10月12日訊，去年，芝加哥獲風投支持的保險科技創(chuàng)企數(shù)有所上升。其中有些創(chuàng)企提供綜合險，一些簡化了某項程序。

撇開其市場定位不談，保險科技企業(yè)在芝加哥蓬勃發(fā)展，合情合理。伊利諾斯歷來是全國最大、最有影響力的保險企業(yè)所在地，如位于諾斯布魯克的Allstate、布魯明頓的State Farm。這兩家保險企業(yè)均售賣家庭險、車險及壽險，運營80余年。

消費者也熟知這些企業(yè)。我們經(jīng)?？吹紸llstate廣告中Dennis Haysbert告訴觀眾他們"所托良人"。

但就同一批消費者而言，其對Kin Insurance、Clearcover、DataCubes與Snapsheet等旨在簡化保險程序的本土保險科技創(chuàng)企卻相對不太熟悉。而這些創(chuàng)企在過去四月累計籌得資金3000萬美元。

風險資本企業(yè)TechNexus創(chuàng)始人兼普通合伙人、伊利諾斯技術協(xié)會執(zhí)行主席Fred Hoch表示："(芝加哥)已經(jīng)或可能成為技術與保險領域前沿中心。"

芝加哥保險科技熱潮可歸功于該地技術社區(qū)的發(fā)展繁榮。此外，該地區(qū)勞動力資源豐富，孕育了保險科技創(chuàng)企。許多保險科技創(chuàng)企創(chuàng)始人成立自己企業(yè)之前曾在該地區(qū)保險企業(yè)任職。除Allstate與State Farm外，Zurich、CAN與Aon也位于芝加哥。該地人才集聚，多人在此扎根。

Harish Neelamana是DataCubes的首席產(chǎn)品官，加入該創(chuàng)企前曾在Zurich與Allstate任職。他表示："可供我們挖掘的人才儲備相當豐富。這些人才大多曾在保險企業(yè)就職，但因認為可用別種方式提供保險服務而離職。也就是說大多數(shù)此類人才期望在芝加哥發(fā)展而非另擇它地。"

人才崛起

這些新興企業(yè)有的力圖顛覆行業(yè)，與傳統(tǒng)保險企業(yè)相抗衡，如Kin與Clearcover。DataCubes與Snapsheet等企業(yè)則與傳統(tǒng)保險企業(yè)合作，與其息息相關。

1. Kin

Kin成立于2016年，該公司從零開始創(chuàng)制了一種保險軟件系統(tǒng)，使其可根據(jù)衛(wèi)星圖像、公開記錄等資源迅速做出承保決策。Kin的聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO Sean Harper稱，該軟件系統(tǒng)不僅使整個保險程序更為迅捷，還省去了許多分銷與監(jiān)管成本，因而對消費者來說通常更為便宜。

Kin雖位于加利福尼亞，但目前僅面向佛羅里達推出其服務。Harper稱，此舉原因在于佛羅里達是颶風頻發(fā)地因而屬風險較高市場。但Kin已計劃在2018年底將業(yè)務推廣拓展至全絕大多數(shù)人群。

上月，Kin從Commerce Ventures與Chicago Ventures等投資者處募得資金400萬美元。Kin在芝加哥河北岸區(qū)公司有18名雇員。Harper稱Kin與Allstate、State Farm及Nationwide形成直接競爭關系，因為其與這些公司提供的服務同質(zhì)但更佳。

2. Clearcover

無獨有偶，Clearcover也正力圖與保險商抗衡。Clearcover成立于2016年，創(chuàng)始人Kyle Nakatsuji曾在位于威斯康星麥迪遜的美國家庭保險集團(American Family Insurance)擔任風投師。Clearcover剛剛于9月中旬募得1150萬美元融資。該創(chuàng)企采用人工智能技術幫助消費者高效購買車險。Clearcover宣傳稱，與Allstate與State Farm等傳統(tǒng)企業(yè)相比，其可為消費者節(jié)省50%的費用。

與Kin類似，Clearcover省去了實體店、高昂廣告費用與老舊技術等監(jiān)管成本，因此可提供低價保險。

3. Snapsheet

而Snapsheet與Clearcover及Kin的營商模式略有不同，該公司選擇攜手現(xiàn)有保險企業(yè)。Snapsheet是最早落戶芝加哥的保險科技創(chuàng)企之一，成立于2010年，比Kin、Clearcover還要早六年。Snapsheet由CEO Brad Weisberg與董事長C.J. Przybyl共同創(chuàng)立，該公司為保險企業(yè)提供了平臺，使其顧客可使用智能手機攝像頭虛擬申報車險。

Przybyl說道："我們創(chuàng)建了一整套技術，可實際幫準運營商使用各種技術以消費者所期方式處理索賠申請。我們公司完全助其轉(zhuǎn)變了思維方式與工作流程，使其得以吸收和應對此種虛擬方式。"

Snapsheet有50多位顧客，400多名雇員，7月融資1200萬美元，共計籌資超4300萬美元。

4. 其他平臺

除Snapsheet之外，成立于2016年的DataCubes同樣也直接向保險企業(yè)售賣服務。Neelamana表示其并非要顛覆保險業(yè)，而是要革新承保流程。DataCubes目前僅有15名雇員，但今年9月從Seyen Capital與MK Capital處募得資金250萬美元。

保險科技創(chuàng)企資金充沛，人員不斷拓展，且具備技術導向思維，傳統(tǒng)保險企業(yè)是否受到威脅?

