(原標(biāo)題:A股上市銀行工資待遇大起底)
度過了不良貸款爆發(fā)的高峰期,銀行近兩年盈利狀況有所回暖。從日前全部亮相的26家A股銀行2017年成績(jī)單來看,總薪酬支出均為正增長(zhǎng),員工平均薪酬約37萬元,金飯碗的含金量仍不容小覷。不過減員卻是肉眼可見的趨勢(shì),有9家銀行員工數(shù)同比下降,“大兵團(tuán)作戰(zhàn)”模式已被拋棄。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行面臨互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型和整合金融資源等方面的考驗(yàn),銀行員工也要從坐等客戶上門向主動(dòng)挖掘客戶轉(zhuǎn)變,更好地適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。
總薪酬支出均為正增長(zhǎng)
銀行員工薪酬水平一直頗受外界關(guān)注。日前A股上市銀行2017年年報(bào)悉數(shù)出爐,北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),26家銀行總薪酬支出均為正增長(zhǎng)。
需要說明的是,在計(jì)算員工薪酬時(shí),經(jīng)常會(huì)由于采用的指標(biāo)不同而出現(xiàn)偏差。記者詢問了多位銀行業(yè)人士和審計(jì)人士,得到的計(jì)算公式為“員工總薪酬=期末應(yīng)付職工薪酬-期初應(yīng)付職工薪酬+支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金”。
其中,“期末應(yīng)付職工薪酬-期初應(yīng)付職工薪酬”也就是當(dāng)期應(yīng)付薪酬,列入資產(chǎn)負(fù)債表,屬于權(quán)責(zé)發(fā)生制。“比如大部分企業(yè)都選擇在次月月初發(fā)放上一月工資,但這筆賬應(yīng)該在上一個(gè)月的月末就記錄為成本。”一位會(huì)計(jì)師向北京商報(bào)記者介紹,銀行延后發(fā)放的年終獎(jiǎng)和績(jī)效獎(jiǎng)金等也屬于此列。而“支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金”是已經(jīng)發(fā)生的,計(jì)入現(xiàn)金流量表,屬于收付實(shí)現(xiàn)制。
從26家銀行財(cái)報(bào)來看,2017年末應(yīng)付職工薪酬總額2406億元(均以集團(tuán)口徑計(jì)算),比2016年多了67億元。增速最快的是貴陽(yáng)銀行,達(dá)54.47%,北京銀行次之,增速達(dá)44.68%。同時(shí)也有4家銀行的應(yīng)付薪酬出現(xiàn)下降,分別是建行、華夏銀行、江陰農(nóng)商行和張家港農(nóng)商行。
但員工總薪酬中并不僅此一項(xiàng)。加上“支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金”來看,26家銀行2017年員工薪酬支出總額達(dá)6503億元,且各家的員工薪酬均為正增長(zhǎng)。例如建行2017年應(yīng)付職工薪酬期末減期初為-12.38億元,但支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金達(dá)975.76億元,比2016年多了45.21億元;華夏銀行2017年支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金達(dá)138.2億元,比2016年多了11.92億元,報(bào)告期內(nèi)員工薪酬支出總額為121.98億元;另外上海銀行、無錫農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行在年報(bào)中都直接將2017年員工費(fèi)用或成本與此前做了比較,三家銀行員工費(fèi)用或成本分別有3.67%、3.12%、8.6%的上升。
中小銀行人均薪酬領(lǐng)先
將上述公式進(jìn)一步補(bǔ)充,可得“員工平均薪酬=(期末應(yīng)付職工薪酬-期初應(yīng)付職工薪酬+支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金)/當(dāng)期員工人數(shù)”。在公式中充當(dāng)分母的員工人數(shù),也能從一定程度上反映出近年銀行變化。
不同于一致的漲薪,銀行在員工擴(kuò)張或裁減上存在分化。數(shù)據(jù)顯示,26家銀行2017年員工總數(shù)為220萬人,同比減少2萬多人。有9家銀行員工數(shù)下降,其中工行、農(nóng)行、建行減員分別達(dá)到8701人、9391人和9807人,平安銀行減員數(shù)也達(dá)到4383人,中信銀行減員1299人。值得一提的是,2016年四大國(guó)有行員工數(shù)量就減少了18824人,2017年只有中行的員工數(shù)“逆勢(shì)”上漲。
