（原標(biāo)題：利率"秒殺"余額寶,劉強(qiáng)東"猛推"!大資管新規(guī)剛出，就有產(chǎn)品聲稱保本無風(fēng)險,提前支取也能本息兌付）

中國基金報記者 孟靚、泰勒

今年4月底，央行、銀保監(jiān)會等部委聯(lián)合發(fā)布了大資管新規(guī)，其中剛性兌付，理財產(chǎn)品保本保息等內(nèi)容被嚴(yán)格監(jiān)管或禁止。

然而，新規(guī)剛發(fā)布沒幾天，基金君就看到了一款銀行產(chǎn)品大力宣傳“保證本息兌付”,提前支付利率4.7%，四大優(yōu)勢都比貨幣基金（余額寶）強(qiáng)等相關(guān)內(nèi)容，而劉強(qiáng)東旗下的京東金融也在重點(diǎn)推廣這類產(chǎn)品。

重慶一家銀行推出現(xiàn)金管理產(chǎn)品

四大優(yōu)勢“碾壓”貨幣基金

基金君最近發(fā)現(xiàn)，重慶富民銀行推出了一款金管理類產(chǎn)品——富民寶。

查了一下，這是五年期定期存款演變而來的理財產(chǎn)品。

該行并把富民寶與貨幣基金從風(fēng)險等級、起息速度、收益率、流動性四方面進(jìn)行了對比。

這家銀行聲稱：

1、保證本金安全、提前支取也能本息兌付

銀行信用保證本金無風(fēng)險，并且客戶可隨時進(jìn)行提前支取，系統(tǒng)將按照存入當(dāng)日富民寶平臺公布的“提前支取利率”對客戶進(jìn)行本息兌付。

2、利率收益高于貨基

提前支取將按照存入當(dāng)日富民寶平臺展示的“提前支取利率”進(jìn)行本息兌付。富民寶目前的利率是4.7%，如果能持有滿5年的話，年化收益則可以達(dá)到4.8%。

此外，余額寶的收益為3.87%，可以說是被“碾壓”了。

3、當(dāng)日計息隨時存取

用戶當(dāng)天23:50之前購買了富民寶，當(dāng)天就可以計息，不分節(jié)假日與工作日。而貨幣基金則是T+1日起算收益，T日為交易日，遇上節(jié)假日則要后延。

富民寶最長的持有期限為5年，但用戶可以365天隨時存取，持有不到5年提前取出的話，按存入當(dāng)天平臺展示的“提前支取利率”計算收益。

劉強(qiáng)東“狂推”這款產(chǎn)品

京東金融也上線了富民寶，起投金額50元，提前支取利率達(dá)4.7%。

基金君打開京東金融app發(fā)現(xiàn)，富民寶是京東金融“銀行+”重點(diǎn)展示的產(chǎn)品，特別突出了4.7%的提前支取利率及隨時支取的特點(diǎn)。

保本保息PK央行大資管新規(guī)

對于這樣一款流動性、收益率均遠(yuǎn)超貨基的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，是否符合新近發(fā)布的資管新規(guī)要求？

資管新規(guī)明確規(guī)定，經(jīng)金融管理部門認(rèn)定，存在以下行為的視為剛性兌付：

而富民寶為啥能做到保本保息，產(chǎn)品說明有這么一條：

在您選擇提前支取時，實(shí)際上是將該筆定期存款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給與銀行合作的第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)按照您存入當(dāng)日的“提前支取利率”對您進(jìn)行本息兌付，由此您就可以提前收回本金并獲得較高收益。

而資管新規(guī)也明確規(guī)定，這個行為屬于剛性兌付：采取滾動發(fā)行等方式，使得資產(chǎn)管理產(chǎn)品的本金、收益、風(fēng)險在不同投資者之間發(fā)生轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品保本保收益。

對此，基金君以客戶身份致電重慶富民銀行，對于富民寶承諾的“銀行信用保證本金無風(fēng)險”，如何做到本金安全？

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