3月29日,極客網(wǎng)了解到,3月26日,銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳三部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),旨在防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
根據(jù)通知,三部門將聯(lián)合開(kāi)展一次經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題專項(xiàng)排查,于2021年5月31日前完成排查工作,并加大對(duì)違規(guī)問(wèn)題督促整改和處罰力度。
《通知》從加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、信貸需求審核、貸款期限管理、貸款抵押物管理、貸中貸后管理、銀行內(nèi)部管理、中介機(jī)構(gòu)管理、繼續(xù)支持好實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、強(qiáng)化協(xié)同監(jiān)督檢查這九方面提出具體要求。
具體來(lái)看,《通知》指出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)經(jīng)營(yíng)用途貸款需求進(jìn)行穿透式、實(shí)質(zhì)性審核,要根據(jù)借款人實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求合理確定授信總額,與企業(yè)年度經(jīng)營(yíng)收入、資金流水等實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況相匹配,密切關(guān)注借款人第一還款來(lái)源。不得向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)用途貸款。
同時(shí)要根據(jù)借款人實(shí)際需求合理確定貸款期限,對(duì)期限超過(guò)3年的經(jīng)營(yíng)用途貸款進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理,確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)。要合理把握貸款抵押成數(shù),重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)用途貸款的融資需求合理性。
此外,要進(jìn)一步嚴(yán)格貸中貸后管理,落實(shí)資金受托支付要求,強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)和審慎經(jīng)營(yíng)理念,制定各類中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),建立合作機(jī)構(gòu)“白名單”。要進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能,持續(xù)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,加大監(jiān)督檢查力度,暢通違規(guī)問(wèn)題投訴舉報(bào)方式,及時(shí)共享并聯(lián)合排查違規(guī)線索。
復(fù)旦大學(xué)金融研究中心主任孫立堅(jiān)認(rèn)為,這一政策的出臺(tái)進(jìn)一步體現(xiàn)了房地產(chǎn)市場(chǎng)從緊從嚴(yán)的導(dǎo)向,和國(guó)家對(duì)于金融要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的決心。
極客網(wǎng)了解到,經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題在此前就已經(jīng)開(kāi)始自查自改。2021年初以來(lái),北京、上海、廣州、深圳等多地已經(jīng)對(duì)違規(guī)挪用經(jīng)營(yíng)貸炒房的行為展開(kāi)了“圍堵”。
3月23日,北京銀保監(jiān)局披露發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元。
3月16日,廣東相關(guān)部門披露排查發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元。
深圳銀保監(jiān)局通報(bào)經(jīng)營(yíng)貸專項(xiàng)核查結(jié)果顯示:自2020年4月開(kāi)展經(jīng)營(yíng)貸專項(xiàng)整治以來(lái),該局已提前收回21筆、5180萬(wàn)元涉嫌違規(guī)貸款,處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)4家,處罰問(wèn)責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次,處罰金額合計(jì)575萬(wàn)元。
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