P2P網(wǎng)貸是最近兩年非?；馃岬囊环N互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式，一方面它通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式幫助了一些小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目得到了融資貸款，但另一方面，在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中又是魚(yú)龍混雜，充滿了騙局和陷阱。今天我們就來(lái)了解一家名為深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的P2P公司，這家成立才1年的公司，法人突然跑到深圳警方去自首了。這是為什么呢？

P2P平臺(tái)收益高吸引投資人 怎料資金無(wú)法兌現(xiàn) 借款人子虛烏有

深圳地王大廈316房間，就是深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的辦公室，從2014年8月開(kāi)始，每天在這個(gè)房間的門(mén)口，都會(huì)聚集十多個(gè)人，久久不肯離去。他們都是投資者，是過(guò)來(lái)要錢(qián)的，一年前，他們把錢(qián)投給了深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司，資金被借貸已經(jīng)有幾個(gè)月的時(shí)間，現(xiàn)在早已過(guò)了應(yīng)該兌現(xiàn)的日期，但此刻這家公司卻是人去樓空。

事主：投了大概有十幾萬(wàn)吧。

事主：我總共投了有80多萬(wàn)。

深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的辦公室，從2014年8月開(kāi)始，每天都會(huì)聚集十多個(gè)人，久久不肯離去。

那么這究竟是一個(gè)什么樣的公司呢？央視財(cái)經(jīng)《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》記者了解到，按照其公司的官方說(shuō)法，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司有一個(gè)P2P的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)叫“東方創(chuàng)投”。通俗點(diǎn)說(shuō)，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司是個(gè)做中介的，與普通的中介公司不同的是，他們做的中介，是直接和錢(qián)打交道的。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)同樣一手托兩家，一方是投資者，另一方是借款方，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司從中給雙方牽線搭橋。實(shí)際操作是，首先有閑錢(qián)的投資者都需要在深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司注冊(cè)個(gè)賬戶，并按照要求進(jìn)行充值。然后在該公司的撮合下，跟需要貸款的公司或者個(gè)人簽訂三方合同。

深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司有一個(gè)P2P的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)叫“東方創(chuàng)投”。

張先生就是其中的一位投資人，曾經(jīng)也是一家投資公司的，從事多年金融工作，讓人沒(méi)想到的是，張先生卻在這次投資中上當(dāng)受騙。

事主張先生：他（老板）跟我還是有點(diǎn)淵源，因?yàn)槲耶?dāng)時(shí)是做放貸的，他是做實(shí)業(yè)的。他有個(gè)公司做凈水設(shè)備的，然后他當(dāng)時(shí)是說(shuō)要進(jìn)一點(diǎn)材料，然后要借款，然后他就找到我。當(dāng)時(shí)他也提供了一些比較詳細(xì)的資料，包括他在深圳有三套物業(yè)，名下有一些豪車(chē)，然后還是海歸各方面條件都不錯(cuò)，但是我們當(dāng)時(shí)就覺(jué)得比較奇怪，像他這么好的條件跑過(guò)來(lái)找我們借個(gè)幾十萬(wàn)塊錢(qián)，所以我們覺(jué)得不太合理。

張先生所說(shuō)的老板，就是深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的法定代表人鄧某，張先生和鄧某曾有過(guò)一面之緣。但這次交往中，張先生卻發(fā)現(xiàn)，曾留學(xué)英國(guó)曼徹斯特大學(xué)的鄧某，做事的行為和身份很不符，身價(jià)千萬(wàn)的海歸人士，做起事來(lái)總是偷偷摸摸的，不僅如此，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司在小額貸款那兒還有多筆借貸，一系列反常的舉動(dòng)，讓張先生感覺(jué)很納悶。

事主張先生：當(dāng)時(shí)我手上有他的征信報(bào)告，當(dāng)時(shí)我就發(fā)現(xiàn)他有在一些小額貸款公司借8萬(wàn)10萬(wàn)，我覺(jué)得這不是一個(gè)正常的身家過(guò)千萬(wàn)的人應(yīng)該做的事情，跟他的身家和他現(xiàn)在所做的事情是不匹配的，所以當(dāng)時(shí)我是意識(shí)到有風(fēng)險(xiǎn)。

