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    擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型新趨勢 北京銀行探索數(shù)字普惠金融發(fā)展之路

    “十四五”規(guī)劃提出“增強金融普惠性”和“加快數(shù)字化發(fā)展”,發(fā)展數(shù)字普惠金融成為商業(yè)銀行重點方向。北京銀行秉承“服務(wù)中小企業(yè)”的市場定位,致力于深耕普惠金融,加速推進普惠業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,強化前沿科技運用,豐富對公普惠線上產(chǎn)品體系,極大提高了普惠業(yè)務(wù)辦理效率,有效提升了對實體經(jīng)濟的服務(wù)能力。截至2022年一季度末,北京銀行普惠金融貸款余額突破1400億元,同比增長超34%。

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    加快實施數(shù)字普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略

    構(gòu)建數(shù)字普惠金融體系。北京銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型貫穿普惠金融服務(wù)全流程,打造普惠金融“線上+線下”融合的服務(wù)平臺,實現(xiàn)“線下軟實力”和“線上硬實力”融合,構(gòu)建組織科學(xué)、機制靈活、特色突出、風(fēng)險可控、保障有力、布局合理的數(shù)字普惠金融發(fā)展新格局。

    筑牢數(shù)字化技術(shù)支柱。北京銀行強化科技賦能,整合運用互聯(lián)網(wǎng)+、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等前沿金融科技技術(shù),持續(xù)完善前中后全流程智能化線上金融支持平臺,提升普惠金融服務(wù)質(zhì)量與效率。積極探索數(shù)字普惠金融移動在線服務(wù)模式,努力實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷、高效獲客、有效風(fēng)控、差異定價。

    加強高質(zhì)量產(chǎn)品支撐。北京銀行加強普惠金融市場研究,打造線上拳頭產(chǎn)品,助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。搭建“敏捷開發(fā)”機制,探索建立能夠適應(yīng)客戶、行業(yè)、地域等變化需求的自我調(diào)整創(chuàng)新機制,著力提升內(nèi)生增長動力。

    完成數(shù)字普惠金融線上全流程布局

    北京銀行以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動,科技賦能普惠金融成果落地,打造包括普惠金融APP、“企業(yè)手機銀行”普惠產(chǎn)品模塊、“對公網(wǎng)銀”普惠專區(qū)、微信小程序、H5等全方位線上渠道。其中,普惠金融APP集合“普惠速貸”“企業(yè)快貸”“個人經(jīng)營貸”等多種類貸款產(chǎn)品,支持在線測額、預(yù)約開戶、貸款辦理、智能提醒等多項功能,實現(xiàn)全線上、多場景、全周期的一站式普惠金融服務(wù)。

    此外,北京銀行從普惠服務(wù)源頭端入手,打造普惠拓客平臺。運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別等現(xiàn)代技術(shù),以“數(shù)字、平臺、生態(tài)”賦能普惠金融;建立對公網(wǎng)貸平臺,作為支持普惠業(yè)務(wù)發(fā)展的專屬操作平臺,打造“線下+線上、人工+智能、傳統(tǒng)+創(chuàng)新”的服務(wù)模式和中臺體系;深耕普惠金融,研發(fā)搭建國內(nèi)首個銀擔(dān)在線系統(tǒng)。

    北京銀行初步形成了拓客平臺、網(wǎng)貸平臺、貸后系統(tǒng)三大數(shù)字普惠基礎(chǔ)平臺,通過全流程線上操作,為客戶提供7×24小時暖心服務(wù),全面優(yōu)化客戶體驗,大幅提升普惠業(yè)務(wù)辦理效率。

    創(chuàng)新數(shù)字普惠金融產(chǎn)品初具成效

    北京銀行推出數(shù)字普惠金融產(chǎn)品,借助線上觸達、大數(shù)據(jù)風(fēng)控實現(xiàn)高效率服務(wù),及時有效地滿足小微企業(yè)的融資需求,助力解決小微企業(yè)“融資難”的問題。

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    作為北京市首家落地企業(yè)銀稅產(chǎn)品的銀行,北京銀行持續(xù)升級對公“銀稅貸”產(chǎn)品,在全行14個展業(yè)地區(qū)均與屬地稅務(wù)局實現(xiàn)銀稅直連。引入知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)和評價體系,同業(yè)首創(chuàng)科技企業(yè)對公線上產(chǎn)品“科企貸”,化知識產(chǎn)權(quán)為“真金白銀”。運用金融科技解決在線身份識別、數(shù)據(jù)采集、模型審批、合同簽訂等難題,推出“普惠速貸”業(yè)務(wù)模式,真正實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“最多跑一次”。設(shè)計推出普惠標(biāo)準(zhǔn)“打分卡”業(yè)務(wù)模式,實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化審貸,大大縮短審批時間,提升小微企業(yè)融資效率。

    此外,疫情發(fā)生以來,北京銀行依托數(shù)字普惠金融,重點支持受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè),與企業(yè)共渡難關(guān)。

    北京銀行將繼續(xù)以支持小微企業(yè)為己任,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為驅(qū)動,用高質(zhì)、高效的前沿科技持續(xù)優(yōu)化普惠金融供給,用專心、專注的工匠精神不斷深化小微企業(yè)金融服務(wù),圍繞“引數(shù)據(jù)、搭平臺、創(chuàng)產(chǎn)品、探模式、建隊伍”,推進數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展,切實將數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作融入全局、落到實處,形成普惠金融提質(zhì)增量、降本增效的良好發(fā)展局面,讓數(shù)字普惠金融更好地助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。

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    2022-06-22
    擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型新趨勢 北京銀行探索數(shù)字普惠金融發(fā)展之路
    “十四五”規(guī)劃提出“增強金融普惠性”和“加快數(shù)字化發(fā)展”,發(fā)展數(shù)字普惠金融成為商業(yè)銀行重點方向。

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