9月23日，資本邦了解到，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》(下稱《辦法》)，從總體上對銀行機構監(jiān)管評級工作進行規(guī)范，完善銀行監(jiān)管評級制度，充分發(fā)揮監(jiān)管評級在非現場監(jiān)管中的核心作用和對銀行風險管理的導向作用。

評級要素包括9項，新增“數據治理”“機構差異化”兩大要素

《辦法》設置了九項評級要素：資本充足（15%）、資產質量（15%）、公司治理與管理質量（20%）、盈利狀況（5%）、流動性風險（15%）、市場風險（10%）、數據治理（5%）、信息科技風險（10%）、機構差異化要素（5%）。

其中，《辦法》將原“管理質量”要素修改為“公司治理與管理質量”，占比為20%，為9項要素中占比最高。業(yè)內人士表示，這充分體現監(jiān)管部門對商業(yè)銀行公司治理的高度重視。公司治理是現代企業(yè)制度的核心，對商業(yè)銀行而言，公司治理機制更具有重要作用。商業(yè)銀行只有健全公司治理，才能形成穩(wěn)健經營、防范風險的內生機制。

另外，《辦法》還新增了新增“數據治理”“機構差異化”要素。業(yè)內人士分析，下一步監(jiān)管部門將加大數據治理監(jiān)管力度，提高商業(yè)銀行數據真實性、準確性、完整性，并以此作為評判銀行風險管理狀況的基礎。此次《辦法》新增“機構差異化”要素，也有助于進一步實施差異化監(jiān)管。

隨著這兩項新要素的加入，部分要素權重也進行了調整。其中，“盈利狀況”的權重由10%下調至5%；“流動性風險”的權重由15%下調至10%。

評級結果分為1-6級和S級，將根據監(jiān)管評級結果采取相關監(jiān)管措施

在評級結果上，商業(yè)銀行監(jiān)管評級結果分為1-6級和S級，其中，1級進一步細分為A、B兩個檔次，2-4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結果為1-6級的，數值越大反映機構風險越大，需要越高程度的監(jiān)管關注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經監(jiān)管機構認定后直接列為S級，不參加當年監(jiān)管評級。

《辦法》指出，綜合評級結果為5級和6級，表示銀行為高風險機構。評級結果為5級，表示銀行業(yè)績表現極差，存在非常嚴重的問題，需要采取措施進行風險處置或救助，以避免產生倒閉的風險；評級結果為6級，表示銀行存在的問題極度嚴峻，可能或已經發(fā)生信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益，或者可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。

銀保監(jiān)會有關負責人表示，監(jiān)管評級是非現場監(jiān)管的核心環(huán)節(jié)，監(jiān)管評級結果作為對各家銀行風險的綜合評價，是監(jiān)管機構科學制定監(jiān)管規(guī)劃、合理配置監(jiān)管資源、有效實施監(jiān)管措施的主要依據?！掇k法》明確，監(jiān)管機構可以根據監(jiān)管評級結果，依法采取相關監(jiān)管措施和行動。

在監(jiān)管措施設置方面，《辦法》根據銀行評級級別的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，要求監(jiān)管機構采取相應強度的監(jiān)管措施和行動。既要關注評級較好銀行可能存在的弱點和風險苗頭，加大監(jiān)管跟蹤和風險提示；也要對評級較差銀行及時采取風險糾正措施，注重“早期介入”，避免風險惡化、蔓延，防止風險隱患演變?yōu)閲乐貑栴}；而對于已經出現信用危機、嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，則應穩(wěn)妥制定實施風險處置方案，根據具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或實施市場退出。

實施評級結果級別限制規(guī)定和動態(tài)調整機制

為確保對銀行風險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映，《辦法》規(guī)定實施評級結果級別限制規(guī)定和動態(tài)調整機制。

在評級結果級別限制方面，《辦法》明確：對于核心監(jiān)管指標不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現黨的建設嚴重弱化、公司治理嚴重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財務或數據造假問題嚴重等重大負面因素嚴重影響機構穩(wěn)健經營，風險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等情況的銀行，監(jiān)管機構可以對按評級要素打分得出的評級初步結果進行調整，限制評級結果的級別。

在評級結果動態(tài)調整機制方面，《辦法》明確：在年度評級之間，對于風險或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機構在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎上，可按照規(guī)定程序對銀行最近一次監(jiān)管評級結果進行動態(tài)調整，增強監(jiān)管評級的時效性和敏感度，為及時、有效采取相應監(jiān)管措施提供依據。

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