4月1日,極客網(wǎng)了解到,哈爾濱銀行(06138.HK)昨日發(fā)布2020年度業(yè)績(jī)報(bào)告。
資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看,截至2020年12月31日,該行資產(chǎn)總額為5986.036億元,較上年末增加155.142億元,增幅2.66%;客戶貸款及墊款總額為2805.672億元,較上年末增加169.631億元,增幅6.44%;客戶存款總額為4692.800億元,較上年末增加435.963億元,增幅10.24%。
營(yíng)收、凈利均下滑,2020年度暫無(wú)現(xiàn)金股利分配計(jì)劃可實(shí)施
盡管資產(chǎn)規(guī)模在逐年增大,但2020年哈爾濱銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)卻不盡人意。報(bào)告期內(nèi),哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入146.06億元,同比下降3.43%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入8.80億元,同比下降35.60%;歸母凈利潤(rùn)收入出現(xiàn)嚴(yán)重下滑,較2019年下降79.04%至745.7億元,而前四年歸母凈利潤(rùn)還始終保持在3500億元之上;此外,每股收益同樣出現(xiàn)下滑,從2019年的0.32元/股下降至0.07元/股。
對(duì)于凈利潤(rùn)的大幅下降,哈爾濱銀行在年報(bào)中解釋稱,主要原因?yàn)槭苄鹿谝咔橛绊?,宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩,部分信貸客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受困,還款能力下降,銀行相應(yīng)增加資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提并加大不良資產(chǎn)處置、核銷力度以及該行落實(shí)國(guó)家相關(guān)政策、踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利。
但實(shí)際上,翻閱歷年年報(bào)可知,凈利潤(rùn)增速收窄早在2015年便已開(kāi)始,從2015年至2019年,其同比增速分別為17.10%、9.40%、7.64%、5.71%、-35.87%,可見(jiàn)從2019年開(kāi)始凈利潤(rùn)已經(jīng)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),且彼時(shí)年報(bào)也并未對(duì)凈利潤(rùn)的首年負(fù)增長(zhǎng)做出任何解釋。
或許是歸因于凈利潤(rùn)增速大幅衰退,年報(bào)稱2020年度暫無(wú)現(xiàn)金股利分配計(jì)劃可實(shí)施。
資產(chǎn)質(zhì)量狀況值得關(guān)注,不良貸款率上升0.98個(gè)百分點(diǎn)
而伴隨著凈利潤(rùn)的同比增速下滑,哈爾濱銀行近年的資產(chǎn)質(zhì)量狀況也日漸令人擔(dān)憂。截至2020年末,該行不良貸款余額為83.329億元,較2019年增加31億元;不良貸款率2.97%,較2019年上升0.98個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為133.26%,較同期下降19.24個(gè)百分點(diǎn);貸款減值損失準(zhǔn)備率3.96%,較同期上升0.92個(gè)百分點(diǎn)。
針對(duì)不良貸款指標(biāo)的“雙升”,哈爾濱銀行解釋稱,主要原因一是部分原來(lái)優(yōu)秀的國(guó)有借款主體發(fā)生違約,涉及債委會(huì)等債務(wù)重組企業(yè)增加。另一方面,銀行堅(jiān)持小額信貸發(fā)展戰(zhàn)略,小企業(yè)客戶占比比較大,受新冠疫情及經(jīng)濟(jì)增速放緩影響,資金鏈緊張,償債能力下降;同時(shí),農(nóng)戶類客戶受新冠肺炎疫情及災(zāi)情影響較大,收入銳減,不良有所上升。
從不良貸款的行業(yè)分布來(lái)看,2020年,不良貸款主要集中在農(nóng)林牧漁業(yè)、制造業(yè)以及批發(fā)零售業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè),其中農(nóng)林牧漁業(yè)不良貸款金額和不良貸款率分別為2.0億元和12.29%,較去年分別提升6250萬(wàn)元和4.41%;制造業(yè)不良貸款指標(biāo)則分別是9.5億和15.13%,較去年同期提升6930萬(wàn)元和3.82%;并且,僅批發(fā)零售業(yè)一項(xiàng)不良貸款額就達(dá)到20億,租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)2020年的不良貸款甚至接近2019年的5倍。
對(duì)于這一問(wèn)題,年報(bào)僅對(duì)批發(fā)零售和制造業(yè)進(jìn)行了解釋。哈爾濱銀行認(rèn)為公司不良貸款主要集中在批發(fā)零售業(yè)和制造業(yè),且不良貸款占比較大,主要原因?yàn)榕l(fā)和零售業(yè)為小企業(yè)客戶占比最大群體,該行一直堅(jiān)持小額信貸戰(zhàn)略,2020年批發(fā)和零售業(yè)受新冠肺炎疫情影響較大,企業(yè)出現(xiàn)現(xiàn)金流短缺等現(xiàn)象,不良貸款有所增加,此外受新冠肺炎疫情影響,區(qū)域出行管控、法院延期開(kāi)庭等情況均一定程度上影響了該行對(duì)存量不良的清收處置效果,導(dǎo)致以上行業(yè)不良占比較大。
據(jù)悉,哈爾濱銀行不良貸款率指標(biāo)已連續(xù)攀升十年,從2011年的0.62%一路飆漲至2020年的2.97%,期間翻了近5倍。
而由于不良貸款指標(biāo)的攀升,2020年哈爾濱銀行信用減值損失達(dá)人民幣83.014億元,同比增加31.205億元,增幅超過(guò)60%。
此外,截至2020年12月31日,該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.18%、10.20%、12.59%,較上年末分別下降0.04個(gè)百分點(diǎn)、0.04個(gè)百分點(diǎn)、上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。該行解釋稱,核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率下降主要原因是派發(fā)現(xiàn)金股利及凈利潤(rùn)下滑所致,而資本充足率上升則主要是由于貸款減值損失準(zhǔn)備的增加以及風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)減少所致。
今日開(kāi)盤(pán),哈爾濱銀行錄得股價(jià)0.98元,較昨日收盤(pán)跌去2%。近一個(gè)月以來(lái),哈爾濱銀行股價(jià)已跌掉13.04%。而這一價(jià)格較之風(fēng)光時(shí)的2.551元(2014年6月30日)更是可以用慘不忍睹來(lái)形容。
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