張先生掌握征信報(bào)告后，意識(shí)到若與鄧某合作將有很大風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)槭种姓莆樟松钲谑凶u(yù)東方投資管理有限公司的征信報(bào)告，所以，張先生意識(shí)到如果與鄧某合作將會(huì)有很大的風(fēng)險(xiǎn)，于是對(duì)鄧某始終保持著敬而遠(yuǎn)之，當(dāng)然也不會(huì)把錢(qián)借給他。但是，沒(méi)過(guò)多久，張先生的態(tài)度就變了，原因是張先生的一位老同學(xué)來(lái)到深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司當(dāng)了副總經(jīng)理，而且還專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)p2p網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

事主張先生：只是基于我跟我那個(gè)朋友認(rèn)識(shí)快10年了，他去里面做那邊的一個(gè)相當(dāng)于是一個(gè)負(fù)責(zé)人，或者是他剛剛開(kāi)業(yè)我給他捧場(chǎng)的一種心態(tài)，所以去投了那個(gè)平臺(tái)。

就這樣，經(jīng)不住老同學(xué)的軟磨硬泡，張先生最終投入了10萬(wàn)元。不過(guò)，最吸引張先生投資的還有公司公開(kāi)承諾給投資人的利息收益。

事主張先生：第一塊是年化收益，比如說(shuō)他給我們年化24，也就是說(shuō)每個(gè)月的利息收入是2分，10萬(wàn)每個(gè)月利息就是兩千（元）。但是他還有個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)，一般當(dāng)時(shí)整個(gè)市場(chǎng)上的獎(jiǎng)勵(lì)都會(huì)在2分左右，然后也就是說(shuō)10萬(wàn)的獎(jiǎng)勵(lì)是2000（元），是加起來(lái)是4分左右。

曾經(jīng)做過(guò)金融業(yè)務(wù)的張先生對(duì)這筆賬算得明明白白，10萬(wàn)塊錢(qián)，只要放在p2p網(wǎng)貸公司，一個(gè)月就會(huì)至少有4000元利息到賬，盡管張先生早就知道投資的風(fēng)險(xiǎn)，但他卻認(rèn)為，自己有一個(gè)在這家公司任副總、而且還主管P2P網(wǎng)貸的老同學(xué)做底牌，一定不會(huì)被騙。所以，這種遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行收益的投資，剛開(kāi)始確實(shí)讓張先生有點(diǎn)沾沾自喜。然而，好景不長(zhǎng)，令張先生怎么也想不到的是，本以為這樣的回報(bào)可以穩(wěn)定持續(xù)，但是深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司卻陸續(xù)出現(xiàn)“延遲提現(xiàn)”的跡象，特別是接近節(jié)假日的一段時(shí)間，這種情況更為明顯。

事主張先生：所以當(dāng)時(shí)國(guó)慶之前我就提醒他，我說(shuō)你們要應(yīng)對(duì)好這7天，因?yàn)槲腋夷莻€(gè)朋友認(rèn)識(shí)很多年，我也會(huì)跟他去怕他出事，所以我也提醒他我說(shuō)你們要準(zhǔn)備好現(xiàn)金。7天之后也就是10月8日，你們要準(zhǔn)備好現(xiàn)金去提現(xiàn)，他當(dāng)時(shí)就跟我說(shuō)叫我不用擔(dān)心，他說(shuō)賬戶上隨時(shí)都有1000萬(wàn)左右，應(yīng)對(duì)這種提現(xiàn)也是怕出現(xiàn)這種擠兌。

張先生本以為回報(bào)可穩(wěn)定持續(xù)，但深圳譽(yù)東方卻陸續(xù)出現(xiàn)“延遲提現(xiàn)”跡象

由于做過(guò)金融投資業(yè)務(wù)，擔(dān)心節(jié)后的擠兌**，張先生多次跟那位當(dāng)副總的老同學(xué)聯(lián)系，讓他警惕公司風(fēng)險(xiǎn)。而這時(shí)，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的老板鄧某出現(xiàn)在投資者的視野里，并給所有的投資者吃了一顆定心丸。

事主張先生：鄧亮就出來(lái)澄清了，當(dāng)時(shí)他就是那種做人特別趾高氣揚(yáng)，他總覺(jué)得他自己沒(méi)事，然后澄清了之后那種態(tài)度，又不是特別中肯，可能那個(gè)事情就沒(méi)有完美的一個(gè)收關(guān)。

