7月9日，極客網(wǎng)了解到，今日，招商銀行官網(wǎng)代銷基金一欄迎來東方紅資產(chǎn)管理旗下的兩款新產(chǎn)品。
據(jù)悉昨日，上海東方證券資產(chǎn)管理有限公司(下稱：東方紅資產(chǎn)管理)發(fā)布公告稱，經(jīng)與招商銀行股份有限公司(下稱：招商銀行)協(xié)商，招商銀行自2021年7月9日起(含)開始代理銷售東方紅內(nèi)需增長混合型證券投資基金B(yǎng)類份額(基金簡稱“東方紅內(nèi)需增長混合B”，基金代碼：012243)和東方紅啟盛三年持有期混合型證券投資基金B(yǎng)類份額(基金簡稱“東方紅啟盛三年持有混合B”，基金代碼：010442)，并同步開通東方紅內(nèi)需增長混合B在招商銀行的定期定額投資業(yè)務(wù)。
招商銀行開啟基金代銷變革
當(dāng)前，招商銀行代銷基金產(chǎn)品一欄，已經(jīng)可明確看到上述兩款基金產(chǎn)品的介紹。
值得注意的是，不只是增加了B類產(chǎn)品的供應(yīng)，招商銀行還將線上主推產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到了C類產(chǎn)品的推廣上。
如果僅統(tǒng)計招商銀行在銷的東方紅資產(chǎn)管理相關(guān)基金產(chǎn)品，可以發(fā)現(xiàn)，在有ABC類份額區(qū)分的48只基金產(chǎn)品中，B類確實占比較小，目前僅代銷6只，C類16只，A類仍然是主要銷售款類，共計26只產(chǎn)品。
一般來講，ABC類產(chǎn)品在收費標(biāo)準(zhǔn)的差異在于：A類產(chǎn)品側(cè)重前端收費，在投資者申購基金的時候收取相應(yīng)費用，持有期間則不再收取。并且，A類產(chǎn)品的投資門檻較低，大多100元起投，因此更長期投資普通者。
B類產(chǎn)品則是后端收費，即買基金時不收費，賣出時再支付一定的費用，且費用多少與持有期限有關(guān)，一般持有時間越長手續(xù)費就越低，因此也比較適合基金長期持有者。并且B類更傾向于大額投資，投資門檻常見的有100萬、500萬、1000萬等，因此更適合富人群體或者機(jī)構(gòu)投資者。
C類基金與前兩類區(qū)別較大，雖然既不收取申購費，也不收取贖回費，但是會按日收取“銷售服務(wù)費”，因此更適合短期投資者。
此前，業(yè)內(nèi)人士曾表示，過往一些銀行喜歡通過贖舊買新賺取A類份額的認(rèn)申購費。但事實上，隨著近年來基金行情的銷售的日益火熱以及中國富人群體的逐漸擴(kuò)大以及線上互聯(lián)網(wǎng)平臺的競爭，往年銀行代銷渠道A類份額一家獨大的情形也正在逐漸被打破。
以招商銀行為例，據(jù)悉早在去年底，該行便著手開啟了一系列基金代銷渠道的變革，并相應(yīng)加大了在線上平臺端對C類基金產(chǎn)品的推廣。
招商銀行財富平臺部總經(jīng)理張東曾表示，今年以來，招行加快了前端不收費的C類份額基金布局，目前已累計上線近千只。近期也已研究決定進(jìn)一步推出差異化公募基金費率體系，將超過千只權(quán)益類基金申購費率降至一折。
數(shù)據(jù)顯示，2020年，招商銀行APP理財投資銷售金額突破10萬億，客戶數(shù)首次突破千萬。
此外，張東還強(qiáng)調(diào)，降低基于交易產(chǎn)生的費用也是財富管理領(lǐng)域的大趨勢。從國際頂尖財富管理機(jī)構(gòu)的情況看，基于交易產(chǎn)生的收入占比是逐年下降的，而基于客戶資產(chǎn)規(guī)模增加帶來的收費占比是逐年上升的，也就是賣方服務(wù)向買方服務(wù)轉(zhuǎn)型而帶來的收費模式的轉(zhuǎn)變。
與此同時，為對標(biāo)大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的財富號，招商銀行在近期開始發(fā)力打造自家“招財號”目前，已經(jīng)有安信、景順長城、興證全球、易方達(dá)、華夏等22家基金公司入駐。從實施效果來看，財富號不僅可以起到強(qiáng)大的用戶引流作用，同時還能夠即使捕捉客戶需求，做好客戶做好投前、投中、投后的服務(wù)。
銀行漸成基金代銷“紅?！?/strong>
事實上，隨著財富管理時代的來臨，憑借遍布全國的網(wǎng)點優(yōu)勢，越來越多的銀行開始發(fā)力基金代銷業(yè)務(wù)的布局。而代銷金融產(chǎn)品所產(chǎn)生的中間收入也逐漸成為銀行新的利潤增長點。
根據(jù)Wind統(tǒng)計，截至今年7月8日，共有156家銀行開展了代銷基金的業(yè)務(wù)。而從銀行代銷基金數(shù)量來看，交通銀行、招商銀行和平安銀行，分別代銷3832只、3603只和3377只，位列前三。
以公募基金為例，今年5月，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會首次披露公募基金銷售機(jī)構(gòu)的保有量數(shù)據(jù)，并公布了2021年一季度末公募基金銷售保有規(guī)模前100強(qiáng)名單。其中，商業(yè)銀行31家，保有量占比達(dá)到61%，成為代銷機(jī)構(gòu)中的主力軍。且前十機(jī)構(gòu)中，銀行機(jī)構(gòu)便占據(jù)8個席位。
