繼農(nóng)業(yè)銀行（601288）、中信銀行（601998）爆出票據(jù)案后，日前，天津銀行又出現(xiàn)涉及7.86億元的票據(jù)風(fēng)險事件

今年以來，票據(jù)市場風(fēng)波不斷。今年年初農(nóng)業(yè)銀行被曝出39億元票據(jù)案，風(fēng)波未平，中信銀行蘭州分行又發(fā)生票據(jù)無法兌付事件，涉及金額9.69億元。昨日，天津銀行在港交所發(fā)布公告稱，近日天津銀行股份有限公司上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險事件。經(jīng)核查，涉及風(fēng)險金額為7.86億元人民幣。此外，有媒體數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，去年福建、浙江、廣東、河南4個省的銀監(jiān)局共開出至少69張票據(jù)業(yè)務(wù)罰單。

截至目前，中國的票據(jù)市場已經(jīng)發(fā)展了20多年，一直隱匿于公眾視野之外。但如今不斷爆發(fā)的票據(jù)案件，不僅受到監(jiān)管層的重視，也令進行票據(jù)理財?shù)耐顿Y者產(chǎn)生擔(dān)憂。同時，也折射出了當(dāng)前票據(jù)市場亂象叢生，如缺乏真實貿(mào)易背景的銀票經(jīng)黃牛倒手后被洗白，資金流入股市。而票據(jù)中介也利用票據(jù)窗口期，無中生有從銀行套現(xiàn)。

對于違規(guī)頻現(xiàn)、風(fēng)險不斷暴露的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)，融360分析認為，銀票業(yè)務(wù)未來將發(fā)生轉(zhuǎn)變--票據(jù)業(yè)務(wù)電子化，電子票據(jù)將逐步代替紙質(zhì)票據(jù)。“電子票據(jù)不容易做假，交易的每一步都方便查證，能有效避免多次質(zhì)押等違規(guī)操作，更加安全。”

銀行票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)頻發(fā)

多地銀監(jiān)局對銀行開出罰單

今年1月22日，農(nóng)行的一則公告，將一向“低調(diào)”的票據(jù)推向了人們眼前。公告稱，該行北京分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生重大風(fēng)險事件。經(jīng)核查，涉及風(fēng)險金額為39.15億元。然而一波未平，一波又起，1月底，又有消息稱中信銀行蘭州分行出現(xiàn)近10億元票據(jù)案件，中信銀行對此回應(yīng)表示，“我行蘭州分行發(fā)生票據(jù)無法兌付風(fēng)險事件，經(jīng)核查，涉及風(fēng)險資金金額為9.69億元。目前，公安機關(guān)已立案調(diào)查，并已凍結(jié)相應(yīng)資金和相關(guān)資產(chǎn)。我行還在積極配合公安機關(guān)開展資金追查工作，最大限度保證資金安全。”昨日，天津銀行在港交所發(fā)布公告稱，近日，天津銀行股份有限公司上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險事件。經(jīng)核查，涉及風(fēng)險金額為7.86億元人民幣。公告稱，目前，公安機關(guān)已立案偵查。該行正積極配合偵辦工作，加強與相關(guān)機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，最大限度保證資金安全。

連續(xù)三起銀行票據(jù)風(fēng)險事件的發(fā)生，讓人們不得不正視票據(jù)市場。所謂票據(jù)，是指以支付金錢為目的的有價證券。在我國，票據(jù)即匯票、支票及本票的統(tǒng)稱，支票可以看作匯票的特例。在目前的理財中，最常接觸到的是匯票。按照出票人的不同，匯票可分為銀行匯票（由出票銀行簽發(fā)）和商業(yè)匯票（由一般企業(yè)簽發(fā)）；按承兌的人不同，又可分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。

事實上，在這兩起事件之前，票據(jù)市場也沒有想象中“寧靜”.據(jù)《證券日報》記者了解，近兩年各地銀監(jiān)局對銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的違規(guī)行為就開出了多張罰單。據(jù)統(tǒng)計，僅2015年下半年就有上百份罰單，僅湖南銀監(jiān)局2014年和2015年共開出了10張罰單，這其中，除了本地銀行長沙銀行和華融湘江銀行以外，多數(shù)為股份制商業(yè)銀行的當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，違規(guī)事實包括簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票、違規(guī)開展票據(jù)買賣業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)的部分銀行承兌匯票不具有真實的貿(mào)易背景、違規(guī)使用票據(jù)貼現(xiàn)資金，將他行銀票在本行貼現(xiàn)后回流至出票人，并用該貼現(xiàn)資金作為本行客戶簽發(fā)的商票保貼保證金、向小型微型企業(yè)客戶收取票據(jù)承諾費。