盡管鄧某出面穩(wěn)住投資者，但是國(guó)慶節(jié)過(guò)后，意料之中的擠兌，還是如期而至，并且來(lái)勢(shì)兇猛。

事主張先生：在8日的時(shí)候，果真就出現(xiàn)了一個(gè)擠兌的**，就很多人去提現(xiàn)。

這次擠兌，讓張先生看得心驚肉跳，因?yàn)閺埾壬钡氖?，他的投資標(biāo)的還沒(méi)到期，所以眼看著人越來(lái)越多，而自己卻沒(méi)法完成提現(xiàn)。而這時(shí)另一個(gè)可怕的消息傳出，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司官方網(wǎng)站發(fā)表聲明，告知所有投資者，公司的運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)了問(wèn)題。11月1日深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司官方網(wǎng)站再次發(fā)出公告，新的投資方已經(jīng)進(jìn)入平臺(tái)，重組正在進(jìn)行。此時(shí)，張先生已經(jīng)清楚地?cái)喽ǎ@明明就是想繼續(xù)穩(wěn)住投資人的騙局。于是，急于逃離出局的張先生想到，既然是網(wǎng)絡(luò)借貸，他是投資方，就應(yīng)該有借款方，如果深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司網(wǎng)貸平臺(tái)破產(chǎn)，他還可以直接找借款方賠付。于是他找到那位任副總的老同學(xué)，得到的答復(fù)，讓張先生嚇出一身冷汗。

事主張先生：我當(dāng)時(shí)投了一個(gè)車(chē)輛抵押10萬(wàn)塊1個(gè)標(biāo)，當(dāng)時(shí)我買(mǎi)了，后面我把借款合同拿來(lái)去找我那個(gè)朋友，我說(shuō)他（鄧某）現(xiàn)在出了問(wèn)題，要不然這樣子，我說(shuō)你把債權(quán)方給我，我直接去找那個(gè)借款人，然后就說(shuō)這個(gè)借款人是不存在的。

深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司官方網(wǎng)站發(fā)表聲明，告知所有投資者，公司的運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)了問(wèn)題。

按照監(jiān)管部門(mén)對(duì)P2P信息中介的定位要求，平臺(tái)是不能經(jīng)手資金的，資金只能由投資人與借款人通過(guò)獨(dú)立的第三方的賬戶托管系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)接，而且借款人賬戶也不能與平臺(tái)相聯(lián)，否則就有平臺(tái)自已融資的嫌疑。但是當(dāng)投資者張先生想起去找借款人要錢(qián)的時(shí)候，他才發(fā)現(xiàn)，所謂的借款人其實(shí)只是一個(gè)子虛烏有的名字，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司不僅沒(méi)有獨(dú)立的第三方托管系統(tǒng)，而且偽造借款人，把所有投資者的錢(qián)全部轉(zhuǎn)進(jìn)了公司老板鄧某的個(gè)人賬戶。

高息“打新”聚人氣 不到三個(gè)月老板就跑路

在深圳地王大廈圍堵的投資者們表示，他們一直不停地?fù)艽蛄松钲谑凶u(yù)東方投資管理有限公司的400客服熱線，但始終沒(méi)有工作人員接電話，公司負(fù)責(zé)人鄧某的手機(jī)也處于關(guān)機(jī)狀態(tài)。李女士是所有投資者資金投入最多的，過(guò)去，李女士曾做過(guò)短期的理財(cái)產(chǎn)品，但是她總是覺(jué)得賺得不夠多，一次偶然的機(jī)會(huì)，李女士了解到這個(gè)新興的項(xiàng)目—P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

事主李女士：我當(dāng)時(shí)投的時(shí)候就發(fā)現(xiàn)每個(gè)企業(yè)p2p公司，它剛開(kāi)始開(kāi)業(yè)的時(shí)候它都搞促銷(xiāo)，它要吸引人氣，它吸引人氣它的利息就會(huì)高，這個(gè)時(shí)候當(dāng)時(shí)有個(gè)概念叫打新概念，就是你在哪個(gè)P2P網(wǎng)站剛開(kāi)始的時(shí)候，你就去他那里一個(gè)月兩個(gè)月，然后你就可以把資金給撤走。只有在他開(kāi)業(yè)這一兩個(gè)月可能利息高一點(diǎn)，到了后面逐月降低逐月降低，我也當(dāng)時(shí)就打著這個(gè)打新的而去的，第一次打新。

