2021年10月29日晚，北京銀行股份有限公司公布2021年三季度報告。立足新發(fā)展階段，北京銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，積極、主動、創(chuàng)新融入新發(fā)展格局，緊密圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和更好滿足人民群眾對美好生活的向往兩大目標，全方位加快數(shù)字化、特色化、輕資本轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量、品牌的均衡穩(wěn)健發(fā)展，向廣大投資者交上了一份令人滿意的業(yè)績答卷。

1.資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長，繼續(xù)領(lǐng)跑全國城商行，躋身全球百強銀行和我國系統(tǒng)重要性銀行。2021年以來，北京銀行堅持以高質(zhì)量黨建統(tǒng)領(lǐng)各項業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長、業(yè)績品牌顯著提升。截至9月末，北京銀行資產(chǎn)總額達到3.06萬億元，較年初增長5.41%，規(guī)模繼續(xù)領(lǐng)跑城商行。在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，品牌價值升至654億元，在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續(xù)8年躋身全球百強銀行。此外，被人民銀行、銀保監(jiān)會正式納入我國系統(tǒng)重要性銀行名單，成為我國19家系統(tǒng)重要性銀行之一。

2.盈利能力持續(xù)增強，經(jīng)營情況持續(xù)向好，全行零售轉(zhuǎn)型取得顯著成效。今年1-9月，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入498億元，同比增長3.24%；實現(xiàn)歸母凈利潤182億元，同比增長9.73%；零售業(yè)務(wù)利潤貢獻同比提升6個百分點。截至9月末，全行零售客戶資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）達8472億元，較年初增長9.3%；儲蓄規(guī)模突破4200億元，較年初增長8%；個貸規(guī)模達到5496億元，較年初增長11.2%，高收益經(jīng)營貸和消費貸增量占比達70%。全行零售客戶數(shù)突破2500萬戶，達2512.9萬戶，較年初新增154.9萬戶。截至9月末，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長27%，其中財富類中收同比增長87%；個貸利息收入占全行貸款利息收入比重38.14%，同比提升3.39個百分點。全行代銷基金保有規(guī)模達到349.3億元，較年初增172.78億元，增幅97.89%，代銷公募基金中收同比增長163%。信用卡客戶累計達441.55萬戶，同比增長20%；信用卡消費規(guī)模和應(yīng)收賬款余額分別同比增長28%和27%。

3.服務(wù)首都重大戰(zhàn)略，成為“三平臺”戰(zhàn)略合作伙伴，實現(xiàn)品牌傳播與業(yè)務(wù)拓展倍增效應(yīng)。北京銀行積極擔當首都銀行責任，緊密圍繞市委市政府決策部署，全面融入首都高質(zhì)量發(fā)展大局。服務(wù)智慧政府建設(shè)，研發(fā)“京管云”預(yù)付資金監(jiān)管云平臺，首批接入北京市預(yù)付資金監(jiān)管平臺；成為北京市住房租賃資金監(jiān)管業(yè)務(wù)獨家合作銀行。積極支持冬奧會、冬殘奧會籌辦，為賽會場館、配套設(shè)施等重點建設(shè)項目提供貸款33.8億元；為“相約北京”系列冬季體育賽事提供全方位、全鏈條、全周期金融服務(wù)。服務(wù)“兩區(qū)”建設(shè)，發(fā)布“自貿(mào)匯通、跨境E融”北京自貿(mào)區(qū)跨境電商綜合金融服務(wù)方案。特別是，與服貿(mào)會、中關(guān)村論壇、金融街論壇“三平臺”分別達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，實現(xiàn)品牌傳播與業(yè)務(wù)拓展倍增效應(yīng)，讓“首都銀行”形象更加深入人心。

4.搶抓北交所設(shè)立重大機遇，持續(xù)提升科技金融、文化金融、綠色金融品牌。科技金融方面，搶抓北交所設(shè)立重大機遇，提升“專精特新”中小企業(yè)服務(wù)水平。服務(wù)北京地區(qū)新三板企業(yè)近600家，全國22%、北京地區(qū)75%的新三板精選層、創(chuàng)新層企業(yè)都是北京銀行的客戶。與人行營業(yè)管理部、北京市經(jīng)信局共同發(fā)布“高精尖雙益貸”，支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。截至9月末，全行科技金融余額1653.5億元，較年初增長2.4%。文化金融方面，與北京市電影局簽訂《關(guān)于支持北京電影業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》，創(chuàng)新推出“電影+”版權(quán)質(zhì)押貸產(chǎn)品；貸款支持《長津湖》拍攝發(fā)行，助力影片成為現(xiàn)象級巨制，目前中國影史票房前三影片《戰(zhàn)狼2》《你好，李煥英》《長津湖》背后均有北京銀行金融支持。截至9月末，全行文化金融余額723億元，較年初增長7%。綠色金融方面，設(shè)立通州綠色支行，與通州區(qū)政府簽署綠色金融全面合作框架協(xié)議，參與發(fā)起成立北京城市副中心綠色發(fā)展研究院，成功落地“雙碳”背景下北京市首筆碳排放配額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。截至9月末，全行綠色貸款余額402.67億元，較年初增長54.3%。

