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    法定數(shù)字貨幣討論再升溫 區(qū)塊鏈或非必需

    法定數(shù)字貨幣討論再升溫 區(qū)塊鏈或非必需 - 金評媒

    9月23日訊,近日,全球央行近期紛紛就發(fā)行法定數(shù)字貨幣(CBDC)的進(jìn)展再發(fā)聲。

    有“全球央行的央行”之稱的國際清算銀行(BIS)9月17日發(fā)布的一份報告稱,央行是否為現(xiàn)金提供數(shù)字形式替代品的政策決定,在瑞典這樣現(xiàn)金流通量下降的國家最為緊迫,但是所有中央銀行最終都必須面對發(fā)行CBDC是否切合自身需要的抉擇。

    9月13日,印度央行的一位部門官員Sudarshan Sen在孟買舉行的“印度金融科技日”會議期間表示,“對于非法定數(shù)字貨幣,我們感到不太舒服。比如比特幣。”“目前我們有一組人員在研究法定數(shù)字貨幣,簡單而言,要用來代替實(shí)體盧比。”

    近日,在去年剛卸任印度央行行長的拉詹(Raghuram Rajan)在接受財新記者專訪時表示,從使用者角度來看,CBDC與當(dāng)前貨幣支付體系并無根本不同。印度最高法院近期與莫迪政府“唱反調(diào)”,發(fā)布關(guān)于“個人隱私為受保證的基本權(quán)利”的裁定,潛在有利于減少對CBDC發(fā)行的擔(dān)憂。

    9月13日,英格蘭銀行數(shù)字貨幣小組技術(shù)研究負(fù)責(zé)人Simon Scorer在英格蘭銀行員工博客Bank Underground上撰文表示,通常人們假設(shè)區(qū)塊鏈(或分布式賬本技術(shù)(DLT))是發(fā)行央行數(shù)字貨幣所必須的,盡管使用該技術(shù)可能帶來一些好處(同時也帶來挑戰(zhàn)),但是該技術(shù)可能并不是必需的。

    巧合的是,就在8月底,中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長姚前在一次研討會上強(qiáng)調(diào),在技術(shù)路徑的選擇上,CBDC不可能完全依賴于某一特定技術(shù),故而應(yīng)與區(qū)塊鏈技術(shù)松綁。

    在近期中國監(jiān)管當(dāng)局頒布ICO(首次發(fā)行代幣)禁令、摩根大通CEO戴蒙炮轟虛擬貨幣后,比特幣等數(shù)字貨幣的價格再次顯現(xiàn)巨大波動性。9月18日下午,比特幣價格較上周五低點(diǎn)已反彈約30%,回到4000美元一線。

    態(tài)度不一

    過去數(shù)月,全球各大央行仍在關(guān)注CBDC的技術(shù)進(jìn)展和可行性,但態(tài)度仍然搖擺不定。

    3月1日,在美聯(lián)儲首次就CBDC問題的公開溝通中,美聯(lián)儲理事鮑威爾(Jerome Powell)表示,任何積極考慮發(fā)行數(shù)字貨幣的央行都需要在考量其潛在對社會帶來的好處的同時,也考慮方方面面的挑戰(zhàn),比如對支付體系及其他政策的影響等。

    在他看來,央行在該領(lǐng)域的積極進(jìn)展會對私人部門形成打壓,“我其實(shí)希望私人部門體系(在打造更快捷、安全的支付體系方面)走到央行的前面。”

    兩天后,在3月3日于耶魯法學(xué)院舉行的一場區(qū)塊鏈研討會上,英格蘭銀行負(fù)責(zé)銀行、支付和金融韌性的執(zhí)行主任Andrew Hauser表示,在與金融科技企業(yè)征求意見,并設(shè)計自己的數(shù)字貨幣原型后,英格蘭央行得出的結(jié)論是,目前階段的區(qū)塊鏈技術(shù)仍然沒法滿足發(fā)行CBDC的要求,主要挑戰(zhàn)在于找到速度、規(guī)模、韌性和隱私問題的“最佳平衡點(diǎn)”(sweet spot)。

