3月23日，極客網(wǎng)了解到，招商銀行(600036.SH)近日公告稱，公司董事會審議通過了《關(guān)于招聯(lián)IPO及收購招商永隆所持招聯(lián)股權(quán)的議案》，公司決定啟動招聯(lián)消金金融有限公司(下稱：招聯(lián)消金)上市研究工作。

據(jù)招行2020年報披露，招聯(lián)消金由招商銀行子公司招商永隆銀行與中國聯(lián)通股份有限公司旗下中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司共同出資設(shè)立，已于2015年3月3日獲得銀保監(jiān)會批準(zhǔn)開業(yè)。公司總部位于深圳，是我國第一家在《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》(CEPA)框架下成立的消費金融公司。主要業(yè)務(wù)是發(fā)放個人消費貸款。

公司原始注冊資本20億元，經(jīng)過兩輪增資擴(kuò)充資本金至38.6896億元。目前股權(quán)結(jié)構(gòu)為，中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司持股50%，招商銀行持有股權(quán)比例24.15%，招商永隆銀行持有股權(quán)比例25.85%。其中，招商永隆銀行為招商銀行的全資附屬公司。

此外，這份有關(guān)于招聯(lián)消金IPO的公告還披露消息稱，董事會同意了招商銀行收購招商永隆銀行所持招聯(lián)消金25.85%股權(quán)的決議。收購?fù)瓿珊?，招商銀行持有招聯(lián)消金50%股權(quán)，集團(tuán)持有招聯(lián)消金的股權(quán)仍維持在50%不變。

連年盈利，營收增速卻不斷放緩

招行2020年報披露，截至報告期末，招聯(lián)消金總資產(chǎn)1088.81億元，凈資產(chǎn)110.23億。報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入128.16億元，同比增長19.30%;實現(xiàn)凈利潤16.63億元，較2019年的14.66億元同比增長13.44%。

年報表示，招聯(lián)消金貸款規(guī)模在持牌消費金融同業(yè)中排名第一，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于同業(yè)平均值。而在2019年，該公司還處于行業(yè)第二的位置。彼時，持牌消費金融公司中總資產(chǎn)在千億元以上的還只有捷信消費金融一家，但在去年6月，捷信總資產(chǎn)出現(xiàn)縮水。

查閱歷年招行年報可知，2016年至2019年期間，招聯(lián)消金分別實現(xiàn)營收15.33億元、41.63億元、69.56億元和107.40億元，同期分別實現(xiàn)凈利潤3.24億元、11.89億元、12.53億元和14.66億元。

從數(shù)據(jù)可以看出，招聯(lián)消金金融連年盈利，但其營收增速卻放緩。從營收增速來看，2017年至今，營收增速分別為171.56%、67.09%、54.40%和19.30%。

涉足校園貸，遭銀保監(jiān)會點名批評

除卻業(yè)績增速放緩之外，隨著近年公司業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，其風(fēng)險管控方面的壓力也隨之增加。

據(jù)悉，此前招聯(lián)消金曾推出過面向在校學(xué)生的消費信貸產(chǎn)品“零零花”。專為在校大學(xué)生提供分期消費、閃付買單、低息借款等服務(wù)。借款人可以在京東、聯(lián)通的渠道進(jìn)行分期消費。

截至2019年6月末，“零零花”貸款余額為5.70億元，貸款筆數(shù)為89.87萬筆，貸款平均期限為8.44個月。不過，受監(jiān)管原因影響，“零零花”項目已經(jīng)下架。

此外，2020年10月22日，因侵害消費者權(quán)益，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局也曾點名批評招聯(lián)消金所存在的四大違法違規(guī)事實。包括營銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)，模糊展示利率定位;未向客戶提供實質(zhì)性服務(wù)而不當(dāng)收取費用近8000萬元;對合作商管控不力，審核不嚴(yán)、合作規(guī)?？刂撇粐?yán)、風(fēng)險事件預(yù)警分級不審慎;催收管理不到位。

彼時，招聯(lián)消費金融曾回應(yīng)稱，“我司高度重視消費者權(quán)益保護(hù)工作。對于此次監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，公司深度反思，第一時間成立專項整改工作小組，全面開啟自查和整改工作。截止目前，我司已基本完成整改工作，并不斷將整改向深入推進(jìn)。目前公司經(jīng)營一切正常，業(yè)務(wù)穩(wěn)定，發(fā)展?fàn)顩r良好。”

但從黑貓平臺期公告的招聯(lián)金融投訴案件情況看，招聯(lián)金融針對借款人的上述不法侵害依然存在。據(jù)黑貓平臺顯示，僅3月20日以來，就有接近50位用戶投訴招聯(lián)金融存在暴利催收、套路貸、惡性騷擾、泄露個人隱私、宣傳利率模糊等多項問題。

首家消金IPO將花落誰家

值得一提的是，除去此次宣布擬IPO的招聯(lián)消金外，在此之前，已有兩家消費金融公司宣布進(jìn)軍IPO。

2019年7月15日，捷信消費金融公司母公司捷信集團(tuán)曾向港交所提交招股書。但幾個月后，捷信集團(tuán)卻宣布，由于市場情況所致，在此階段上市并不符合集團(tuán)最佳利益，決定不再推進(jìn)上市進(jìn)程。

2020年9月11日，馬上消費金融首次公開披露上市計劃。當(dāng)天，重慶銀保監(jiān)局發(fā)布批復(fù)，同意馬上消費金融首次公開發(fā)行A股股票，發(fā)行規(guī)模不超過13.33億股。

2021年1月8日，證監(jiān)會重慶監(jiān)管局發(fā)布《馬上消費金融股份有限公司輔導(dǎo)備案信息公示》。內(nèi)容顯示，馬上消費金融已與保薦機(jī)構(gòu)中金公司、中信建投公司簽訂輔導(dǎo)協(xié)議，擬公開發(fā)行股票并上市。

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