個人征信牌照出臺前，各家征信公司加速推出產(chǎn)品。昨日，騰訊個人征信團隊接受南都記者采訪，介紹了騰訊的個人征信產(chǎn)品雛形。據(jù)介紹，騰訊征信產(chǎn)品主要分兩大類：一是反欺詐產(chǎn)品，二是信用評級產(chǎn)品。反欺詐產(chǎn)品：包括人臉識別和欺詐測評兩個主要的應用場景。信用是信用評級產(chǎn)品：目前可以提供應用的信用評分和信用報告。

人臉識別應用在身份核實

據(jù)騰訊征信總經(jīng)理吳丹介紹，反欺詐產(chǎn)品：包括人臉識別和欺詐測評兩個主要的應用場景。人臉識別主要應用在身份核實的相應場景。目前已應用在騰訊的微證券等產(chǎn)品上。欺詐測評是對客戶的欺詐風險提供一個等級評估，等級越高提示欺詐風險越大。

吳丹表示，對于金融機構而言，最怕的詐騙是犯罪團伙運用金融機構的審核漏洞，進行批量團伙犯罪。而在貸前利用人臉識別為貸前審核把好關，盡量避免團伙欺詐和欺詐慣犯的混入。比如，在不同人在同一部設備上，用一個地址、關聯(lián)人被重復地使用，都會被反欺詐系統(tǒng)檢測出來。

南都記者當天體驗發(fā)現(xiàn)，人臉識別主要包括三個步驟。在掃描身份證后，需進行人臉識別鑒定和活體識別。吳丹表示，目前騰訊的人臉識別技術已經(jīng)非常成熟。據(jù)LF W評測，騰訊的這項技術目前已經(jīng)達到世界第一的水平。識別準確率為99 .6%。而在實際的互聯(lián)網(wǎng)金融場景測試中，可在0 .01%的錯誤率下，通過率達到90%以上。

據(jù)悉，過往在金融交易中的個人識別，主要通過“三親”(親見原件、親見本人、親見簽名)來保證。騰旭征信安全管理部副總裁助理黃磊的解釋是：傳統(tǒng)金融機構的人臉識別成功概率只有60%-70%。

廣發(fā)銀行已經(jīng)確定合作

除了人臉識別，騰訊征信的另一個重要產(chǎn)品將是信用評級。和芝麻信用采取打分以及此前騰訊向南都記者展示過的打分報告不同，個人信用運用于手機上Q Q的版本將采取打星的形式。一共7顆星，亮星顆數(shù)越多代表信用越良好。

吳丹介紹，星級主要由用戶在微信、手機QQ支付以及消費偏好，在騰訊產(chǎn)品內各資產(chǎn)的構成、理財記錄，財付通賬戶是否實名認證和數(shù)字認證，消費貸款、信用卡、房貸是否按時還等四個維度構成。不過他表示，他們盡管采集了騰訊上的數(shù)據(jù)，但不會涉及用戶的聊天記錄、圖片等。

騰訊方面介紹，騰訊征信整合已有的征信產(chǎn)品根據(jù)不同的業(yè)務需求，在貸前貸中貸后為金融機構提供整套的實時在線的風險管理解決方案。在貸前利用人臉識別和欺詐偵測為貸前審核把好關，盡量避免團伙欺詐和欺詐慣犯的混入，并根據(jù)已有的騰訊數(shù)據(jù)模型結合具體的金融產(chǎn)品、客戶群體和場景提供個性化的風控決策。用征信產(chǎn)品將客戶和金融產(chǎn)品深度結合。據(jù)悉，目前主要圈定和銀行、小貸、P2P等機構進行合作。廣發(fā)銀行已經(jīng)確定和騰訊進行合作。

廣發(fā)銀行信用卡中心風險管理和決策管理助理總監(jiān)龍雨對南都記者表示，傳統(tǒng)的銀行傳統(tǒng)數(shù)據(jù)模式主要信息采集包括銀行內部的數(shù)據(jù)如客戶基本資料，消費、透現(xiàn)信息，循環(huán)、延滯信息，營銷活動信息，催收信息等，以及包括來自外部的央行征信和學歷。而來自互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)將幫助銀行能更充分了解客戶，如何利用這些數(shù)據(jù)，各家銀行目前都在摸索階段。