數(shù)據(jù)可知，招商銀行保有規(guī)模最高，為6711億元;螞蟻基金緊隨其后，保有規(guī)模為5719億元;工商銀行位列第三，保有規(guī)模為4992億元。另外，建設(shè)銀行、天天基金、中國銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信證券、中信銀行這10家機(jī)構(gòu)的保有規(guī)模超1000億元。
監(jiān)管升級
不過，伴隨著越來越多的機(jī)構(gòu)扎堆涌入基金代銷這一新賽道的同時，相應(yīng)代銷亂象也開始頻頻冒頭。
7月6日，吉林省的長春農(nóng)商行、九臺農(nóng)商行兩家銀行就因基金代銷存在不規(guī)范情形被吉林證監(jiān)局采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。
監(jiān)管決定書顯示，長春農(nóng)商行存在的主要問題包括：未按《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》及配套規(guī)則修訂該行代銷業(yè)務(wù)管理辦法和宣傳推介材料管理制度、監(jiān)察稽核等基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)制度;未建立基金銷售業(yè)務(wù)考核、風(fēng)險監(jiān)測、離任審計或者離任審查等內(nèi)控機(jī)制;未成立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會或者專門小組對銷售產(chǎn)品準(zhǔn)入實行集中統(tǒng)一管理;未在規(guī)定時間內(nèi)完成上年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。
九臺農(nóng)商行存在的主要問題包括：未按規(guī)定修訂該行銷售管理辦法、宣傳推介材料管理制度等基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)制度;負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的個別管理人員未取得基金從業(yè)資格;基金產(chǎn)品的風(fēng)險評價結(jié)果未通過適當(dāng)途徑向投資人公開。
對此，吉林證監(jiān)局對上述兩家銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，同時要求涉事銀行高度重視問題，認(rèn)真進(jìn)行整改，30日內(nèi)向證監(jiān)局提交書面整改報告，證監(jiān)局將視情況組織檢查驗收。
據(jù)統(tǒng)計，近年來，監(jiān)管層逐漸加強(qiáng)了基金代銷業(yè)務(wù)中的風(fēng)險排查，因此而收到行政監(jiān)督管理措施決定書的銀行不在少數(shù)，僅今年以來，便有內(nèi)蒙古銀行、烏魯木齊銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、廣發(fā)銀行武漢分行、郵儲銀行湖北分行等多家銀行受罰，違規(guī)事實多數(shù)在于銷售基金人員無從業(yè)資格、宣傳推介材料不符合規(guī)定以及風(fēng)險評估有一定問題等情形。
而在過去兩年，針對基金代銷問題，全國多地證監(jiān)局也曾對至少五家銀行開出罰單。2019年8月，廣發(fā)銀行和廣州農(nóng)商銀行均因為在開展基金銷售和托管業(yè)務(wù)中存在問題，被廣東證監(jiān)局采取了責(zé)令改正的監(jiān)管措施。2018年8月至12月期間，長春農(nóng)商行、漢口銀行、無錫銀行等均被采取相關(guān)的監(jiān)管措施。從這些監(jiān)管處罰中，不少銀行在基金代銷問題上實為“累犯”。
今年6月8日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知》。通知提出，要大力整治人民群眾反映強(qiáng)烈的行業(yè)陋習(xí)，實現(xiàn)內(nèi)控體系更加健全、內(nèi)控效能持續(xù)提升。
在強(qiáng)化消費者權(quán)益保護(hù)方面，銀保監(jiān)會指出，要防止誤導(dǎo)消費者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的金融產(chǎn)品，嚴(yán)禁以多人集合等方式變相降低投資門檻;要加強(qiáng)銀行業(yè)保險業(yè)銷售從業(yè)人員管理，切實規(guī)范從業(yè)人員的銷售行為;要持續(xù)整治不合理和違規(guī)收費，對人民群眾反映強(qiáng)烈的誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、霸王條款等違規(guī)問題加大治理和問責(zé)力度。
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