互聯(lián)網(wǎng)金融“基本法”細(xì)則未出，但威力已初現(xiàn)。日前, 央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，被業(yè)界稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的“基本法”。盡管各細(xì)分領(lǐng)域的監(jiān)管細(xì)則尚未出臺(tái)，不少P2P平臺(tái)已經(jīng)開始自動(dòng)向監(jiān)管釋放的方向靠攏，自我規(guī)范。

P2P爭(zhēng)先“自監(jiān)管”

昨日，國(guó)內(nèi)首創(chuàng)“園區(qū)型O2O模式”的P2P平臺(tái)邦幫堂平臺(tái)宣布，將于近期對(duì)電子賬戶系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)優(yōu)化升級(jí)，民生銀行將承接該平臺(tái)的“資金存管”業(yè)務(wù)。這是《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》下發(fā)后，首家確認(rèn)即將啟用銀行資金存管的P2P平臺(tái)。

事實(shí)上，在《指導(dǎo)意見》出臺(tái)前，業(yè)內(nèi)就有一些平臺(tái)與銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，如宜信與廣發(fā)銀行的合作、積木盒子與民生銀行的合作等,《指導(dǎo)意見》下發(fā)后，銀行與P2P平臺(tái)的資金存管合作大幕正式拉開。

就在同一天，國(guó)內(nèi)唯一純線上P2P平臺(tái)拍拍貸CEO張俊，也向媒體公開介紹了積極向監(jiān)管政策“對(duì)標(biāo)”，進(jìn)行平臺(tái)自我規(guī)范的初步計(jì)劃。“拍拍貸正在與多家銀行溝通資金存管的具體計(jì)劃。此前，拍拍貸平臺(tái)上已有三分之一資金實(shí)現(xiàn)了銀行資金托管。拍拍貸的借款平臺(tái)會(huì)逐漸形成一個(gè)純粹的、與Lending Club模式一模一樣的P2P平臺(tái)。”張俊說。

據(jù)了解，Lending Club是全球最大的P2P平臺(tái)，此前登陸美國(guó)納斯達(dá)克上市。其最大的特色就是在整個(gè)交易過程中，始終扮演信息中介角色，為借貸雙方提供匹配，但決不染指任何關(guān)于資金保障的相關(guān)服務(wù)。此前，《指導(dǎo)意見》中提出網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該做“信息中介”，主要提供信息，不得提供增信服務(wù)等內(nèi)容。Lending Club的模式也被業(yè)界視為相對(duì)純粹的“信息中介”的網(wǎng)貸平臺(tái)模式樣板。

此外，張俊介紹，拍拍貸也正在與多家銀行溝通資金存管的具體計(jì)劃。此前，拍拍貸平臺(tái)上已有三分之一的資金實(shí)現(xiàn)了銀行資金托管。

7成網(wǎng)貸平臺(tái)無“銀”管

《指導(dǎo)意見》提出：“鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為第三方支付機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等提供資金存管、支付清算等配套服務(wù)。”確立了銀行作為互聯(lián)網(wǎng)金融資金存管方的“官方”地位。

什么是資金存管?“通俗點(diǎn)來說，就是由銀行管理資金，平臺(tái)管理交易，做到資金與交易的分離，使得平臺(tái)無法直接接觸資金，避免客戶資金被直接挪用。”邦幫堂相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

業(yè)界專家分析，將銀行作為資金存管機(jī)構(gòu)，可以防止平臺(tái)自設(shè)資金池，一定程度上保障客戶資金安全。但由于此前沒有規(guī)定必須在銀行進(jìn)行資金存管或托管的規(guī)定，許多平臺(tái)選擇在第三方支付平臺(tái)進(jìn)行資金托管，甚至有部分平臺(tái)至今仍無任何托管。

“指導(dǎo)意見出臺(tái)后，不少銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作的態(tài)度會(huì)邁進(jìn)一步，因?yàn)橹笇?dǎo)意見可以說給了銀行一個(gè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融資金進(jìn)行存管的尚方寶劍。”張俊說。

不過，盡管不少P2P及其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開始積極自我規(guī)范、管理，記者查詢數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，在1408個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)中，用戶資金有托管的平臺(tái)為338個(gè)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行托管的平臺(tái)為49個(gè)，而無托管的平臺(tái)達(dá)到1021個(gè)，無托管占比高達(dá)72.51%。也就是說，七成以上網(wǎng)貸平臺(tái)處于“無銀行存管”狀態(tài)。

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