    此前,英格蘭銀行是全球最積極研發(fā)CBDC的央行之一。Hauser還描述了英格蘭央行研究團(tuán)隊(duì)在初步研究顯示發(fā)行CBDC有顯著經(jīng)濟(jì)收益后的興奮,但是技術(shù)以及政策挑戰(zhàn)(包括對銀行業(yè)沖擊)的顯現(xiàn)對他們一開始的興奮“潑了冷水”。英格蘭銀行官網(wǎng)還撤下了此前宣布將于2017年11月20日-21日在英格蘭央行總部舉行的CBDC的研討會及論文征集的通告。

    近期在財新的一篇專欄中,銀監(jiān)會首席顧問、香港證監(jiān)會前主席沈聯(lián)濤表示,各國央行及監(jiān)管部門尚未就如何應(yīng)對數(shù)字貨幣的迅猛崛起達(dá)成共識,數(shù)字貨幣本質(zhì)上事關(guān)國家貨幣和私人貨幣之間的競爭。各國央行越早能發(fā)行法定數(shù)字貨幣,私人數(shù)字貨幣達(dá)到系統(tǒng)性規(guī)模的機(jī)會就越小。

    8月發(fā)布的一份美國國家經(jīng)濟(jì)研究局(NBER)工作論文稱,“基于本文分析,CBDC可以作為一個實(shí)質(zhì)上無成本的交易媒介、安全的儲值手段以及穩(wěn)定的定價單位”,但是央行出于審慎、保守的考慮可能會放慢研究發(fā)行CBDC的步伐 。這篇文章的作者由加拿大央行訪問學(xué)者達(dá)特茅斯大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授 Andrew Levin與合作者共同撰,也引用了兩位美國金融和法律專家的表述,對美國監(jiān)管當(dāng)局“喊話”道,“從加拿大到愛爾蘭,全球范圍內(nèi)的央行近來都表示未來可能發(fā)行CBDC,但美國卻在這場辯論中趨于靜默”,“作為全球能量最大的中央銀行,美國應(yīng)該在研究數(shù)字貨幣的收益和陷阱方面扮演先驅(qū)性作用。跑在這場游戲的前面,而非在最后時刻再尋求趕上,會是更聰明的做法。”

    區(qū)塊鏈非CBDC“標(biāo)配”

    技術(shù)無疑是是否、何時發(fā)行CBDC的一個核心因素。在區(qū)塊鏈技術(shù)帶來諸多好處的普遍假設(shè)下,剛剛誕生不過十年的區(qū)塊鏈技術(shù)的不(夠)成熟,是否意味著發(fā)行CBDC仍不現(xiàn)實(shí)?

    Simon Scorer的博客文章題為《拋開區(qū)塊鏈:央行數(shù)字貨幣的技術(shù)要求有哪些》,此文詳細(xì)闡述、分析了CBDC所使用的技術(shù)需要滿足的系統(tǒng)韌性、安全、可擴(kuò)展性、保密性等8個技術(shù)屬性要求。

    在前述BIS的報告中,BIS支付與市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會秘書長Morten Bech與其合作者稱,盡管CBDC仍然停留在概念階段,但是一些央行已經(jīng)完成了基于DLT技術(shù)的概念驗(yàn)證,包括加拿大央行的“Jasper項(xiàng)目”(Project Jasper)和新加坡貨幣管理局的Ubin項(xiàng)目,兩者都借助DLT模擬大額實(shí)時支付系統(tǒng)(RTGS)。

    加拿大央行副行長Carolyn Wilkins此前透露,初步成果顯示這個測試系統(tǒng)可以滿足信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等方面的一系列原則性要求,但在結(jié)算最終性、運(yùn)營風(fēng)險等方面還存在距離。而且,這一努力與(面向直接貨幣使用者的)CBDC仍是“完全不一樣的物種”。

