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    分期樂(lè)、趣店仍存在學(xué)生借款,上市之路能順利嗎?

    分期樂(lè)、趣店仍存在學(xué)生借款,上市之路能順利嗎?

    9月19日訊,9月16日,大四學(xué)生張麗(化名)在分期樂(lè)上申請(qǐng)到了12000元的額度,其中樂(lè)卡借款額度為6000元。她在開(kāi)通樂(lè)卡的時(shí)候選擇的是“我未工作”,學(xué)歷選擇的是“本科在讀”。

    同一天,張麗在趣店也申請(qǐng)到了1500元的借款額度,趣店并未向她核實(shí)過(guò)學(xué)生身份。

    9月6日,教育部舉行新聞發(fā)布會(huì),明確“取締校園貸款業(yè)務(wù),任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。”此前,銀監(jiān)會(huì)、教育部、人社部曾在2017年6月28日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》,明確提到,從事校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一律暫停新發(fā)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)標(biāo)的,根據(jù)自身存量業(yè)務(wù)情況,制定明確的退出整改計(jì)劃。

    然而,新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),6月28日之后,仍然有不少大學(xué)生卷入借貸風(fēng)波。目前不少貸款A(yù)PP的大門(mén)仍然向大學(xué)生敞開(kāi)。一些平臺(tái)回避了借款人的學(xué)生身份,一些平臺(tái)則在明知借款人學(xué)生身份的情況下,仍然向?qū)W生發(fā)放了貸款額度。例如,分期樂(lè)在填寫(xiě)了“本科在讀”后,個(gè)人信息中有“重要朋友”一項(xiàng),可選擇“室友”、“同班同學(xué)”。愛(ài)又米在申請(qǐng)中有驗(yàn)證學(xué)信網(wǎng)的步驟。

    分期樂(lè)、愛(ài)又米:仍可借給學(xué)生

    盡管監(jiān)管叫停校園貸,但大學(xué)生仍能從多個(gè)平臺(tái)上借款。學(xué)生在分期樂(lè)、愛(ài)又米申請(qǐng)時(shí)均填寫(xiě)了學(xué)生身份,仍然拿到了貸款額度。

    目前,主打客戶(hù)群體為年輕人,規(guī)模較大的網(wǎng)貸平臺(tái)包括分期樂(lè)、愛(ài)又米、趣店等。新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),多名學(xué)生從上述平臺(tái)可以借款。

    9月12日,大四在校生舒同(化名)以手機(jī)號(hào)注冊(cè)了分期樂(lè)賬號(hào),該APP的“樂(lè)卡”一欄顯示只要開(kāi)通該服務(wù),就可以獲得日利率0.049%的借款。

    舒同告訴新京報(bào)記者,點(diǎn)擊“開(kāi)通樂(lè)卡”后,分期樂(lè)APP跳出了“我是學(xué)生”和“我已畢業(yè)”兩個(gè)選項(xiàng),選擇“我是學(xué)生”后,需要填寫(xiě)姓名和身份證號(hào)、學(xué)校和學(xué)歷信息、緊急聯(lián)系人信息以及個(gè)人銀行卡號(hào)。最后經(jīng)過(guò)刷臉認(rèn)證,獲得了貸款額度8000元。

    值得注意的是,在舒同獲得貸款的過(guò)程中,明確選擇了“我是學(xué)生”這一選項(xiàng),并在最后成功獲得了借貸額度。

    據(jù)了解,分期樂(lè)曾獲得京東戰(zhàn)略投資,其官方網(wǎng)站介紹,分期樂(lè)是“受年輕人歡迎的潮流時(shí)尚分期商城”。安卓平臺(tái)安裝頁(yè)面顯示,分期樂(lè)APP在安卓機(jī)上的安裝次數(shù)已超過(guò)447萬(wàn)。

    記者發(fā)現(xiàn),9月13日,分期樂(lè)APP進(jìn)行了認(rèn)證更新,將“開(kāi)通樂(lè)卡”之后的選項(xiàng)更改為“我已工作”和“我未工作”。9月16日,大四學(xué)生張麗在申請(qǐng)時(shí)選擇了“我未工作”,在填寫(xiě)本人信息時(shí)有“學(xué)歷水平”的選擇,其選擇了“本科在讀”,并按要求填寫(xiě)所在學(xué)校和入學(xué)時(shí)間,隨后的“緊急聯(lián)系人”資料中,除直系親屬父親、母親,還有“叔伯姑姨”可供選擇,而“重要朋友”一項(xiàng),可選擇“室友”、“同班同學(xué)”、“男/女朋友”。該資料填寫(xiě)頁(yè)面中,可以“選擇聯(lián)系人”從手機(jī)通訊錄中一鍵導(dǎo)入。