此外，福建、浙江、廣東等省的銀監(jiān)局去年也對省內(nèi)多家有票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的銀行開出近40張罰單。近日，河南銀監(jiān)局也向社會公開了2015年度行政處罰信息。據(jù)悉，2015年河南17家銀行機構(gòu)因違規(guī)行為受到行政處罰，其中，14家銀行機構(gòu)涉及辦理虛假票據(jù)業(yè)務(wù)。從“主要違法違規(guī)事實（案由）”來看，這14家銀行涉及“簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票”.涉及辦理虛假票據(jù)業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)幾乎涉及全國所有大中型銀行的河南（鄭州）分支機構(gòu)，不僅包括中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河南省分行等政策性銀行，還包括工、農(nóng)、中等國有大型銀行河南省分行以及招行等10家股份制銀行機構(gòu)。

同時，據(jù)了解，上述銀行機構(gòu)辦理虛假票據(jù)業(yè)務(wù)的違規(guī)行為主要分為兩類，除光大銀行（601818）鄭州分行、中信銀行鄭州分行違規(guī)“為無真實貿(mào)易背景的商業(yè)匯票辦理貼現(xiàn)”外，其他辦理虛假票據(jù)業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)則全部涉及“簽發(fā)或者辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票及貼現(xiàn)”.目前，河南銀監(jiān)部門已經(jīng)向14家違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)開出了共計330萬元的罰單。

銀監(jiān)會下發(fā)風(fēng)險提示通知

票據(jù)業(yè)務(wù)電子化或成主流

對于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險，有業(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者表示，一類是外部風(fēng)險，包括使用克隆票據(jù)、偽造票據(jù)、作廢票據(jù)，達到騙取銀行資金的目的。另一類則是內(nèi)部風(fēng)險，包括，業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗不足，對假票的辨識能力不夠；內(nèi)控制度不嚴格；內(nèi)部人員參與作案。“還有一點是，目前銀行的相互協(xié)作通道還未完全打通，銀行之間的票據(jù)查詢、查付、方位還未形成統(tǒng)一、有效的檢查系統(tǒng)。”

為了警示票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，去年年底，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》，其中指出，在2015年上半年票據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中均不同程度存在不審慎行為。通知中提出了票據(jù)業(yè)務(wù)的七大風(fēng)險提示，分別為：票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實不到位；通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用；利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模；與票據(jù)中介聯(lián)手，違規(guī)交易，擾亂市場秩序；貸款與貼現(xiàn)相互騰挪，掩蓋信用風(fēng)險；創(chuàng)新“票據(jù)代理”規(guī)避監(jiān)管要求；部分農(nóng)村金融機構(gòu)為他行隱匿、消減信貸規(guī)模提供“通道”,違規(guī)經(jīng)營問題突出。對于近年來票據(jù)業(yè)務(wù)暴露出的風(fēng)險，銀監(jiān)會還同時提出了相應(yīng)的監(jiān)管要求。未來票據(jù)業(yè)務(wù)將會更加規(guī)范，同時也會有所收緊。

違規(guī)頻現(xiàn)、風(fēng)險不斷暴露的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)，未來將如何發(fā)展？對此，融360分析認為，銀票業(yè)務(wù)將發(fā)生轉(zhuǎn)變，票據(jù)業(yè)務(wù)電子化，電子票將逐步代替紙質(zhì)票據(jù)。“相比于電子票據(jù)，紙質(zhì)票據(jù)存在兩方面風(fēng)險：一是，容易造假、克隆或多次質(zhì)押，很難分辨；二是，紙質(zhì)票據(jù)需要人工參與，手工交付驗收。這不僅大大增加了成本，而且也增加了違規(guī)操作的風(fēng)險。電子票據(jù)則完全沒有上面這樣的問題，不容易做假，交易的每一步都方便查證，能有效避免多次質(zhì)押等違規(guī)操作，更加安全。”同時，融360指出，“央行2015年上半年數(shù)據(jù)，雖然電票承兌、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的增速很大，預(yù)計2015年全年電票交易量占比將達到30%左右，但與歐美發(fā)達國家相比，這一比例還較低，票據(jù)電子化還有很長的路要走。”

其實，為規(guī)范票據(jù)市場，央行也正在大力推廣電票。有消息稱，央行日前下發(fā)通知，從2017年1月1日起單張出票金額在300萬元人民幣以上的商業(yè)匯票全部通過電票辦理。2018年1月1日起，單張金額在100萬以上的商業(yè)匯票全部通過電票辦理；到2018年底，各金融機構(gòu)辦理的電票承兌業(yè)務(wù)在本機構(gòu)辦理的商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)中金額占比應(yīng)達到80%以上。

全國政協(xié)委員、央行副行長潘功勝在今年3月9日政協(xié)小組會議間隙接受媒體采訪時也表示，建立統(tǒng)一的電子化票據(jù)交易市場是央行下一步的重要工作之一，這將有助于提高票據(jù)市場的交易效率，降低交易成本和防范票據(jù)市場的金融風(fēng)險。對于建立全國統(tǒng)一票據(jù)市場是否有時間表時，潘功勝表示央行正在抓緊推動。

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