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    “六宗罪”!興業(yè)銀行被中國銀保監(jiān)會點(diǎn)名通報(bào)

    7月8日,極客網(wǎng)了解到,昨日,中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第12號通報(bào)《關(guān)于興業(yè)銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益情況的通報(bào)》(下稱:《通報(bào)》),通報(bào)了對興業(yè)銀行消保情況檢查發(fā)現(xiàn)的侵害消費(fèi)者權(quán)益相關(guān)問題。

    《通報(bào)》指出,興業(yè)銀行存在默認(rèn)勾選信用卡自動分期起始金額、適當(dāng)性管理落實(shí)不到位、向個(gè)人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險(xiǎn)以及代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等6類違法違規(guī)問題。

    六項(xiàng)違規(guī)被監(jiān)管通報(bào)

    具體來看銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局所通報(bào)的六項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí):

    一、默認(rèn)勾選自動分期起始金額,侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)

    為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入,興業(yè)銀行將“立享卡”自動分期起始金額調(diào)整為默認(rèn)3000元,客戶辦卡時(shí)無法選擇其他分期起始金額。根據(jù)該行規(guī)定,客戶可通過客服熱線修改自動分期起始金額,但在申請表及線上渠道申請頁面未向客戶提示。截至2020年6月末,興業(yè)銀行發(fā)行自動分期起始金額3000元“立享卡”4.54萬張,涉及分期收入3573.64萬元。

    二、適當(dāng)性管理落實(shí)不到位,侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

    興業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估內(nèi)控存在缺陷,客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果失真,適當(dāng)性管理落實(shí)不到位。2019年1月至2020年6月,興業(yè)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷中,7648名客戶年齡選項(xiàng)失真,導(dǎo)致部分客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果高于實(shí)際等級。經(jīng)抽查,部分65周歲以上高齡客戶購買了高于其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估等級的產(chǎn)品,涉及2303.6萬元。

    三、代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,侵害消費(fèi)者知情權(quán)

    2019年1月至2020年6月,興業(yè)銀行在代銷保險(xiǎn)時(shí),存在欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等違法違規(guī)問題,信用卡中心以及北京、上海、南昌、??诘鹊胤种C(jī)構(gòu)較為突出。比如,興業(yè)銀行銷售中意人壽“樂安逸(B款)”消費(fèi)型意外保障計(jì)劃時(shí),銷售人員稱該產(chǎn)品的醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷“兩邊拿錢,跟醫(yī)社保不會沖突”,與監(jiān)管備案的保險(xiǎn)條款不符,故意夸大保險(xiǎn)責(zé)任。

    四、以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件,侵害消費(fèi)者公平交易權(quán)

    2018年1月至2020年9月,興業(yè)銀行廣州分行廣州管理部、東莞分行、惠州分行在辦理個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí),要求借款人提供存單質(zhì)押或簽訂保證金協(xié)議。比如,2019年3月12日,東莞分行在某客戶《信用項(xiàng)目審批通知書》中,要求“以借款人在我行開立的自動轉(zhuǎn)存人民幣定期儲蓄存單50萬元作質(zhì)押,質(zhì)押期限3年”,在客戶提供50萬元定期存款質(zhì)押后,東莞分行向其發(fā)放住房按揭貸款。

    五、向個(gè)人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險(xiǎn),侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)

    2019年1月至2020年10月,興業(yè)銀行杭州、南寧、昆明、廣州等11家分行辦理個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí),在貸款發(fā)放前后數(shù)日內(nèi)向客戶銷售了新華人壽保險(xiǎn)公司(下稱:新華人壽)、中國人民人壽保險(xiǎn)公司(下稱:人保人壽)的借款人意外傷害保險(xiǎn),保險(xiǎn)費(fèi)率均高于一般人身意外險(xiǎn)的數(shù)倍,涉及6205筆。比如,2019年1月至2020年9月,杭州分行轄屬嘉興分行營業(yè)部向511名客戶發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款時(shí),銷售了借款人意外傷害保險(xiǎn),占同期發(fā)放全部個(gè)人住房按揭貸款筆數(shù)的65.68%。

