文丨 孟敏江

11月25日訊，以傳統(tǒng)思維來(lái)看，隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)水平的提高，國(guó)民口袋里的錢越來(lái)越多，為了促進(jìn)消費(fèi)，在通脹可控的條件下，增加大額鈔票的比例才是一個(gè)趨勢(shì)，這也是前段時(shí)間網(wǎng)傳中國(guó)要增加500和1000面額人民幣的內(nèi)在邏輯所在。

然而，在近年來(lái)全球經(jīng)濟(jì)總體疲軟的大環(huán)境下，各國(guó)央行和政府開(kāi)始越來(lái)越多的討論起了廢除大面額鈔票，如果之前歐盟打算廢除500面額的歐元，以及美國(guó)醞釀廢除100面額的美元只是一個(gè)苗頭的話，近期印度廢幣以及澳大利亞開(kāi)始討論廢除本國(guó)最大面額紙幣，則將廢大鈔完全變成一個(gè)大勢(shì)所趨。

對(duì)于廢除大面額鈔票最直接的動(dòng)機(jī)，普遍認(rèn)為是大面額鈔票滋長(zhǎng)了腐敗、逃稅、黑惡及恐怖勢(shì)力的崛起。因?yàn)榕c銀行轉(zhuǎn)賬或支付平臺(tái)不同的是，現(xiàn)鈔很難搜尋來(lái)源，所以現(xiàn)鈔就成了不法分子的最愛(ài)。我們?cè)谟耙晞±锟吹竭^(guò)太多這樣的情節(jié)：進(jìn)行不法交易的犯罪分子提著兩手提箱的現(xiàn)鈔，如果廢除大面額鈔票，犯罪成本就會(huì)明顯增大，很難想象會(huì)有人拎著十箱甚至數(shù)十箱的鈔票進(jìn)行交易的。

在印度，莫迪廢幣就是為了反腐反黑錢，印度是個(gè)絕對(duì)“現(xiàn)金為王”的國(guó)家，很多個(gè)人和商家都會(huì)為了避稅而使用現(xiàn)金交易，如果非要刷卡支付，商家甚至?xí)箢櫩投嗬U納本該自己繳納的稅錢;反恐也是莫迪政府選擇廢幣的原因之一，莫迪曾多次指責(zé)印度的一些地下錢莊私下和巴基斯坦的極端組織有金錢往來(lái)。同樣的事情也發(fā)生在歐洲，現(xiàn)在一般的超市和其他消費(fèi)場(chǎng)所已拒絕接收500面值歐元，只有罪犯、恐怖分子和偷稅漏稅的人才會(huì)在黑市使用這一面額的紙幣。

另一個(gè)使得各國(guó)央行和政府動(dòng)了廢除大面額紙幣念頭的原因便是移動(dòng)支付的崛起。研究消費(fèi)心理學(xué)的專家發(fā)現(xiàn)，人們普遍覺(jué)得在刷卡或用移動(dòng)支付軟件消費(fèi)時(shí)比直接用現(xiàn)金消費(fèi)更為“爽快”，用鈔票消費(fèi)時(shí)交付出紙幣的真實(shí)感會(huì)減弱人們的消費(fèi)欲望。

印度民眾目前正受現(xiàn)金短缺之苦，但以paytm為首的支付公司在這起“貨幣浩劫”中卻賺的盆滿缽盈，更是令馬云也意外賺了一筆。而瑞銀給澳大利亞建議廢除100澳元紙幣時(shí)也提到，這一舉措將會(huì)使得移動(dòng)支付行業(yè)取得飛速發(fā)展，促進(jìn)澳大利亞商業(yè)的繁榮，從而推動(dòng)澳國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步增長(zhǎng)。

對(duì)于銀行們來(lái)說(shuō)(既包括央行也包括商業(yè)銀行)，廢除大額現(xiàn)金也是有百利無(wú)一弊的(印度這種突然廢除致使國(guó)家信用嚴(yán)重受損的除外)。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大面額現(xiàn)金一般都占了流通中貨幣的80%甚至更多，將其廢除自然可以使得銀行存款激增，這將使得商業(yè)銀行基本都會(huì)滿足監(jiān)管條例的凈穩(wěn)定資金率，并會(huì)大幅減少商業(yè)銀行對(duì)離岸基金的依賴。

對(duì)于央行來(lái)說(shuō)，更多的錢存在銀行里，央行在實(shí)施貨幣政策時(shí)所產(chǎn)生的成效就會(huì)更佳。舉個(gè)例子，目前全球主要經(jīng)濟(jì)體中包括日本、歐盟都處于零利率甚或是負(fù)利率(雖只是針對(duì)銀行，但部分銀行在資金壓力下會(huì)將負(fù)利率轉(zhuǎn)嫁給大額儲(chǔ)戶)，即便是美國(guó)也是剛走出量寬周期。如果經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步衰退，央行要進(jìn)一步降低利率，這時(shí)候如果大面額紙幣流通率還很高，必然會(huì)有儲(chǔ)戶把錢從銀行里拿出來(lái)放在保險(xiǎn)柜里保存，可如果大面額紙幣退出流通，那么儲(chǔ)戶把大量紙幣取出來(lái)保存的成本可能都會(huì)高于放在銀行損失的利息。在這種情況下，央行通過(guò)負(fù)利率的貨幣政策顯然更會(huì)達(dá)到促進(jìn)消費(fèi)和投資的目的。這也是美歐等國(guó)廢除大面額紙幣的又一個(gè)深層次原因。

對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，短期內(nèi)取消大面額紙幣幾率不大。但近期央行的一個(gè)動(dòng)作還是給到我們諸多遐想，日前在中國(guó)人民銀行直屬單位2017年度工作人員招聘公告的附件中，赫然列著有5個(gè)研究設(shè)計(jì)數(shù)字貨幣的崗位。雖然還并不能明確央行推進(jìn)數(shù)字貨幣的具體時(shí)間表，但這已是一個(gè)信號(hào)，“無(wú)現(xiàn)金時(shí)代”終將到來(lái)?；蛟S未來(lái)某天，我們兜里的人民幣就真只剩下了收藏的價(jià)值。

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