引發(fā)爭議的，是《指導意見》的第十四條，其全文是：“客戶資金第三方存管制度。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構應當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構自身資金分賬管理?？蛻糍Y金存管賬戶應接受獨立審計并向客戶公開審計結果。人民銀行會同金融監(jiān)管部門按照職責分工實施監(jiān)管，并制定相關監(jiān)管細則。”

《指導意見》發(fā)布之后，互聯(lián)網(wǎng)金融千人會輪值主席、易寶支付CEO唐彬便向媒體表示：“第十四條落地時如硬性規(guī)定只能由銀行業(yè)金融機構做存管，既不符合網(wǎng)貸市場現(xiàn)有實際（目前P2P托管絕大部分在第三方支付機構；其實總體而言銀行無大興趣，也無快速響應能力支持P2P托管），也不利于未來發(fā)展?！辈恢惶票?，業(yè)內諸多人士也認為，這對目前流行的由第三方支付平臺做資金存管是一個沖擊。

在業(yè)內人士看來，這個規(guī)定主要針對的是P2P平臺的資金存管。2013年年初，第三方支付平臺匯付天下開創(chuàng)國內首個第三方P2P托管賬戶體系，同年年末，易寶支付也推出這項服務?！暗谌酱婀堋笔巧虡I(yè)銀行提供的一項業(yè)務，常見于證券、期貨、房產等交易活動中，是為了保證交易雙方的權益不受侵害，而在交易過程中將資金交由第三方代為存儲、管理，這類似于支付寶向消費者和商家提供的交易中介的服務。

目前P2P平臺的資金托管絕大多數(shù)在第三方支付公司，根據(jù)媒體公開報道的數(shù)字，截止至2015年6月，易寶支付對接500余家P2P公司，匯付天下對接700家P2P公司，這兩家公司在網(wǎng)貸平臺托管市場占有率高達60%。

業(yè)內人士告訴網(wǎng)易科技，早期P2P平臺希望銀行能夠做資金存管，但是P2P跑路頻發(fā)，大多數(shù)銀行都不愿與P2P平臺打交道，以避免為其信用“背書”。同時，網(wǎng)貸平臺的服務是要求7×24小時的，銀行有規(guī)定的上下班時間，無法提供全天候的服務。第三方支付平臺才看準機會，開始為P2P平臺提供第三方存管的服務。這一服務目前呈現(xiàn)出巨大的增長潛力。P2P網(wǎng)貸行業(yè)門戶網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至2014年末，P2P行業(yè)累計成交量達2528億元，是2013年的2.39倍。業(yè)界預計，3年內，這一市場規(guī)模將超過2萬億元。

從今年年初起，民生、招商、浦發(fā)、中信等股份制銀行也開始為P2P平臺開設資金托管賬戶。

金信網(wǎng)首席運營官安丹方支持由銀行業(yè)金融機構進行第三方資金存管。此前，她曾向媒體公開指出由第三方支付進行資金存管的問題，她說：“把P2P用戶信息交給第三方支付，我們普遍有著三點擔心：第一，第三方支付如何做好內部自己的風控；第二，第三方支付如何提供更好的安全保障的服務；第三，第三方支付如何保證自己以后只做裁判員，不做運動員?！?/p>

中國人民銀行支付結算司副司長樊爽文今年年初也曾在公開場合表示：“在P2P托管人的選擇上，我個人觀點是不能選擇第三方支付機構，主要是要防止這兩類企業(yè)的風險傳遞，因為現(xiàn)在P2P跑路事件不斷在發(fā)生，一旦這類企業(yè)交易資金由支付機構來托管，明顯就會產生這種風險的外溢。

如果風險外溢到第三方支付機構，其正常經(jīng)營活動也一定會受到很大影響。這兩種風險的疊加，破壞力將會成倍放大。盡管現(xiàn)在尚無發(fā)生第三方支付機構出現(xiàn)經(jīng)營上的危機或者倒閉，但以目前支付市場競爭的激烈程度來看，這種概率還是存在的，甚至在某種程度上這種概率還不小?！狈谋硎荆虡I(yè)銀行風險管理能力較強，抗風險能力也比較強，更適合作為資金的托管人。

但是，在接受網(wǎng)易科技采訪時，唐彬表示，第三方支付來做資金存管的確存在一些問題，但是銀行業(yè)金融機構也存在問題。他認為，銀行業(yè)金融機構的主業(yè)不是托管，對這塊業(yè)務的重視程度不高，在業(yè)務考核上也不是重點。

因此，做互聯(lián)網(wǎng)金融的資金托管，銀行雖有品牌優(yōu)勢，但他們很難完全以用戶為中心，反應速度也跟不上互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展。同時，銀行偏保守，也不愿意為P2P行業(yè)承擔風險，中國有上千家銀行，但是目前為P2P平臺做資金存管的僅有10家左右。唐彬認為，即使第十四條要硬性落地，銀行的速度也未必跟得上。

唐彬反復向網(wǎng)易科技強調，誰來做第三方存管，不能以出身論英雄，應當制定相應的服務標準，第三方支付平臺和銀行業(yè)金融機構誰能達到標準、客戶選擇誰，就讓誰來開展相關業(yè)務。“相信在指導意見細節(jié)落地過程中能充分考慮到市場實際，推進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。畢竟傳統(tǒng)金融由于自身限制無法引領金融發(fā)展，促進經(jīng)濟升級；而互聯(lián)網(wǎng)金融通過新技術和新模式有望帶領中國金融升級?！?/p>

他以第三方支付平臺早期的發(fā)展為例向網(wǎng)易科技闡釋，2003年之前，所有的商家賬戶幾乎都是和銀行直連的，但是現(xiàn)在絕大多數(shù)商家都選擇第三方支付平臺的服務，因為第三方支付平臺的靈活程度和響應速度都是銀行業(yè)無法企及的。

銀行天生是做支付的，近些年來銀行業(yè)在支付領域落后，就是因為對支付的理解和反應速度跟不上。

他進一步補充，互聯(lián)網(wǎng)金融目前出現(xiàn)的問題，絕大部分其實在中國本來就存在，只不過這些問題原來相對隱蔽，是互聯(lián)網(wǎng)讓這些問題顯性化了。這些問題正是因為以前沒有很好的解決，才成為頑疾，而互聯(lián)網(wǎng)帶來了解決問題的新的希望。

“所以，我們的監(jiān)管也要擁抱互聯(lián)網(wǎng)精神，創(chuàng)新監(jiān)管方式。”他說。