在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，總有一些活躍的市場創(chuàng)新者，會引起大家的興趣。承諾金融(Promise Financial)就是一家這樣的公司。它的基本業(yè)務(wù)和其他的市場化網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非常相似，但它的不同點(diǎn)在于定位婚禮金融的細(xì)分市場。承諾金融聯(lián)合創(chuàng)始人喬?！晌?Josh Jersey)和首席信貸官讓 - 保羅·恩東(Jean-Paul Ndong)最近接受媒體采訪，介紹了這家婚禮P2P平臺是如何運(yùn)作的。

圖1：網(wǎng)站設(shè)計風(fēng)格充分考慮準(zhǔn)新人的使用方便與用戶體驗

承諾金融團(tuán)隊成立于2014年，當(dāng)年完成了技術(shù)框架搭建和風(fēng)險審核規(guī)則制定。2015年平臺正式上線，目前已經(jīng)開展了部分貸款業(yè)務(wù)。作為一家初創(chuàng)平臺，承諾金融目前已接受了數(shù)百萬美元的貸款申請。除了自有資本金之外，承諾金融還額外募集到了400萬美元來支持平臺上發(fā)放的貸款。平臺暫時只向符合標(biāo)準(zhǔn)的“合格投資者”開放，目前僅有小部分投資人參與。

專業(yè)的婚禮貸款P2P平臺

這家平臺最大的亮點(diǎn)是專注于提供婚慶貸款。CEO喬西本人對市場化網(wǎng)絡(luò)借貸非常熟悉，但他同時發(fā)現(xiàn)，大部分的網(wǎng)絡(luò)貸款都是被用來重組信用卡貸款。喬西和他的團(tuán)隊進(jìn)一步挖掘后，認(rèn)為婚禮消費(fèi)和婚禮金融服務(wù)兩方面都存在有市場機(jī)會。承諾金融統(tǒng)計，平均一場婚禮的花費(fèi)在3萬美元左右(18.6萬人民幣)。辦婚禮通常要先預(yù)訂、先付款;所以它非常契合信用支付的模式。由于選擇了專業(yè)化的服務(wù)，承諾金融可以給借款人提供比一般信用卡貸款更低的利率，更大的優(yōu)惠。

甜蜜的差異化策略

與普通的網(wǎng)貸平臺相比，承諾金融有兩個方面的差異。第一是產(chǎn)品本身的創(chuàng)新;第二是在營銷渠道的區(qū)別。公司CEO喬西相信，突出“婚禮”這個亮點(diǎn)，將會幫助他們吸引到更多的年輕的準(zhǔn)新人。為了服務(wù)好客戶，他們的網(wǎng)站還配套提供許多結(jié)婚相關(guān)的免費(fèi)增值服務(wù)，包括婚禮策劃方案、婚禮準(zhǔn)備列表、預(yù)算編制工具，網(wǎng)站還有一個博客專門介紹婚禮的各種財務(wù)細(xì)節(jié)。這方面的內(nèi)容會隨著時間積累，對用戶來說無疑是及時有用的資源。

圖2：不僅提供貸款還提供專業(yè)婚禮服務(wù)

目前公司處在創(chuàng)業(yè)初期，喬西提到他們將會著重于通過合作伙伴獲取客戶。公司計劃與婚慶行業(yè)內(nèi)的其他從業(yè)者合作，通過融入既有生態(tài)圈來發(fā)展自己的客戶。他們目前也會通過數(shù)字直銷來吸引用戶。

貸款和貸款人

承諾金融提供的貸款額度在3000美元到35000美元之間。申請者需要有660以上的FICO信用評分。貸款為3年期固定利率，利率區(qū)間從5.89%到29.48%之間波動。承諾金融會在發(fā)行前收取貸款金額1～5%的費(fèi)用。目前平臺的平均貸款金額在1萬到1.5萬美元之間，大部分借款人打算在未來3～6個月內(nèi)結(jié)婚。他們大部分人群的信用評分位于600分以上較高水平。

承諾金融公司也在計劃拓展其他方面的貸款業(yè)務(wù)。(網(wǎng)貸之家金鯢/譯)