一次偶然的機(jī)會(huì)，李女士了解到這個(gè)新興的項(xiàng)目—P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

面對(duì)高額回報(bào)誘惑，李女士還專(zhuān)門(mén)到深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司打探虛實(shí)，鄧某主動(dòng)提供的一些商鋪，以及房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明讓李女士吃了定心丸。和張先生一樣，李女士也是被深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司承諾的高月息所打動(dòng)。根據(jù)投資周期長(zhǎng)短有所不同，1個(gè)月期3.1%，2個(gè)月期3.5%，3個(gè)月期4.0%。李女士首次投入30萬(wàn)元，投資周期為3個(gè)月。

事主李女士：P2P公司的標(biāo)都有月標(biāo)，有二月標(biāo)有三月標(biāo)。它的月標(biāo)當(dāng)時(shí)秒搶搶不到，其實(shí)我們覺(jué)得投月標(biāo)是最安全的，到了一個(gè)月以后我就提出來(lái)了，不怕了，但是月標(biāo)根本搶不到。就最后只能去先買(mǎi)這個(gè)三月標(biāo)，買(mǎi)了三月標(biāo)以后，他這個(gè)公司就在三月中間就出事了，就是這樣中招了。

面對(duì)高額回報(bào)誘惑，李女士還專(zhuān)門(mén)到深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司打探虛實(shí)，鄧某主動(dòng)提供的一些商鋪，以及房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明讓李女士吃了定心丸。

讓李女士萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到的是，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司從營(yíng)業(yè)，還沒(méi)到三個(gè)月就出現(xiàn)了兌現(xiàn)困難，而她卻在這三個(gè)月的時(shí)間里，把投資金額從30萬(wàn)追加到90萬(wàn)，不知不覺(jué)中，她已經(jīng)陸續(xù)將準(zhǔn)備買(mǎi)房的首付款投進(jìn)深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司。公司倒閉，自己沒(méi)有了買(mǎi)房錢(qián)，她無(wú)法想象自己今后的生活。

事主李女士：前面幾天我晚上肯定是睡不著覺(jué)的，你想這么一筆錢(qián)，不光說(shuō)是對(duì)別說(shuō)是有錢(qián)人，就是我們普通人都是一筆不小的錢(qián)，都是自己的血汗錢(qián)。我當(dāng)時(shí)這個(gè)錢(qián)就是把自己家里，原來(lái)唯一住的一套房子賣(mài)掉了，本來(lái)是打算要再買(mǎi)房子錢(qián)你知道嗎，（是）這個(gè)房子首付的錢(qián)。

不僅僅是張先生、李女士，在調(diào)查時(shí)央視財(cái)經(jīng)《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》記者了解到，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的眾多投資人，在僅僅獲得幾千元的利息之后，這家公司就突然以各種理由推脫、拒絕還款。 萬(wàn)般無(wú)奈之下，投資者來(lái)到深圳市公安局報(bào)警，而此時(shí)，深圳警方也開(kāi)始關(guān)注到這一事件，然而就在辦案人員對(duì)深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司進(jìn)行調(diào)查時(shí)，公司老板鄧某突然來(lái)到深圳市公安局投案自首了。

深圳市公安局羅湖分局三級(jí)警員李志堅(jiān)： 當(dāng)時(shí)是鄧某主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)來(lái)投案自首，因?yàn)檫@個(gè)情況他的P2P平臺(tái)的資金鏈已經(jīng)斷鏈了，無(wú)法再支撐下去。很多債主已經(jīng)上門(mén)去進(jìn)行催促債款，所以鄧某特到公安局來(lái)主動(dòng)交代了犯罪事實(shí)。

就在警方對(duì)深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司進(jìn)行調(diào)查時(shí)，公司老板鄧某來(lái)到深圳市公安局投案自首了。

在李志堅(jiān)的辦案經(jīng)歷中，像這樣的p2p 平臺(tái)但凡資金鏈斷裂，老板跑路的比比皆是，主動(dòng)投案自首的尚屬首例。通過(guò)摸底調(diào)查，東方創(chuàng)投網(wǎng)站發(fā)布涉嫌虛假投標(biāo)，金額已經(jīng)達(dá)到一個(gè)多億，可以斷定，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司已經(jīng)涉嫌非法集資。