TechNexus說道："毫無疑問，長期來看他們確實受保險科技創(chuàng)企的威脅。但因其所有的資金額龐大，所以并不會在一夕之間感受到這種威脅，而長期來看則毫無疑問。"

Allstate技術之舉

早在2011年，Allstate就收購了Esurance。Esurance是最早在線售賣保險的企業(yè)之一。Allstate收購之舉清楚地表明：Allstate意識到要維持其在保險業(yè)的領軍地位就必須先發(fā)制人。

去年，Allstate成立了科技創(chuàng)企Arity，在商品市場大樓外，距Allstate總部一小時車程外的芝加哥郊區(qū)運營。Arity目前有約300名雇員，旨在利用從智能手機與車輛處獲取的大數(shù)據(jù)"革新駕駛員安全"，助力評估駕駛員風險。Allstate自然使用Arity用作自用業(yè)務判斷，同時Arity也為其他保險企業(yè)提供服務。

創(chuàng)立Arity是否是Allstate應對保險科技熱潮的方略之一?Arity的CEO Gary Hallgren認為未必見得。

Hallgren說道："我并不這樣認為，反而更傾向于將其視作助力轉(zhuǎn)變交通運輸方式的契機。Allstate成立Arity是因為我們處在行業(yè)前沿，有著全新的定價方法與承保方式，且有七八年的經(jīng)驗。"

除成立Arity外，Allstate為保持技術前瞻性還另有其他動作。今年8月，Allstate推出QuikFoto后便解雇了全國500多名員工。QuickFoto程序可使遇車險投保人自行拍攝車輛損毀照片并使用應用上傳。聽起來很像Snapsheet?其實就是Snapsheet的翻版。

市場內(nèi)保險科技創(chuàng)企越來越多，其中有些創(chuàng)企正力圖取代傳統(tǒng)保險企業(yè)。憑借Arity與QuickFoto，AllState正大步躍進，以在此市場中保持競爭力。競爭并不僅局限在芝加哥范圍內(nèi)。

CB Insights統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年美國全國保險科技創(chuàng)企募得資金17億美元。其中位于紐約的Lemonade提供租住險與住房險，主要為居住在城市的人群服務。Lemonade在其網(wǎng)站宣傳稱，其有19%的客戶從Allstate轉(zhuǎn)投而來，16%的客戶來自State Farm。

Lemonade迄今已募得資金6000萬美元，該創(chuàng)企運營一項人工智能驅(qū)動的應用，可迅速低價地處理保險索賠。租住險為每月5美元以上，住房險每月25美元起。此外，Lemonade將為使用索賠資金捐給客戶指定的慈善項目，消除了該公司保有客戶資金獲利的利益沖突。Lemonade在紐約、伊利諾斯、加利福尼亞、得克薩斯與新澤西均有業(yè)務。

Lemonade戰(zhàn)略通信主管Yael Wissner-Levy說道："保險應當也可能有不同的面貌。我們看到了許多轉(zhuǎn)機。"

轉(zhuǎn)變乃大勢所趨

消費者對保險業(yè)的認知不斷發(fā)展，傳統(tǒng)保險企業(yè)若想保持業(yè)績，就必須跟上消費者的腳步。

Kin的CEO Harper說道："傳統(tǒng)保險企業(yè)必須加以適應，必須進行升級，這將有利于消費者。這才是資本主義的要義。"

某些轉(zhuǎn)變適應之路與Allstate的軌跡類似，即成立自有數(shù)據(jù)與技術工具以簡化保險程序。

State Farm表示，其意識到投資者正流入這一行業(yè)，該公司正采取行動維持其競爭優(yōu)勢。

State Farm發(fā)言人Missy Dundov在對Inno的一份聲明中說道："隨著行業(yè)的發(fā)展與客戶需求的不斷轉(zhuǎn)變，State Farm竭力成為保險業(yè)領軍創(chuàng)新者。我們深知管理奉新業(yè)務將需跟隨此中變化而調(diào)整轉(zhuǎn)變。我們著眼大局，即如何適應這種變化并持續(xù)為客戶創(chuàng)造價值。"

位于芝加哥的另一家保險公司CAN的代表表示，如無意外，保險科技企業(yè)為客戶體驗設下了新的標準。

這是否意味著將有收購行為發(fā)生?Schneider表示有可能。但與銀行、保健、汽車等任何主要行業(yè)相同，收購是項似乎永不停歇的市場趨勢。

Hoch表示："任何這種規(guī)模的企業(yè)，要想應對革新，就必須進行內(nèi)部檢視，隨后收購技術。若其不依此法或因循守舊，他們會憑借長久的地位與龐大的資金支撐不少時日，但終將改變。到某一節(jié)點，所有人都有可能出局。"

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