8月19日消息（邵忱）國際權(quán)威咨詢機(jī)構(gòu)IDC在 “2022 IDC中國數(shù)字金融論壇”上發(fā)布了《十大風(fēng)控技術(shù)趨勢指南》白皮書，定義全圖風(fēng)控等十大新技術(shù)成為風(fēng)控新趨勢。這是 IDC首次全面定義風(fēng)控技術(shù)趨勢，是對(duì)風(fēng)控行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的一次風(fēng)向標(biāo)，也意味著和黑灰產(chǎn)對(duì)抗中技術(shù)升級(jí)迫在眉睫。

當(dāng)前，黑灰產(chǎn)的欺詐手法不斷升級(jí)，呈現(xiàn)了復(fù)雜化、專業(yè)化、團(tuán)伙化、匿名化、突破地域限制等特點(diǎn)。IDC研究顯示，對(duì)比2020年，2021年亞太地區(qū)52%的企業(yè)因遭遇詐騙而蒙受的損失上漲了至少5%，26%的企業(yè)損失上漲至少了11%。與黑灰產(chǎn)對(duì)抗是一個(gè)動(dòng)態(tài)博弈、不斷升級(jí)的過程，這對(duì)風(fēng)控技術(shù)也提出了更高的要求。

白皮書提到，全圖風(fēng)控技術(shù)實(shí)現(xiàn)了動(dòng)態(tài)可視的實(shí)時(shí)挖掘，隨著大規(guī)模圖計(jì)算技術(shù)的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)防控將從單一時(shí)間范圍走向更加實(shí)時(shí)，并且挖掘更多隱藏風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)模式，提供全面、可見、實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測并及時(shí)決策。

圖技術(shù)，即以圖數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和圖模型來進(jìn)行分析和處理數(shù)據(jù)的技術(shù)，擅長對(duì)復(fù)雜關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析。圖技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)控領(lǐng)域，可聚合動(dòng)態(tài)變化的風(fēng)險(xiǎn)信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)全鏈路、基于關(guān)系視角的刻畫，解決傳統(tǒng)風(fēng)控依靠單一或者靜態(tài)信息追蹤及對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的困境，應(yīng)對(duì)更復(fù)雜的黑灰產(chǎn)欺詐手法。

圖風(fēng)控技術(shù)目前在業(yè)界已有成熟應(yīng)用。以大規(guī)模圖計(jì)算系統(tǒng)TuGraph為核心的圖計(jì)算技術(shù)已成為螞蟻集團(tuán)風(fēng)控能力的底座，應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)感知、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管控、風(fēng)險(xiǎn)審理、風(fēng)險(xiǎn)分析整個(gè)生命周期。在一些業(yè)務(wù)結(jié)果上，基于圖風(fēng)控的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別在原有的基礎(chǔ)上提升了9.4倍，審理分析能力提升了90%。

除了圖風(fēng)控技術(shù)，人工智能、威脅情報(bào)的挖掘技術(shù)、高效的算力體系、極速風(fēng)控、主動(dòng)式風(fēng)控、端云協(xié)同、多方風(fēng)控、可信AI、用戶行為分析（UBA）也是白皮書提到的未來值得關(guān)注的風(fēng)控技術(shù)趨勢。這些風(fēng)控技術(shù)已在業(yè)界應(yīng)用中得到很好地驗(yàn)證。螞蟻基于可信AI的 IMAGE風(fēng)控體系，包含了全圖風(fēng)控、主動(dòng)交互式風(fēng)控、智能博弈、端邊云協(xié)同風(fēng)控、多方安全風(fēng)控，能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過程控制在0.01秒內(nèi)。在此風(fēng)控體系守護(hù)下，2021年支付寶資損率小于億分之0.98。

IDC認(rèn)為，總體上憑借這些能力，金融機(jī)構(gòu)能夠有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)可信的智能黑灰產(chǎn)對(duì)抗，以此來面對(duì)數(shù)字化世界中不確定的潛在威脅。

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