（原標(biāo)題：大中城市職工平均不動產(chǎn)1.01套，金融資產(chǎn)35萬元，做養(yǎng)老儲備夠了嗎）

對于養(yǎng)老，你未雨綢繆了嗎？養(yǎng)老靠政府還是靠自己？

今天新鮮出爐的反映個人養(yǎng)老準(zhǔn)備情況的《2017年中國大中城市職工養(yǎng)老儲備指數(shù)報告》顯示，2017年中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)為60.8，比上次發(fā)布（2015年）的59.7有所提升，主要歸因于基本養(yǎng)老保險，但仍然偏低。

報告認(rèn)為，基本養(yǎng)老保險的目標(biāo)“廣覆蓋、?；尽币呀?jīng)基本實現(xiàn)，而隨著企業(yè)負(fù)擔(dān)不斷提高，職工個人通過購買個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品或儲備其他資產(chǎn)來增加自我養(yǎng)老保障，顯得日益重要?！昂芏嗳苏J(rèn)識到，養(yǎng)老不能完全靠政府，這是一個好現(xiàn)象?！苯袢瞻l(fā)布會上相關(guān)人士解讀報告時稱。

而在縱向?qū)Ρ?015年的各項指數(shù)后，報告的看點多多。比如，國企職工養(yǎng)老儲備指數(shù)有下降苗頭，知識性和技術(shù)性強的服務(wù)型行業(yè)儲備指數(shù)提升較快，而如房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)和制造業(yè)指數(shù)增長偏慢。同時，作為養(yǎng)老儲備的不動產(chǎn)、金融資產(chǎn)，大中城市職工平均持有1.10套、35.32萬元，較2015年有不同程度的下降。

報告調(diào)研36個大中城市職工

所謂職工養(yǎng)老儲備，指的是職工在工作期間已經(jīng)積累和將要積累的用于養(yǎng)老目的的各種權(quán)益、現(xiàn)金流和資產(chǎn)。因此，該儲備水平不僅取決于已經(jīng)積累水平（充足度），也與未來的積累能力（穩(wěn)定度）和積累意愿（認(rèn)知度）相關(guān)。

其中，充足度的影響因素包括基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、個人商業(yè)養(yǎng)老保險、不動產(chǎn)、金融資產(chǎn)的情況。

穩(wěn)定度的影響因素包括就業(yè)轉(zhuǎn)換頻率、定期理財頻率、企業(yè)保障程度、個人保障程度、家庭負(fù)擔(dān)程度等。

認(rèn)知度的影響因素包括社會環(huán)境認(rèn)知度、養(yǎng)老規(guī)劃認(rèn)知度、退休狀況認(rèn)知度、保障水平認(rèn)知度、養(yǎng)老責(zé)任認(rèn)知度。

本次調(diào)研范圍為中國大陸31個省會城市（自治區(qū)首府和直轄市）和5個計劃單列市，共計36個城市的城鎮(zhèn)企業(yè)單位職工，采取線上和線下的方式同步進行。共收回有效問卷5303份，線上4284份、線下1019份。

職工養(yǎng)老儲備指數(shù)上下限分別為100和0，指數(shù)越高，說明相關(guān)指數(shù)表現(xiàn)越好。報告對指標(biāo)設(shè)定了五個檔次的評價基準(zhǔn)：

指數(shù)小于40，對應(yīng)低層次水平；

指數(shù)介于40（含）~60，對應(yīng)較低層次水平；

指數(shù)介于60（含）~80，對應(yīng)基本水平；

指數(shù)介于80（含）~90，對應(yīng)較高層次水平；

指數(shù)介于90（含）~100，對應(yīng)高層次水平。

職工養(yǎng)老儲備指數(shù)由中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國勞動和社會保障科學(xué)研究院、社科院世界社保研究中心等主辦，由平安養(yǎng)老保險股份有限公司承辦，是中國首個職工養(yǎng)老儲備指數(shù)。該指數(shù)最新報告在12月16日發(fā)布，看點多多。

看點一：職工養(yǎng)老儲備指數(shù)提升

報告發(fā)布的調(diào)研結(jié)果顯示，2017年中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)為60.8，比上次發(fā)布（2015年）的59.7有所提升。

報告指出，中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)的提高，得益于充足度和穩(wěn)定度的增強，尤其是充足度的明顯提升。而充足度的提升，幾乎完全得益于這兩年來“基本養(yǎng)老保險”充足度的優(yōu)異表現(xiàn)。

分析人士認(rèn)為，指數(shù)基本符合中國目前經(jīng)濟社會發(fā)展現(xiàn)狀，不過仍偏低，僅位于評級基準(zhǔn)第三檔下限（60）之上，未來進一步提升空間仍然巨大。