    六、通過預(yù)收保費(fèi)、超基準(zhǔn)費(fèi)率收取保費(fèi)等,為保險(xiǎn)公司和該行牟取不正當(dāng)利益

    2019年1月至2020年10月,興業(yè)銀行杭州、南寧、昆明、廣州等分行向個(gè)人住房按揭貸款客戶銷售新華人壽、人保人壽的借款人意外傷害保險(xiǎn)時(shí),提前預(yù)收超過保單約定保險(xiǎn)期間的保費(fèi),為保險(xiǎn)公司和本行牟取不正當(dāng)利益。預(yù)收保費(fèi)433.02萬元,涉及761筆,興業(yè)銀行取得手續(xù)費(fèi)收入120.86萬元。

    興業(yè)銀行杭州、廣州等分行向個(gè)人住房按揭貸款借款人銷售新華人壽、人保人壽借款人意外傷害保險(xiǎn)時(shí),超過監(jiān)管備案的基準(zhǔn)費(fèi)率收取保費(fèi)596.98萬元,涉及2111筆,興業(yè)銀行取得手續(xù)費(fèi)收入167.74萬元。

    《通報(bào)》指出,興業(yè)銀行上述違法違規(guī)行為,嚴(yán)重侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利,中國銀保監(jiān)會將嚴(yán)格依法依規(guī)處理。

    此外,《通報(bào)》還要求,針對上述問題,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)要引起警示,深入開展自查自糾,審慎合規(guī)開展業(yè)務(wù),嚴(yán)格落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》以及《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》等法律法規(guī)和消保行為監(jiān)管要求,從董事會、管理層到各分支機(jī)構(gòu),自上而下高度重視,層層落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任,切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

    興業(yè)銀行:絕大多數(shù)問題已整改到位,個(gè)別問題仍在推進(jìn)

    在被通報(bào)后,昨日,興業(yè)銀行也立馬對外做出回應(yīng)表示,興業(yè)銀行對銀保監(jiān)會消保局現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的在消保工作方面存在的不足和薄弱環(huán)節(jié)高度重視,在去年底監(jiān)管現(xiàn)場檢查過程中即立查立改,針對存在問題逐項(xiàng)、逐級列明整改清單和具體整改措施,明確整改責(zé)任部門和時(shí)間進(jìn)度,從快從實(shí)推進(jìn)整改。目前絕大多數(shù)問題已整改到位,個(gè)別尚未完成的項(xiàng)目正按整改計(jì)劃有序推進(jìn)。

    同時(shí),興業(yè)銀行還表示,此次檢查反映了該行部分機(jī)構(gòu)對監(jiān)管政策理解、傳導(dǎo)和執(zhí)行存在不到位的問題,該行將引以為戒,嚴(yán)肅責(zé)任追究,同時(shí)舉一反三,全面加強(qiáng)消保最新政策的學(xué)習(xí)宣貫,在堅(jiān)決奉行“以客戶為中心”“真誠服務(wù)相伴成長”理念的前提下,持續(xù)完善消保工作體制機(jī)制建設(shè),強(qiáng)化消保全流程管理,規(guī)范各級機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為,從嚴(yán)加強(qiáng)消保自律自查,切實(shí)將“服務(wù)立行,消保先行”文化融入業(yè)務(wù)發(fā)展過程,不斷夯實(shí)消保主體責(zé)任,推動各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營,確保消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益得到充分保障,消費(fèi)體驗(yàn)持續(xù)提升。該行也竭誠歡迎廣大客戶給予監(jiān)督,多提寶貴意見。

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    2021-07-08
    “六宗罪”!興業(yè)銀行被中國銀保監(jiān)會點(diǎn)名通報(bào)
    昨日,中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第12號通報(bào)《關(guān)于興業(yè)銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益情況的通報(bào)》(下稱:《通報(bào)》),通報(bào)了對興業(yè)銀行消保情況檢查發(fā)現(xiàn)的侵害消費(fèi)者權(quán)益相關(guān)問題。

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