    BIS報告接著表示,對于DLT技術(shù)有較大興趣的一大原因在于,很多央行管理的大額支付體系已經(jīng)到了技術(shù)生命周期的晚期。目前英國、加拿大、澳大利亞三國都在打造RTGS體系。但是目前還未能決定全面采用DLT技術(shù),英格蘭央行和加拿大央行都表示,DLT技術(shù)在目前階段還不夠成熟。

    不過,各國央行乃至私人部門在DLT技術(shù)各類應(yīng)用方面的努力對于潛在發(fā)行CBDC的努力及效果仍然有幫助。8月底,英國匯豐銀行、美國道富銀行、日本三菱東京日聯(lián)銀行(MUFG)等六家全球銀行,加入瑞銀研發(fā)完善其結(jié)算幣的努力。

    高盛、花旗等機(jī)構(gòu)也在平行做類似的嘗試?;ㄆ煦y行(中國)有限公司副行長裴奕根對財新記者表示,此類聚焦支付、證券交易等特定子領(lǐng)域的努力,可以幫助提高區(qū)塊鏈技術(shù)的成熟度,也可以為央行數(shù)字貨幣潛在發(fā)行后基于該體系的相關(guān)銀行產(chǎn)品研發(fā)打下良好基礎(chǔ)。

    化解隱私擔(dān)憂

    對于隱私的考量是不少人對發(fā)行 CBDC的一大擔(dān)憂,尤其是在對政府權(quán)力過大存在一定擔(dān)憂的美國、印度、中國等。

    拉詹對財新記者表示,人們喜歡紙幣的一大原因是其匿名性。CBDC體系下,更容易看清貨幣使用者在做的事。因此必須植入相應(yīng)的保障機(jī)制,保證即使是央行或政府部門也不能隨意獲取使用者的隱秘信息。

    8月24日,印度最高法院做出裁定:個人隱私屬于一項(xiàng)基本權(quán)利。而印度政府目前正在推進(jìn)一項(xiàng)名為Aadhaar的強(qiáng)制生物身份證項(xiàng)目,印度最高法院的這項(xiàng)裁決,可能會使印度政府這一項(xiàng)目變成一項(xiàng)侵犯隱私的項(xiàng)目。

    “我認(rèn)為這是一個好的裁定。”拉詹表示,因?yàn)檫@意味著任何類似CBDC的系統(tǒng)都需要事先說服法院,證明在該體系下,個人隱私是被有效保護(hù)的,不然就會面臨法庭的挑戰(zhàn)。

    在他看來,保護(hù)隱私和政府權(quán)力得到控制是更為重要的議題。一旦CBDC發(fā)行,從事支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)的存在必要性和尋租的空間無疑會減少。

    拉詹認(rèn)為,CBDC與當(dāng)前貨幣并無顯著不同,最大的意義就是更為便捷,不用再帶紙幣了,或許還能免去與做信用卡或做支付的人產(chǎn)生關(guān)系的必要。“如果有其他特性、功能附加到CBDC上,可能會與當(dāng)前體系產(chǎn)生明顯不同。”

    此外, 央行等各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)還需要考慮各國金融科技競爭的維度。職責(zé)覆蓋金融監(jiān)管的澳大利亞國庫部長斯科特•莫里森(Scott Morrison)近日對財新記者表示,澳大利亞剛剛于9月14日引入一項(xiàng)法案,取消對比特幣的雙重征稅,即購入比特幣時需付GST,而后在用比特幣進(jìn)行購買交易時,還要再付一次GST。在澳聯(lián)邦政府的聲明中,莫里森寫道,這會“強(qiáng)化澳大利亞作為一個全球金融科技中心的名聲”。在談到為何澳大利亞過去一段時間存在如此頗為嚴(yán)苛的對比特幣雙重征稅時,莫里森表示,比特幣之前被用于的一些領(lǐng)域,有些“異想天開”。

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    2017-09-23
    法定數(shù)字貨幣討論再升溫 區(qū)塊鏈或非必需
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