5.聚焦小微企業(yè)服務(wù)，創(chuàng)新推出普惠金融APP，打造全流程線上化數(shù)字普惠金融品牌。強化數(shù)字技術(shù)賦能，推出“北京銀行京管家”普惠金融APP，為普惠金融客戶提供“管家式”服務(wù)，并發(fā)布全流程對公線上貸款產(chǎn)品“普惠速貸”，通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)將小微企業(yè)融資效率提升至分鐘級，數(shù)字普惠金融步入全新發(fā)展階段。截至9月末，全行普惠金融領(lǐng)域貸款余額1253億元，較年初增長324億元、增速34.9%，增量占比24.9%；同比增長355億元、增速39.5%，增速創(chuàng)近年來新高；普惠金融貸款戶數(shù)超15萬戶，較年初新增12.7萬戶。

6.加速結(jié)構(gòu)優(yōu)化，金融市場業(yè)務(wù)輕型化、集約化發(fā)展能力顯著提升。截至9月末，北京銀行金融市場管理業(yè)務(wù)規(guī)模達2.54萬億元，金融市場業(yè)務(wù)非息凈收入同比增長77.23%，經(jīng)營質(zhì)效顯著提升。落實人行政策導(dǎo)向，深化與政策性銀行合作，1-9月落地再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)75.43億元、轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)153.5億元；落地北京市首筆“京綠通”票據(jù)專項再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、多筆全國首單“碳中和”同業(yè)投資業(yè)務(wù)，服務(wù)實體經(jīng)濟能力顯著提升。構(gòu)建總行—分中心兩級托管運營模式，成立北京、天津托管運營中心，深化“托管+資管+代銷”協(xié)同合作，公募基金托管規(guī)模達1033億元，較年初增長111%，托管業(yè)務(wù)集約化、聯(lián)動式發(fā)展能力顯著提升。

7.強化科技賦能，數(shù)字化成果加速投產(chǎn)，全要素生產(chǎn)率顯著提升。今年以來，北京銀行以“211”工程和“京匠工程”為牽引，加速推進企業(yè)級數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在業(yè)務(wù)數(shù)字化方面，強化人工智能、大數(shù)據(jù)、生物識別在各業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用。零售端，“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略成效持續(xù)彰顯，手機銀行客戶規(guī)模達1054萬戶，活躍客戶達374萬戶，推出鴻蒙系統(tǒng)原子化服務(wù)、5G消息平臺等創(chuàng)新應(yīng)用。批發(fā)端，推出企業(yè)網(wǎng)銀8.0版、企業(yè)手機銀行3.0版；完善對公網(wǎng)貸平臺功能，“京信鏈”系統(tǒng)與多個第三方供應(yīng)鏈平臺實現(xiàn)直連。運營端，新一代柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)“京智柜面”啟動試運行，大幅提升柜面操作效率和使用體驗。在數(shù)字業(yè)務(wù)化方面，持續(xù)推進數(shù)據(jù)湖建設(shè)，上線知識圖譜平臺3.0，利用行內(nèi)外數(shù)據(jù)構(gòu)建更加精準的客戶營銷模型。舉辦首屆“京智杯”數(shù)字化大賽，落地參賽項目30余個，投產(chǎn)后每年可節(jié)約3萬小時人工，有效提升數(shù)字化運營水平。

8.強化風險管理，夯實風險防線，持續(xù)提升發(fā)展質(zhì)量。今年以來，北京銀行進一步提高大額風險管控約束剛性，強化重點領(lǐng)域風險預(yù)警和排查，積極推進潛在風險業(yè)務(wù)壓降退出，確保資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。強化大數(shù)據(jù)風控能力建設(shè)，“京行E警通”平臺、“京御”數(shù)字風控體系首批通用模型正式上線，在智能化審批、自動化預(yù)警、模型化應(yīng)用等領(lǐng)域取得突破性進展。截至9月末，全行不良貸款率1.44%，較年初下降0.13個百分點；不良貸款生成率0.7%，同比下降0.09個百分點；逾貸比67.14%，較年初下降28.21個百分點；撥備覆蓋率224.62%，較年初上升8.67個百分點。

9.強化資本補充，圓滿完成400億元永續(xù)債發(fā)行，有效提升資本保障能力。10月15日，在全國銀行間債券市場成功完成2021年無固定期限資本債券（第一期）簿記發(fā)行，債券信用評級AAA，發(fā)行規(guī)模400億元，票面利率4.35%，全場認購倍數(shù)2.28倍，提高全行一級資本充足率1.81個百分點。通過本次資本債券發(fā)行，北京銀行進一步提升了資本實力，拓寬了資本補充渠道，有助于持續(xù)優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強服務(wù)實體經(jīng)濟和抵御風險的能力。

面向未來，北京銀行將繼續(xù)緊密圍繞國家和北京市“十四五”規(guī)劃戰(zhàn)略部署，堅持“真誠所以信賴”的服務(wù)理念，秉承“為客戶創(chuàng)造價值、為股東創(chuàng)造收益、為員工創(chuàng)造未來、為社會創(chuàng)造財富”的企業(yè)使命，弘揚“講政治、創(chuàng)價值、擔責任”的企業(yè)文化，持續(xù)推進“發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運能力、管理模式”五大轉(zhuǎn)型，努力打造服務(wù)領(lǐng)先、經(jīng)營穩(wěn)健、價值卓越、高質(zhì)量發(fā)展的百年銀行。

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