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    港股IPO|東莞農(nóng)商行二次遞表港主板,平均權(quán)益回報率已連續(xù)3年下降

    4月21日,極客網(wǎng)了解到,東莞農(nóng)商行(H2821.HK)再次向港交所主板遞交上市申請,招商證券國際、招銀國際、農(nóng)銀國際、工銀國際為聯(lián)席保薦人。去年6月,東莞農(nóng)商行首次遞表,目前已失效。

    招股書顯示,東莞農(nóng)商銀行成立于1952年,是一家具有獨立法人資格的總行級地方性股份制商業(yè)銀行。2009年12月由東莞市農(nóng)村信用合作聯(lián)社完成股份制改制而來。

    根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會2021年發(fā)布的《2020中國銀行業(yè)100強榜單》,以截至2019年12月31日的總資產(chǎn)、核心一級資本凈額等指標(biāo)統(tǒng)計,東莞農(nóng)商行是中國第六大的農(nóng)村商業(yè)銀行及最大的地級市農(nóng)村商業(yè)銀行。

    東莞農(nóng)商行是東莞市商業(yè)銀行中擁有最多網(wǎng)點的銀行,覆蓋東莞所有行政區(qū)域。截至2020年12月31日,東莞農(nóng)商銀行的人民幣存款余額及貸款余額分別占同期東莞市銀行業(yè)市場人民幣存款及貸款總額約19.16%及19.13%。

    資產(chǎn)方面,招股書顯示,截至2020年末,東莞農(nóng)商行的資產(chǎn)總額為人民幣(下同)5484.02億元,2年年均復(fù)合增長率為16.0%。

    資產(chǎn)質(zhì)量方面,2018-2020年,東莞農(nóng)商行不良貸款率分別為1.27%、1.00%及0.82%,均低于同期香港上市的中國區(qū)域性銀行(含城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)不良貸款率約為1.86%、2.04%及1.90%的算術(shù)平均水平。此外,截至2020年末,東莞農(nóng)商行的撥備覆蓋率為375.13%,同比下降14.44個百分點。

    資本充足率方面,截至2020年末,東莞農(nóng)商行的資本充足率為14%,大于監(jiān)管要求的10.5%水平;一級資本充足率為11.57%,核心一級資本充足率為11.54%,均符合監(jiān)管要求。該行主體信用等級自2017年10月至今被中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司評定AAA級,達到了國內(nèi)主體的最高評級。

    2018-2020年,該行的住房按揭貸款分別為人民幣235.683億元、人民幣324.412億元及人民幣376.654億元,分別占個人貸款總額47.6%、40.5%及38.4%。

    業(yè)績方面,東莞農(nóng)商行營收穩(wěn)定增長。

    2018-2019年,該行分別錄得營收為人民幣97.77億元和117.95億元。

    2020年,東莞農(nóng)商行的營業(yè)收入為120.47億元,同比增長2.14%,2年均復(fù)合增長率為11.0%;年度凈利潤為50.55億元,同比增長3.80%。

    該行的營業(yè)收入主要來源于利息凈收入。東莞農(nóng)商行凈利息收益率由截至2018年的2.05%上升至2020年的約2.16%;凈利差由2018年度約1.98%上升至2020年度約2.10%。

    不過,東莞農(nóng)商行平均權(quán)益回報率已連續(xù)3年下降。2018-2020年,該比例分別為16.42%、14.92%和13.64%。

    據(jù)分析,東莞農(nóng)商行業(yè)務(wù)面臨信貸區(qū)域集中的風(fēng)險。

    該行大部分收益源自東莞,即業(yè)務(wù)和營運的主要集中地。2018-2020年,有94.7%、82.1%及81.9%的貸款及98.8%、99.1%及84.9%的存款源自東莞。

    也就是說,在客戶分布及地理覆蓋上,該行面臨信貸集中于東莞及廣東省所帶來的風(fēng)險。

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    2021-04-21
    港股IPO|東莞農(nóng)商行二次遞表港主板,平均權(quán)益回報率已連續(xù)3年下降
    東莞農(nóng)商行(H2821.HK)再次向港交所主板遞交上市申請。

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