(原標(biāo)題:健康險增速同比驟減82個百分點 網(wǎng)銷保費倍增成新亮點)
健康險在四大類保險中增速由最快變?yōu)樽盥?/p>
保監(jiān)會最新披露的數(shù)據(jù)顯示,今年1-9月份,健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入3583.05億元,同比僅增長4.45%?!蹲C券日報》記者對比發(fā)現(xiàn),增速較去年同期的86.77%,大幅下滑82.31個百分點。
引人注意的是,2016年1-12月份,健康險增速一直為四大類保險業(yè)務(wù)(產(chǎn)險、壽險、健康險、意外險)中增速最快的業(yè)務(wù)。但今年以來,健康險保費增速逐月下滑,1-9月份,由去年同期的增速最快業(yè)務(wù)變成增速最慢業(yè)務(wù)。
一家壽險公司CEO對《證券日報》記者表示,隨著保監(jiān)會對中短存續(xù)期健康險保費規(guī)模的限制,健康險保費規(guī)模出現(xiàn)一定下滑很正常,利于行業(yè)回歸保障和發(fā)展。目前來看,行業(yè)重疾險領(lǐng)域的創(chuàng)新空間不大,但在醫(yī)療險等領(lǐng)域,險企依然可以有很大創(chuàng)新的空間。
增速大降82個百分點
今年以來,健康險業(yè)務(wù)累計保費增速逐月下滑。數(shù)據(jù)顯示,今年1月份健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入同比增長50.15%;前2個月同比增長42.30%;前3個月同比增長36.88%;前4個月同比增長24.12%;前5個月同比增長17.03%;前6個月同比增長10.87%;前7個月同比增長5.19%;前8月同比增長3.12%;前9個月同比增長4.45%。
而2016年,健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入4042.50億元,同比增長達(dá)到了67.71%。2016年1-9月份,健康險業(yè)務(wù)增速甚至達(dá)到了86.77%,而去年產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入同比增長7.78%,壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入同比增長36.95%,意外險業(yè)務(wù)原保險保費收入同比增長17.20%。去年前9個月乃至全年,健康險業(yè)務(wù)是四大類業(yè)務(wù)中,增速最快的。
事實上,此前幾年健康險業(yè)務(wù)保費增速也呈現(xiàn)快速增長。從2012年到2016年,增速分別達(dá)到20%、30%、40%、50%、60%以上。那么,今年健康險增速為什么會急轉(zhuǎn)直下?
實際上,健康險保費的快速下滑,源于健康險公司以及其他壽險公司壓縮此前大幅銷售的中短存續(xù)期護理保險(包括萬能型護理保險)。數(shù)據(jù)顯示,2016年,兩家健康險公司的兩款護理保險保費合計占到了行業(yè)的30%。隨著去年以來保監(jiān)會強化中短存續(xù)期產(chǎn)品的監(jiān)管力度,回歸保障,健康險公司紛紛壓縮這一險種,保費出現(xiàn)驟減。
業(yè)內(nèi)人士表示,近年來,一些商業(yè)健康險公司之所以熱衷于發(fā)展中短存續(xù)期護理險,主要就是因為專業(yè)健康險公司不能經(jīng)營壽險、年金類產(chǎn)品,只能經(jīng)營健康險,而護理險幾乎是四大類健康險當(dāng)中,儲蓄色彩最濃厚的一款產(chǎn)品,相對更加適合設(shè)計成中短存續(xù)期產(chǎn)品。
行業(yè)健康險保費增速出現(xiàn)下滑相對應(yīng)的是,今年前8個月,和諧健康規(guī)模保費同比增速為-73.7%;昆侖健康規(guī)模保費同比增速為-47%;人保健康規(guī)模保費同比增速為-10.2%。
從行業(yè)保費占比來看,2012年,商業(yè)健康險保費收入尚不足900億元,在人身險保費收入中的占比也只有8%,而到2016年末,健康險保費收入達(dá)到4000億元以上,在人身險保費收入當(dāng)中的比重也達(dá)到了18%以上。
保監(jiān)會最新披露的數(shù)據(jù)顯示,今年前9個月,人身保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保險保費收入23227.03億元,同比增長23.56%,增速下降19.61個百分點。其中,健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入3583.05億元,增長4.45%,下滑82.31個百分點,占人身保險業(yè)務(wù)的比回落至15.43%。
各類醫(yī)療險火爆銷售
事實上,按照保監(jiān)會劃分,健康保險是由保險公司對被保險人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險金的保險,主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫(yī)療意外保險等
去年5月份平安健康推出平安e生保,眾安保險推出的尊享e生等百萬醫(yī)療險產(chǎn)品在各種場合刷屏成網(wǎng)紅之后,今年以來,很多保險公司也紛紛推出了百萬醫(yī)療險產(chǎn)品。消費者只需要投保幾百元,即可獲得一百萬元甚至數(shù)百萬元的醫(yī)療險保額,保單有效期為1年。
例如,近期泰康在線攜手騰訊旗下微保平臺于近日推出的“微醫(yī)?!贬t(yī)療保險產(chǎn)品?!蹲C券日報》記者點開微信錢包中“保險服務(wù)”發(fā)現(xiàn),目前微醫(yī)保重疾醫(yī)療保障為600萬元,一般醫(yī)療保障為300萬元,還提供代墊付住院押金服務(wù)。
總體來看,目前市場上銷售的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品有高保額、低保費、賠付比例高等普遍特點,這類型的產(chǎn)品對于消費者來說無疑是值得購買的。特別是對于經(jīng)濟能力并不那么雄厚的20多歲年輕群體來說,社保之外可以再配置一款百萬醫(yī)療險作為補充,幾乎能解決大部分的疾病問題。
多數(shù)“百萬醫(yī)療險”通過網(wǎng)上渠道銷售,直接拉高了網(wǎng)銷保費的增速。中保協(xié)披露的數(shù)據(jù)顯示,互聯(lián)網(wǎng)渠道的健康險保費呈爆發(fā)式增長態(tài)勢,上半年實現(xiàn)規(guī)模保費29.1億元,增幅102%;同時,在政策環(huán)境及行業(yè)各公司越發(fā)重視自有客戶發(fā)展的氛圍下,各壽險通過自有平臺共實現(xiàn)健康險規(guī)模保費12.4億元,同比增長222%,其中,防癌保險增長最為迅速,同比增加近10倍,護理保險和重大疾病保險增速緊隨其后,分別為874%和245%。
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