶并具有持久力,那么不斷拓寬市場邊界并贏得新的客戶就至關(guān)重要。

    目前日本的智能咨詢服務(wù)主要是為共同基金的銷售而量身定做的。這種服務(wù)因為容易使用,并無需當面的人工服務(wù)越來越受到習慣于信息科技和具有金融素養(yǎng)用戶的歡迎。展望未來,預計以下幾個方面將會依托資產(chǎn)管理選擇和科技進步獲得長足發(fā)展:

    產(chǎn)品多樣性:擴展產(chǎn)品范圍,從一般性的共同基金類的產(chǎn)品拓展到各種資產(chǎn)類別的產(chǎn)品。

    服務(wù)多樣性:在線就職、投資組合管理、報告和警告。利用現(xiàn)有的聯(lián)絡(luò)中心和面對面服務(wù),采用混合式的方式進行操作支持。

    自動化:自動再投資和再平衡,支持小額和高頻交易。

    容納企業(yè)對企業(yè)的服務(wù):開放專業(yè)的銷售服務(wù)工具,為專業(yè)人士提供需要的高級功能。供應(yīng)商所提供的云服務(wù)以及金融機構(gòu)為其他金融機構(gòu)提供的白標服務(wù)。

    智能咨詢服務(wù)的發(fā)展

    金融系統(tǒng)服務(wù)的精髓將會保留,但是隨著創(chuàng)新,行業(yè)不便和不合理因素將被剔除。而智能咨詢服務(wù)將成為這場戰(zhàn)役的第一塊試金石。

    在需求方面,智能咨詢服務(wù)有可能會起到支持性的作用,特別是在零售投資資產(chǎn)管理方面的PDCA周期,即設(shè)定基金管理目標、選擇和購買產(chǎn)品或者服務(wù),售后審查和后續(xù)行動。

    在供應(yīng)方面,人們對智能咨詢服務(wù)的期望很高,認為該服務(wù)能夠通過為在資產(chǎn)管理領(lǐng)域的專業(yè)人士提供輔助工具來獲得高利潤。此外,觀察家認為資產(chǎn)市場將逐漸進化為一個周期性、可持續(xù)性市場,而智能咨詢服務(wù)在其中將起到一定作用。

    為了讓智能咨詢市場在資產(chǎn)管理市場中起到更突出的作用,它需要適應(yīng)環(huán)境,提供更多的服務(wù)和更多的信息。我們預計,日本智能咨詢市場所面臨的挑戰(zhàn)有助于提升需求方的投資素養(yǎng),并且提高關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品和服務(wù)信息的準確度和透明度(信息包括產(chǎn)品價格,質(zhì)量及風險)。它所提供的技術(shù)可以幫助解決干擾供應(yīng)方有效商業(yè)交易的問題,即供應(yīng)方缺乏動力。此外它也將幫助解決價值鏈的寡頭問題。

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    2016-12-02
    突破才是關(guān)鍵:論日本智能投顧市場的發(fā)展趨勢
    文丨未央網(wǎng)12月2日訊,多年以來,日本一直走在亞洲資產(chǎn)管理行業(yè)和其他泛金融行業(yè)創(chuàng)新的前沿。目前,日本一些現(xiàn)有及新興運營商正在

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