李志堅(jiān)：平臺(tái)總的借款標(biāo)的總金額大概是1.2個(gè)億（元），經(jīng)過(guò)我們統(tǒng)計(jì)有1.2億多（元），然后總的投資人數(shù)1320多個(gè)人在全國(guó)各地全部分散在全國(guó)各地。

經(jīng)過(guò)一系列縝密偵查，警方發(fā)現(xiàn)，鄧某發(fā)布虛假借款項(xiàng)目自融資金，并用個(gè)人銀行賬戶收取投資者資金。鄧某虛構(gòu)民間借款標(biāo)的，類(lèi)型多為短期拆借、房產(chǎn)抵押、車(chē)輛抵押等抵押借款，將抵押合同上傳至平臺(tái)供客戶選擇，以對(duì)借款人的隱私保護(hù)為借口，隱去借款人真實(shí)身份，導(dǎo)致投資人難以了解資金出借的真實(shí)信息。

李志堅(jiān)：經(jīng)我們查實(shí)的標(biāo)的只有那么四五個(gè)標(biāo)的（是真的），其它有幾百個(gè)標(biāo)的都是他使用另外一些下載的一些文件，或者是別的公司的一些擔(dān)保文件，然后自己就上傳到網(wǎng)絡(luò)上，告訴廣大的注冊(cè)會(huì)員這些是真實(shí)的標(biāo)的，其實(shí)這些都是虛構(gòu)的。

鄧某虛構(gòu)民間借款標(biāo)的，將抵押合同上傳至平臺(tái)供客戶選擇，以對(duì)借款人的隱私保護(hù)為借口，隱去借款人真實(shí)身份，導(dǎo)致投資人難以了解資金出借的真實(shí)信息。

早在1919年，一名意大利裔投資商查爾斯-龐茲在美國(guó)波士頓，精心策劃了一場(chǎng)騙局，他一方面在金融方面故弄玄虛， 另一方面則設(shè)置了巨大的誘餌，宣稱(chēng)所有的投資，在90天之內(nèi)都可以獲得40%的回報(bào)。一年左右的時(shí)間里，差不多有4萬(wàn)名波士頓市民，變成龐茲賺錢(qián)計(jì)劃的投資者，最終傾家蕩產(chǎn)。這就是聞名全球的龐氏騙局。而鄧某資金自融自用，最終陷入借新還舊的龐氏騙局。

早在1919年，一名意大利裔投資商查爾斯-龐茲在美國(guó)波士頓，精心策劃了一場(chǎng)騙局，這就是聞名全球的龐氏騙局。

李志堅(jiān)：在他的想法當(dāng)中，他是想建立這個(gè)平臺(tái)之后，通過(guò)吸收這些P2P會(huì)員的投資，用這些資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)物業(yè)。進(jìn)行炒樓然后在他買(mǎi)了物業(yè)之后，同時(shí)他向外面的一些小貸公司或者是私人進(jìn)行借款，借款也產(chǎn)生一個(gè)利息。同時(shí)他拿這個(gè)借款來(lái)返還這些投資人的利息，然后再這多種借款當(dāng)中會(huì)產(chǎn)生循環(huán)利息。在這種情況下面，他無(wú)法把這個(gè)資金給彌補(bǔ)上，最終產(chǎn)生一個(gè)斷鏈。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的資金往來(lái)本應(yīng)該是投資人與借款人通過(guò)獨(dú)立第三方的賬戶托管系統(tǒng)進(jìn)行交接的，但是，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的老板鄧某卻偽造借款人，在短短一年多的時(shí)間，用龐氏騙局的手法，共收到投資者的資金高達(dá)一億多元。那么，這么多錢(qián)都去哪里了呢？

拆東墻補(bǔ)西墻非法集資1.2億元 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸須加大規(guī)范力度

2014年8月，深圳P2P平臺(tái)“深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司”被判定為非法集資。成為當(dāng)年P(guān)2P行業(yè)最大的一宗被判定為非法吸收公眾存款罪的案例。洪滬淞是當(dāng)時(shí)辦案的主審法官，他拿出了近十本卷宗，展示了該公司在互聯(lián)網(wǎng)建立“深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司”網(wǎng)貸平臺(tái)，發(fā)布虛假借款標(biāo)的，以月息3%至4%的高額回報(bào)，吸引全國(guó)多地的不特定對(duì)象進(jìn)行投資的證據(jù)。

