10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng)(一期)成功上線運行，CIPS分兩期建設(shè)：一期主要采用實施全額結(jié)算方式，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù);二期將采用更為節(jié)約流動性的混合結(jié)算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結(jié)算效率。

CIPS首批直接參與機構(gòu)包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行(中國)、花旗銀行(中國)、渣打銀行(中國)、星展銀行(中國)、德意志銀行(中國)、法國巴黎銀行(中國)、澳大利亞和新西蘭銀行(中國)和東亞銀行(中國)等19家境內(nèi)中外資銀行。此外，同步上線的間接參與者包括位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內(nèi)銀行和140家境外銀行。

央行新聞發(fā)言人針對人民幣跨境支付系統(tǒng)(一期)答記者問全文如下：

一、為什么要開發(fā)建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)?

近年來，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項政策相繼出臺，跨境人名幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，人民幣已經(jīng)成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第五大支付貨幣。人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長，對金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來越高。為滿足人民幣跨境使用的需求，進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率，2012年初，人民銀行決定組建人民幣跨境支付系統(tǒng)(Cross-Border Interbank Payment System，以下簡稱CIPS)，滿足全球各主要時區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

CIPS分兩期建設(shè)：一期主要采用實施全額結(jié)算方式，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù);二期將采用更為節(jié)約流動性的混合結(jié)算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結(jié)算效率。

二、CIPS(一期)系統(tǒng)有哪些功能?

CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業(yè)務(wù)。其主要特點包括：一是CIPS(一期)采用實時全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機構(gòu)匯款兩類業(yè)務(wù)，二是直接參與者一點介入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率。三是采用國際通用ISO20022報文標準，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費等欄位置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動處理。CIPS報文設(shè)計充分考慮了與現(xiàn)行SWIFT MT報文的轉(zhuǎn)換要求，便于跨境業(yè)務(wù)直通處理并支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展需求，四是運行時間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時區(qū)，五是為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式。

三、CIPS(一期)上線運行后，對現(xiàn)有人民幣跨境清算模式有什么影響?

現(xiàn)有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接介入大額支付系統(tǒng)，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統(tǒng)，所有清算行以大額支付系統(tǒng)為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務(wù)。代理行模式下，境內(nèi)代理行直接接入大額支付系統(tǒng)，境外參加行可在境內(nèi)代理行開立人民幣同業(yè)往來賬戶進行人民幣跨境和離岸資金清算。

CIPS(一期)上線后，現(xiàn)有人民幣跨境清算模式將基于市場需求繼續(xù)發(fā)揮作用。

四、CIPS(一期)相關(guān)制度主要有哪些?

CIPS(一期)的制度主要包括：《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)運行規(guī)則》以及《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》。

其中，《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》(銀辦發(fā)[2015]210號)由人民銀行制定并在門戶網(wǎng)站發(fā)布，主要規(guī)定參與者的加入條件、業(yè)務(wù)處理要求、賬戶管理要求等。經(jīng)人民銀行批復(fù)后，CIPS運營機構(gòu)制定并發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》和《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》，協(xié)議以法律文本的形式約定了CIPS運營機構(gòu)和參與者的權(quán)利與義務(wù);操作指引規(guī)定了主要業(yè)務(wù)流程及具體要求。后續(xù)，CIPS運營機構(gòu)還將發(fā)布《人民幣跨境支付系統(tǒng)運行規(guī)則》以及《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》。

五、CIPS(一期)由誰負責(zé)運營?

CIPS(一期)由跨境銀行間支付清算(上海)有限責(zé)任公司負責(zé)運營，該機構(gòu)為公司制企業(yè)法人(以下簡稱運營機構(gòu))。2015年9月8日，運營機構(gòu)在上海正式成立，全面負責(zé)CIPS(一期)的系統(tǒng)運營維護、參與者服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展等各方面工作。逐步完善CIPS各項功能，強化內(nèi)部管理，提高CIPS清算效率和競爭力。未來，CIPS運營機構(gòu)還將加強與國際其他清算組織和金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)的溝通與合作，努力拓展國際市場。此外，為更好地運營CIPS，跨境銀行間支付清算(上海)有限責(zé)任公司將視需要考慮增資擴股，選擇適當(dāng)時機改制為股份制有限公司。

該公司接受人民銀行的監(jiān)督和管理，人民銀行已經(jīng)制定和發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)運營機構(gòu)管理辦法》(銀辦發(fā)[2015]290號)，對經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)運營等作出了規(guī)定。

六、CIPS(一期)的運行時序時怎樣安排的?

CIPS(一期)按照北京時間運行，以中華人民共和國的法定工作日為系統(tǒng)工作日，年終決算日是中華人民共和國每年最后一個法定工作日。CIPS(一期)每日運行時序分為營業(yè)準備、日間處理、業(yè)務(wù)截止和日終處理四個階段，日間處理支付業(yè)務(wù)的時間為9:00-20:00，今后可視市場需求進一步延長CIPS運行時間。

七、CIPS(一期)首批參與者有哪些?是如何確定的?

