9月1日,極客網(wǎng)了解到,中國銀行業(yè)協(xié)會昨日正式發(fā)布《2021年度中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》(下稱:《報(bào)告》)?!秷?bào)告》對中國銀行業(yè)一年來的經(jīng)營發(fā)展和改革轉(zhuǎn)型情況進(jìn)行梳理分析,并重點(diǎn)聚焦了研究銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干主題。
《報(bào)告》顯示,截至2021年6月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)336萬億元,同比增長8.6%;商業(yè)銀行不良貸款率1.76%,較上季末下降0.05個(gè)百分點(diǎn);上半年,商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤1.1萬億元,同比增長11.1%。預(yù)計(jì)全年銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模將穩(wěn)步增長,結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,凈息差有望進(jìn)一步企穩(wěn),盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善,行業(yè)景氣度將穩(wěn)步提升。
三大業(yè)務(wù)發(fā)展總體穩(wěn)健
據(jù)統(tǒng)計(jì),資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面,上半年我國銀行業(yè)各項(xiàng)貸款新增13.5萬億元。其中,制造業(yè)貸款增加1.7萬億元,涉農(nóng)貸款增加3.03萬億元;科研技術(shù)貸款同比增長23.7%,主要銀行綠色信貸增加超過1萬億元;普惠型小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款較年初分別增長16.4%、8.6%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.23個(gè)百分點(diǎn)?!秷?bào)告》稱,下半,預(yù)計(jì)年銀行業(yè)信貸投放仍將保持合理適度增長。
負(fù)債業(yè)務(wù)方面,2021年6月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額為233.20萬億元,同比增長9.50%,增速較2020年同期下降0.98個(gè)百分點(diǎn)。展望下半年,《報(bào)告》表示,隨著宏觀政策進(jìn)一步做好跨周期調(diào)節(jié),中國銀行業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)將保持穩(wěn)健發(fā)展。
中間業(yè)務(wù)作為提升金融服務(wù)的重要手段和整合資源優(yōu)勢的重要紐帶,商業(yè)銀行持續(xù)加大投入力度,預(yù)計(jì)下半年傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)總體仍將保持平穩(wěn)增長,非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)也將步入新發(fā)展階段。其中,伴隨中國居民財(cái)富的持續(xù)增長,理財(cái)業(yè)務(wù)需求將不斷增加;伴隨金融市場逐漸對外開放,托管業(yè)務(wù)將實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展;隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級,投行業(yè)務(wù)將向科技創(chuàng)新、高端制造等領(lǐng)域拓展發(fā)力。
市場與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)總體穩(wěn)定
2021年6月末,商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元,不良貸款率1.76%,關(guān)注類貸款占比2.36%,不良貸款率和關(guān)注類貸款占比呈現(xiàn)持續(xù)下降趨勢,但資產(chǎn)質(zhì)量依然存在較大壓力。預(yù)計(jì)下半年行業(yè)內(nèi)部分化加劇,地區(qū)差異將更加明顯。這些對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別能力、管理水平、管控技術(shù)等提出了更高的要求,未來商業(yè)銀行更需加大不良資產(chǎn)處置力度,嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn),審慎開展資產(chǎn)分類,提前足額計(jì)提撥備,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。
銀行業(yè)迎來數(shù)字貨幣重要機(jī)遇
據(jù)悉,截至2021年6月末,數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已經(jīng)超過132萬個(gè),覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。個(gè)人錢包已經(jīng)開立2087萬余個(gè)、對公錢包351萬余個(gè),累計(jì)交易筆數(shù)7075萬余筆,累計(jì)交易金額345億元?!秷?bào)告》總結(jié)指出,未來,銀行業(yè)還將進(jìn)一步緊抓歷史機(jī)遇,高度重視,從戰(zhàn)略布局、組織建設(shè)、技術(shù)儲備等多層面做好應(yīng)對準(zhǔn)備,提升數(shù)字人民幣支付能力,優(yōu)化完善系統(tǒng),加大試點(diǎn)推廣力度,持續(xù)提高支付體系效率和普惠金融水平。
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