17家銀行員工總數(shù)呈正增長(zhǎng),多以中小銀行為主。其中招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行和南京銀行員工數(shù)增加過千,華夏銀行最多,達(dá)3290人。
城商行和農(nóng)商行也普遍在2017年擴(kuò)充了人員數(shù)量,主要原因是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增加所致。
從人均薪酬來看,中小銀行整體領(lǐng)先于國(guó)有大行,算得上是“增員又加薪”。據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì),26家A股上市銀行員工平均薪酬在20萬-50萬元,其中多數(shù)股份制銀行和城商行的員工薪酬都在40萬元以上,將總體平均值拉升至37萬元。
具體來看,員工平均薪酬超過40萬元的銀行分別是招商、中信、浦發(fā)、興業(yè)、民生和平安6家股份制銀行,以及寧波銀行、南京銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、杭州銀行6家城商行,最高的是上海銀行,達(dá)49.45萬元。
地處西部的成都銀行和貴陽(yáng)銀行,人均薪酬分別為32.35萬元和34.06萬元。5家農(nóng)商行中,有3家的人均薪酬也處于30萬-40萬元的第二梯隊(duì),分別是江陰農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行和吳江農(nóng)商行。
五大國(guó)有行的人均薪酬則集體處于20萬-30萬元的第三梯隊(duì),平均達(dá)26億元,最高的是交通銀行,達(dá)27.54萬元,最低的是農(nóng)行,為23.35萬元。整體來看,銀行員工平均薪酬較2016年普遍上升。
雖然銀行平均薪酬看起來有些驚人,不過分析人士指出,這是指報(bào)稅金額,不僅是工資獎(jiǎng)金,還有住房公積金、社會(huì)保險(xiǎn)、福利等多項(xiàng)指標(biāo)包含在內(nèi),減去扣稅和五險(xiǎn)一金后的數(shù)字并沒有這么多。
近兩年來,銀行個(gè)別員工也以兩位數(shù)甚至個(gè)位數(shù)的年終獎(jiǎng)刷新外界的認(rèn)知。例如2016年一股份制銀行員工曬出1.5元的年終獎(jiǎng)引來市場(chǎng)側(cè)目,2017年又有另一家股份制銀行的員工只拿到48.5元年終獎(jiǎng)。記者在稍早前的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),2017年年終獎(jiǎng)出現(xiàn)明顯下降的普遍是前期起點(diǎn)頗高的銀行或銀行個(gè)別部門。例如某股份制銀行北京分行對(duì)公條線下的投資銀行部,幾年前創(chuàng)造的利潤(rùn)能占到全分行總利潤(rùn)的三成以上,但隨著2017年對(duì)公業(yè)務(wù)市場(chǎng)受壓,該部門員工年終獎(jiǎng)的檔位從數(shù)十萬元銳減至10萬元。
全員營(yíng)銷成大勢(shì)所趨
隨著銀行網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型,昔日的“大兵團(tuán)作戰(zhàn)”模式已不再適用,首先受到?jīng)_擊的就是柜面人員。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼介紹,我國(guó)銀行業(yè)銀行員工組合與歐美國(guó)家銀行業(yè)有很大的結(jié)構(gòu)性不同,歐美國(guó)家銀行60%-80%為營(yíng)銷人員,柜員占比大概是20%-40%;而我國(guó)銀行業(yè)這一比例恰好相反。我國(guó)銀行業(yè)的物理網(wǎng)點(diǎn)在過去主要是“核算交易型”,現(xiàn)在正在向“營(yíng)銷服務(wù)型”轉(zhuǎn)變,在這個(gè)過程中,柜面人員轉(zhuǎn)崗成為營(yíng)銷人員的空間非常大。
銀行在年報(bào)中也普遍提到網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型,不僅大規(guī)模投放自助設(shè)備,有的銀行還引入了線下智能機(jī)器人等科技設(shè)備,網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)占全年業(yè)務(wù)筆數(shù)可達(dá)到八成甚至九成以上。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,未來銀行轉(zhuǎn)型方向,一定是要線上和線下相結(jié)合。“互聯(lián)網(wǎng)的趨勢(shì)勢(shì)不可當(dāng),下一代人,有的已經(jīng)不知銀行為何物,網(wǎng)上支付、消費(fèi),出去買東西都用支付寶、微信直接付款,自然就跟商業(yè)銀行缺乏黏性了。”
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