首批參與者共有19家，分別為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行(中國)、花旗銀行(中國)、渣打銀行(中國)、星展銀行(中國)、德意志銀行(中國)、法國巴黎銀行(中國)、澳大利亞和新西蘭銀行(中國)和東亞銀行(中國)。

這19家參與者是人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行的參與意愿，結(jié)合境內(nèi)各銀行跨境和離岸人民幣業(yè)務(wù)量、技術(shù)開發(fā)能力和外資銀行國別地域分布情況等，經(jīng)過技術(shù)檢驗統(tǒng)籌確定的，2015年6月-9月，人民銀行先后組織了模擬運行、技術(shù)驗收和業(yè)務(wù)驗收，檢驗首批參與機構(gòu)的技術(shù)與業(yè)務(wù)能力是否具備投產(chǎn)上線的條件，確定19家首批參與者于10月8日投產(chǎn)上線。

八、CIPS如何管理參與者?

CIPS參與者分為直接參與者和間接參與者兩類。CIPS為每個參與者分配系統(tǒng)行號作為其在系統(tǒng)中的唯一標識。直接參與者在CIPS開立賬戶，可以通過CIPS直接發(fā)送和接收業(yè)務(wù)。間接參與者通過直接參與者間接獲得CIPS提供的服務(wù)。

為了鼓勵直接參與者為間接參與者提供更好的服務(wù)，CIPS的業(yè)務(wù)規(guī)則和系統(tǒng)功能均支持一個間接參與者與多個直接參與者業(yè)務(wù)關(guān)系。

九、CIPS(一期)上線后，其它機構(gòu)是否還可以申請加入CIPS(一期)?如何申請?

(一) 申請成為直接參與者

根據(jù)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》(銀辦發(fā)[2015]210號)，CIPS(一期)僅接受中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融市場基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)作為直接參與者。同屬一個法人的境內(nèi)機構(gòu)只能申請一個直接參與者身份。

直接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機構(gòu)、具有辦理國內(nèi)外人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的資格、具有大額支付系統(tǒng)的直接參與者資格、具有業(yè)務(wù)集中處理和直通處理能力等條件。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》(銀辦發(fā)[2015]210號)中詳細說明。申請流程參見《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》。

(二) 申請成為間接參與者

CIPS(一期)可以接受境內(nèi)或境外依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為間接參與者。

間接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或事法人指定的機構(gòu)，具備集中處理其境內(nèi)業(yè)務(wù)的能力等。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》(銀辦發(fā)[2015]210號)中詳細說明，申請流程參見《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》。

十、CIPS間接參與者和代理行有什么區(qū)別?

與代理行相比，由于間接參與者在CIPS內(nèi)具有行號作為唯一標識，其他參與者在給其發(fā)送業(yè)務(wù)時，可以根據(jù)這個唯一標識準確定位匯款路徑。此外，間接參與者可以獲得CIPS內(nèi)所有參與者的行號信息，便于其為自身客戶提供明確的匯路信息，從而提供更高效、快捷的跨境人民幣支付服務(wù)。

十一、CIPS如何進行賬戶管理?

人民銀行批準CIPS在大額支付系統(tǒng)開立清算賬戶，該賬戶CIPS所有直接參與者的共同權(quán)益帳戶，賬戶內(nèi)的資金屬于所有CIPS直接參與者，并按照CIPS中的賬戶余額享有對應(yīng)的權(quán)益。CIPS在大額支付系統(tǒng)開立的清算帳戶不允許透支，日終余額為零。

直接參與者加入CIPS時，運營機構(gòu)同步為其在CIPS開立帳戶，該賬戶不計息，不透支，日終賬戶余額自動劃回到該機構(gòu)大額支付系統(tǒng)賬戶，日終賬戶余額為零。

十二、CIPS(一期)如何進行流動性管理?

日間，直接參與者可以通過大額支付系統(tǒng)利用注資、調(diào)增和調(diào)減等方式從本機構(gòu)在大額支付系統(tǒng)的賬戶獲得流動性，此外，各直接參與者還可以利用現(xiàn)有的全國同業(yè)拆借中心的交易平臺，按照有關(guān)規(guī)定通過同業(yè)拆借方式獲得流動性。CIPS(一期)暫不支持為直接參與者提供日間透支功能。

為滿足CIPS(一期)直接參與者流動行管理需要，人民銀行大額支付系統(tǒng)已于2015年9月21日將運行時間延長至20:30.

十三、CIPS(一期)和大額支付系統(tǒng)是什么關(guān)系?

CIPS(一期)是獨立運行的實時全額結(jié)算系統(tǒng)，其采取多種措施，滿足境內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)跨境和離岸人民幣使用需求，業(yè)務(wù)受理時間為9:00-20:00。人民銀行運行的大額支付系統(tǒng)是境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)資金清算結(jié)算的共同平臺，主要服務(wù)于境內(nèi)銀行間資金清算、結(jié)算業(yè)務(wù)，正常業(yè)務(wù)受理時間為8:30-17:00。兩系統(tǒng)之間緊密聯(lián)系，CIPS(一期)在大額支付系統(tǒng)開立清算帳戶，CIPS(一期)直接參與者通過其在大額支付系統(tǒng)的賬戶完成自身注資、調(diào)增、調(diào)減、清零。

十四、CIPS運營機構(gòu)對參與者如何收費?

CIPS運營機構(gòu)僅向直接參與者收費，不向間接參與者收費。收費包括會員年費和報文處理費等。2015年12月31日前，運營機構(gòu)將免除所有直接參與者的費用。之后，CIPS運營機構(gòu)將在征求各方意見的基礎(chǔ)上，另行發(fā)布收費方案。

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