主審法官洪滬淞拿出了近十本卷宗，展示了深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司非法集資的證據(jù)。

深圳市羅湖區(qū)人民法院刑二庭法官洪滬淞：總賬就是到案發(fā)的時(shí)候，大概總投資金額是1.2個(gè)億已經(jīng)拿回來(lái)的，扣除已經(jīng)拿回來(lái)的大概還有5200萬(wàn)的缺口。被害人就是投資人，投資人的損失大概是5200萬(wàn)。

既然網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布的借款標(biāo)的是假的，這些利用虛假借款信息融來(lái)的資金，顯然沒(méi)有轉(zhuǎn)到借款人那里，那么這筆資金到底去了哪里呢？鄧某都用它做了什么呢？

被告人鄧某：當(dāng)時(shí)我買(mǎi)了一層和記黃埔的寫(xiě)字樓，面積是2100平方米，按照首付款應(yīng)該是5500萬(wàn)，我支付了2200萬(wàn)。

檢察院工作人員：2200萬(wàn)？

被告人鄧某：嗯。

檢察院工作人員：那其它的錢(qián)呢？

被告人鄧某：其它的錢(qián)包括就是有一些利息的支付，以及企業(yè)的一些其它的運(yùn)作。我其實(shí)在這之前我還購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)四個(gè)商鋪，這四個(gè)商鋪是做了一個(gè)抵押，是以4800萬(wàn)的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)的。

鄧某將這些利用虛假借款信息融來(lái)的資金購(gòu)買(mǎi)了商鋪和房產(chǎn)。

2014年8月28日，深圳市羅湖區(qū)人民檢察院對(duì)深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司鄧某等人犯非法吸收公眾存款罪，提起公訴。

檢察院工作人員：被告人鄧亮對(duì)起訴書(shū)告你非法吸收公眾存款罪，你是否認(rèn)罪？

被告人鄧某：認(rèn)罪。

檢察院工作人員：對(duì)指控的事實(shí)有沒(méi)有異議？

被告人鄧某：沒(méi)有異議。

采訪時(shí)，主審法官洪滬淞告訴央視財(cái)經(jīng)《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》記者，這個(gè)案件本身屬于P2P網(wǎng)站平臺(tái)，屬于新型案件，接這個(gè)案件的時(shí)候卻發(fā)現(xiàn)，之前也沒(méi)有可供參考的先例，這給案件的判決增加了不小的難度。

洪滬淞：法院這個(gè)角度來(lái)講，首先我們最關(guān)心的就是這個(gè)罪名的問(wèn)題，公訴機(jī)關(guān)指控的這個(gè)罪名是非法吸收公眾存款，那么我們關(guān)心的是像東方創(chuàng)投這個(gè)平臺(tái)這種行為，能否以非法吸收公眾存款罪予以定罪，這是法院審理最重要的問(wèn)題。因?yàn)楫吘故鞘状斡龅竭@個(gè)P2P網(wǎng)貸模式，這個(gè)被以非法吸收公眾存款來(lái)起訴的這個(gè)案件。

洪滬淞告訴記者，關(guān)于這個(gè)案件量刑的考慮，合議庭的爭(zhēng)議也很大，最后綜合全案的情況，被告人的自首情節(jié)，后續(xù)追繳資金款項(xiàng)，以及對(duì)整個(gè)行業(yè)的正面積極規(guī)范，他們最終作出了判決。

洪滬淞：那么按照刑法第176條，關(guān)于非法吸收公眾存款這個(gè)罪名的規(guī)定，數(shù)額巨大的就應(yīng)當(dāng)處三年以上十年以下有期徒刑，那么我們最終也是按這個(gè)規(guī)定對(duì)這個(gè)鄧亮進(jìn)行了判決。

調(diào)查時(shí)央視財(cái)經(jīng)《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》記者了解到，作為一種新興互聯(lián)網(wǎng)金融模式，P2P網(wǎng)貸近年來(lái)在國(guó)內(nèi)狂飆突進(jìn)，但與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)最近一年來(lái)又頻繁出現(xiàn)平臺(tái)倒閉、跑路、侵害投資者利益的惡性事件，為此洪滬淞認(rèn)為，國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)需要加快監(jiān)管步伐，期待通過(guò)法律監(jiān)管、行業(yè)自律等多種途徑，盡快為行業(yè)筑上安全大門(mén)。