看點二：國企職工養(yǎng)老儲備指數(shù)有下降苗頭

從不同企業(yè)類型看，國有企業(yè)職工養(yǎng)老儲備指數(shù)有下降苗頭，外商獨資企業(yè)的職工養(yǎng)老儲備指數(shù)提升較快。

其中，2017年外商獨資企業(yè)/代表處的職工養(yǎng)老儲備指數(shù)從2015年的63.0提高到2017年的64.2，超過國有企業(yè)，位列各企業(yè)類型榜首。原因主要是充足度明顯提高。

而國有企業(yè)指數(shù)則從2015年的63.8下降到62.7，排名下降至第二位。

看點三：知識性和技術(shù)性強的行業(yè)指數(shù)提升快

分行業(yè)類型看，知識性和技術(shù)性較強的服務(wù)型行業(yè)職工養(yǎng)老儲備指數(shù)提升較快，相對排名躍升較大，而一些支持過去中國高速增長的行業(yè)，諸如房地產(chǎn)行業(yè)、建筑業(yè)和制造業(yè)指數(shù)增長偏慢，導(dǎo)致相對排名下降明顯。

報告認(rèn)為，這預(yù)示著，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型正在重塑各行業(yè)的職工養(yǎng)老儲備水平。

看點四：職工平均擁有不動產(chǎn)1.01套，有所下降

從受訪者反饋的數(shù)據(jù)看，中國城鎮(zhèn)職工（包括配偶，如有）平均擁有不動產(chǎn)為1.01套，比2015年的1.06套略有下降，主要是年輕人住房擁有量下降所致，進而導(dǎo)致不動產(chǎn)充足度指數(shù)下降。

具體來看，沒有不動產(chǎn)的受訪者比例從2015年的15.1%提高到2017年的15.4%；擁有一套不動產(chǎn)的比例達(dá)69.7%，比2015年的66.2%提升3.5個百分點；擁有兩套及以上不動產(chǎn)的比例則從2015年的18.7%降至14.9%。

報告顯示，充足度中，2017年不動產(chǎn)充足度為23.3，比2015年的25.0下降了1.7。其中，35歲以下職工不動產(chǎn)充足度出現(xiàn)了明顯下降，且隨著年齡的降低，這種下降幅度越來越明顯，反映了年輕人的購房意愿或能力下降。

報告認(rèn)為，這或許是受到近年來國家推行的“房子是用來住的、不是用來炒的”的定位，以及租購?fù)瑱?quán)政策的影響。

看點五：職工平均金融資產(chǎn)35.32萬元，下降明顯

從金融資產(chǎn)持有情況看，36個大中城市職工平均金融資產(chǎn)為35.32萬元，比2015年的59.80萬元，下降非常明顯。

從規(guī)?？?，持有金融資產(chǎn)低于10萬元的職工比例為23.9%，略高于2015年的21.4%；持有金融資產(chǎn)不少于50萬元的職工比例為19.9%，比2015年的32.7%大幅下降；持有金融資產(chǎn)介于10萬（含）和50萬元之間的職工比例56.2%，比2015年的45.9%出現(xiàn)較大增長。

看點六：家庭負(fù)擔(dān)加重，削弱了職工養(yǎng)老儲備能力

在穩(wěn)定度指標(biāo)中，家庭負(fù)擔(dān)程度指數(shù)值為60.3，相比2015年的66.6，降低幅度較大（該指數(shù)值與家庭負(fù)擔(dān)本身呈負(fù)相關(guān)，即家庭負(fù)擔(dān)越重，家庭負(fù)擔(dān)指數(shù)越低），說明這兩年職工贍養(yǎng)老人或撫養(yǎng)子女的家庭負(fù)擔(dān)在加重。

報告分析了導(dǎo)致家庭負(fù)擔(dān)加重的因素。一方面，人口老齡化的加劇使職工的當(dāng)際家庭負(fù)擔(dān)越來越重；另一方面，受到全面二孩政策的影響，在短期內(nèi)，撫養(yǎng)子女的家庭負(fù)擔(dān)在加重，但從長遠(yuǎn)看，將會成為有利因素。

看點七：年輕人群體基本養(yǎng)老保險擴面提升快，但未參保比例也高

2017年30歲以下和50歲以上職工的養(yǎng)老儲備指數(shù)有了明顯 ，且這種提升主要來自充足度的提高，而覆蓋人群主要集中于30歲以下的年輕職工，該年齡段未參保的比例為9.6%（2015年為20.1%），但仍然高于全部年齡段未參保的平均比例4.6%。

企業(yè)年金方面，擴面乏力，其充足度指數(shù)進一步下降。企業(yè)年金充足度指數(shù)本來不高，2015年為33.%，到2017年出現(xiàn)進一步下降，至22.1%。報告認(rèn)為，企業(yè)年金的擴面遇到瓶頸，擴大參與率的改革迫在眉睫，否則其將難以承擔(dān)養(yǎng)老第二支柱的重任。

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