(原標題:監(jiān)管風暴勁吹 保險牌照“退燒” )
隨著監(jiān)管政策收緊,被資本瘋狂追逐的保險業(yè)“紅利”已漸褪色。目前,想要進入保險行業(yè)門檻越來越高,曾經高調進軍保險業(yè)的社會資本臨門卻步,保險牌照正在“退燒”。近日,三胞集團放棄收購利寶保險有限公司(以下簡稱“利寶保險”)的51%股權,這在保險市場并非個例。
資本進場潮退
三胞集團計劃收購利寶保險已泡湯。近日,利寶保險發(fā)布一則《關于終止變更股東有關情況的信息披露公告》引起業(yè)內關注。
公告顯示,經雙方綜合考慮與友好協商,利寶保險與三胞集團于2017年8月16日和2017年11月16日分別終止了雙方于2016年8月16日簽訂的股權轉讓協議及合資經營合同等交易協議。一紙公告打破了利寶保險引入中資股東的美好愿望。分析人士認為,三胞集團突然宣布退出,很可能是受保險公司股權管理辦法的影響。
事實上,類似三胞集團放棄收購保險公司股權并非個例,一些資本從積極入局保險業(yè)變?yōu)槔浯詈髲氐状蛳M場念頭。今年9月,渤海金控表示將終止收購華安財險14.77%股份。這是保險公司股權監(jiān)管辦法二度征求意見后,保險業(yè)首例股權收購告吹案例。此外,還有在業(yè)內常年墊底的中法人壽,在保險牌照升溫之時引來資本爭搶。但今年這一現象出現大逆轉,該公司在引入新股東的道路上并不順利。今年8月,該公司再次發(fā)布13億元增資公告,與此前不同的是,該公司之前擬新增的3家股東已經變?yōu)?家,原民營投資者西藏先仁退出。
如今的保險業(yè)監(jiān)管更為嚴格,與去年形成鮮明對比的是,一些公司在獲取牌照一事上打起了退堂鼓,今年不斷有上市公司宣布終止發(fā)起設立保險公司。今年以來,就有飛天誠信、金杯電工、美盈森等多家上市公司發(fā)布公告表示,擬終止發(fā)起設立保險公司。
而業(yè)內保險公司股權變更則更為頻繁。根據中保協及保監(jiān)會披露的數據顯示,今年以來有弘康人壽、中銀三星人壽、長城人壽、利安人壽、中融人壽、吉祥人壽等近20家險企已變更股權或擬變更股權。如吉祥人壽大股東湖南財信投資就在今年11月,將1.13億股無償轉讓給湖南農業(yè)信貸擔保。轉讓后,湖南財信投資持股比例將下降至33.33%,這與即將發(fā)布的股權新規(guī)不無關系。
股權監(jiān)管不斷升級
有保險分析人士認為,這一系列的變化,與保監(jiān)會去年12月29日發(fā)布的《保險公司股權管理辦法(征求意見稿)》具有很大的關聯性,而監(jiān)管則是為了加強保險公司治理監(jiān)管,規(guī)范保險公司股權持有行為。
據了解,此前第一版征求意見稿根據持股比例、資質條件和對保險公司經營管理的影響,擬對保險公司股東進行分類監(jiān)管,主要分為三類。對于股權轉讓時間,該意見稿要求:“自保險公司成立之日起,控制類股東三年內不得轉讓所持有的股權,戰(zhàn)略類股東兩年內不得轉讓所持有的股權,財務類股東一年內不得轉讓所持有的股權?!?/p>
受此影響,內蒙君正與武漢當代金控等6家公司隨即解除了一致行動人關系。今年4月,人福醫(yī)藥在其公告中表示:“由于6家公司持有及計劃持有(尚未通過保監(jiān)會審核)的華泰保險股份合計已經達到36.3774%。而根據保監(jiān)會2016年底發(fā)布的《保險公司股權管理辦法》征求意見稿,規(guī)定單一股東及關聯方持股比例不得超過1/3,一致行動方的持股比例將超過這一上限?!?/p>
今年7月,保監(jiān)會對保險公司股權管理辦法再次征求意見。該意見稿對股東重新分類。與此前不同的是,第二版征求意見稿將股東分為四類并要求:“投資人自成為控制類股東之日起五年內不得轉讓所持有的股權,自成為戰(zhàn)略類股東之日起三年內不得轉讓所持有的股權,自成為財務Ⅱ類股東之日起兩年內不得轉讓所持有的股權,自成為財務Ⅰ類股東之日起一年內不得轉讓所持有的股權。”
不難看出,第二版征求意見稿對于股東退出時間更為苛刻。渤海金控也在公告中表示,在推進重組期間,保監(jiān)會發(fā)布了《保險公司股權管理辦法(征求意見稿)》等相關文件,對于保險公司股權轉讓的審核更加審慎。按照今年7月20日保監(jiān)會發(fā)布的《保險公司股權管理辦法》第二輪征求意見稿,要求保險公司單一股東持股比例不得超過保險公司注冊資本的1/3,同時還規(guī)定關聯股東持股的比例合并計算。若按照重組方案,渤海金控從廣州澤達手中收購華安財險14.77%的股權,“海航系”持股將達到34.41%,打破保險公司股東持股不超過1/3的監(jiān)管紅線。
股權違規(guī)清退將常態(tài)化
眾所周知,良好穩(wěn)定的股權架構更有利于促進公司的發(fā)展。近期,就有華匯人壽和長安責任險在股東股權方面存在較大問題被保監(jiān)會發(fā)監(jiān)管函。
根據監(jiān)管函,華匯人壽未在規(guī)定時限內向保監(jiān)會報告股東股權被查封等事項;同時,存在股東違規(guī)股權代持、超比例持股等事項。由于股權糾紛,當時保監(jiān)會對華匯人壽開出監(jiān)管函,至今仍未解除。而長安責任險則存在股權變更不規(guī)范、股東違規(guī)投資入股的問題。
對部分存在股權違規(guī)問題的公司,保監(jiān)會也表態(tài),將實施違規(guī)股權強制退出等行政監(jiān)管措施,并將相關中介機構列入黑名單。此外,還將繼續(xù)強化各保險公司治理規(guī)則制度遵循合規(guī)性、有效性、嚴肅性的監(jiān)管力度,加強對涉及關聯交易的各類市場行為的直接監(jiān)管,強化監(jiān)管措施和問責力度,將日常監(jiān)測、違規(guī)記錄等與分類監(jiān)管評價、公司治理評級相掛鉤,不斷提升公司治理監(jiān)管剛性約束力。
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