洪滬淞：我們的刑法它關(guān)于非法吸收公眾存款，它已經(jīng)有了一個(gè)明確的定義，雖然它列舉的方式不包括P2P，但是我們可以根據(jù)它的原則性規(guī)定做出判斷，也就是說(shuō)在刑事法律這一塊。其實(shí)我們的界限是非常清楚的，非常清楚的但是作為行政法規(guī)來(lái)講，如果這塊目前似乎是還沒(méi)有一個(gè)很明確的一個(gè)規(guī)定，這塊我們也希望相關(guān)的行政部門(mén)應(yīng)該及早出臺(tái)這方面的規(guī)定，對(duì)這個(gè)P2P網(wǎng)站的運(yùn)營(yíng)模式做一些界定也好或者限制也好，那么避免它滑向刑事犯罪的邊緣。

根據(jù)國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)門(mén)戶網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示：2014年我國(guó)新上線的網(wǎng)貸平臺(tái)超900家，這些平臺(tái)平均注冊(cè)資金約為2784萬(wàn)元，相對(duì)于2013年的1357萬(wàn)元，增長(zhǎng)了1倍。2014年新上線平臺(tái)的注冊(cè)資金多數(shù)介于1000萬(wàn)-5000萬(wàn)之間，占比高達(dá)61%，注冊(cè)資金在1億以上的平臺(tái)多達(dá)48家。

深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)姚志亮：在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)投資的時(shí)候，首先要審查這個(gè)P2P的真實(shí)可靠性，比如說(shuō)這個(gè)公司是否真實(shí)存在，它是否有控制風(fēng)險(xiǎn)，出借貸款的能力。

李志堅(jiān)：投資項(xiàng)目不能盲目說(shuō)，我只看到它的回報(bào)率，不去看它的項(xiàng)目真假情況，或者有可能的話，它在網(wǎng)上發(fā)布一些標(biāo)的的時(shí)候，可以親身到標(biāo)的所在的地方或者標(biāo)的物真實(shí)情況，進(jìn)行一個(gè)自我的甄別自我甄別，看它的虛假情況。

網(wǎng)貸行業(yè)面臨高兌付壓力，許多平臺(tái)被曝光出現(xiàn)提現(xiàn)困難。

調(diào)查時(shí)記者還了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。專(zhuān)家提醒投資者，P2P公司如果承諾利息10%—15%的回報(bào)尚屬正常，利息高達(dá)20%以上，就要考慮是否是個(gè)陷阱。

深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)姚志亮：一些小的P2P平臺(tái)，要看它的創(chuàng)建背景創(chuàng)建背景，這也是因?yàn)楝F(xiàn)在P2P很多的平臺(tái)創(chuàng)建起來(lái)是一股風(fēng)潮。你要看它的創(chuàng)設(shè)背景，創(chuàng)造的所依托的公司是否有登記備案或者正當(dāng)合法手續(xù)的，綜合進(jìn)行判定。

半小時(shí)觀察：金融創(chuàng)新，亟需防范風(fēng)險(xiǎn)

P2P平臺(tái)的投資回報(bào)率比正常儲(chǔ)蓄利率要高出很多，所以吸引眾多投資者，其中一些不法平臺(tái)假借互聯(lián)網(wǎng)金融名義設(shè)陷阱、搞騙局、從事非法集資活動(dòng)。一粒老鼠屎壞掉一鍋湯，不誠(chéng)信的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不僅影響整個(gè)行業(yè)，也影響了金融創(chuàng)新的良性發(fā)展。早在2013年11月25日，在銀監(jiān)會(huì)牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，人民銀行條法司相關(guān)人士對(duì)P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)明確指出三條紅線，“應(yīng)當(dāng)明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實(shí)施集資詐騙?！?金融創(chuàng)新應(yīng)該鼓勵(lì)，但風(fēng)險(xiǎn)防范亟需加強(qiáng)。目前，多個(gè)部門(mén)正抓緊制定關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸的規(guī)范性文件，我們希望P2P網(wǎng)絡(luò)借貸能夠迎來(lái)真正的健康發(fā)展。

P2P典型模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。P2P網(wǎng)貸誘惑多多，但與此同時(shí)一些P2P公司跑路的消息時(shí)有發(fā)生。深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司用P2P網(wǎng)貸騙局瘋狂吸金上億元，致千人血本無(wú)歸。