    在完成一系列申請(qǐng)后,張麗從分期樂(lè)獲得12000元的額度。從申請(qǐng)到獲得12000元的額度,張麗僅花了11分鐘。而在樂(lè)分期現(xiàn)金借款“借的到”中推薦使用樂(lè)卡借款,可借額度為6000元,單筆可借100元-2000元,日利率為0.049%,隨借隨還,最長(zhǎng)可分期36個(gè)月,并顯示“小額借款,3秒到賬”。

    同時(shí),在借款頁(yè)面中,還推薦了其他借款軟件,最高可借1萬(wàn)元到5萬(wàn)元不等。在最終借款時(shí),需要掃描身份證,完成實(shí)名認(rèn)證即可到賬。

    大二學(xué)生小杰則在另一家網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)愛(ài)又米上獲得了借款額度。

    9月13日,大二在校生小杰注冊(cè)了愛(ài)又米平臺(tái)賬號(hào)。他在填寫(xiě)了姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)和聯(lián)系人等基本資料后,獲得了3000元的借款額度。小杰向新京報(bào)記者表示,在資料填寫(xiě)過(guò)程中,愛(ài)又米平臺(tái)提示,如果填寫(xiě)了銀行卡和手持身份證照片并驗(yàn)證學(xué)信網(wǎng)(中國(guó)高等教育學(xué)生信息網(wǎng),是教育部指定的學(xué)歷查詢(xún)惟一網(wǎng)站。)三項(xiàng),可以提高貸款額度,自助審核預(yù)計(jì)可以獲得最高20000元額度。

    網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)愛(ài)又米的宣傳語(yǔ)是“年輕人安全可靠的消費(fèi)金融平臺(tái)”。這款A(yù)PP原名為“愛(ài)學(xué)貸”,曾經(jīng)的宣傳語(yǔ)是“一家專(zhuān)注為中國(guó)大陸高等院校在校大學(xué)生提供分期消費(fèi)服務(wù)的網(wǎng)站。”據(jù)其網(wǎng)站介紹,愛(ài)又米業(yè)務(wù)2016年完成了用戶(hù)群體的延伸,平臺(tái)注冊(cè)用戶(hù)突破1000萬(wàn),年銷(xiāo)售額突破100億,并完成了中順易領(lǐng)投的C輪融資。

    一直使用愛(ài)又米的大三在校生小王表示,她一年前在該平臺(tái)申請(qǐng)借貸時(shí)需要確定學(xué)生身份,平臺(tái)客服會(huì)打電話(huà)給她的擔(dān)保人以及室友確認(rèn)其還在上學(xué)。目前,她的“舊賬”還未還完,但依然可以借新貸款。

    大四學(xué)生張麗9月16日在愛(ài)又米進(jìn)行身份認(rèn)證時(shí),在學(xué)歷水平中選擇了“未畢業(yè)-本科”,需要選擇自己的學(xué)校、學(xué)歷類(lèi)型和入學(xué)時(shí)間,接下來(lái)進(jìn)入“學(xué)信網(wǎng)驗(yàn)證”,需要提交學(xué)信網(wǎng)賬號(hào)和密碼,如果沒(méi)有學(xué)信網(wǎng)賬號(hào),可以選擇“馬上注冊(cè)”,并表示“愛(ài)又米承諾保護(hù)信息安全”。通過(guò)最后一步“刷臉驗(yàn)證”、“手持身份證照片”和“學(xué)信網(wǎng)信息”驗(yàn)證后,張麗收到愛(ài)又米APP的客服電話(huà)和申請(qǐng)?zhí)崾?ldquo;已幫您生成了一筆提額訂單,請(qǐng)保持電話(huà)暢通,審核通過(guò)將獲得最高12000元信用額度。”

    昨日,記者致電分期樂(lè)客服電話(huà),其稱(chēng)18周歲以上45周歲以下可以申請(qǐng)業(yè)務(wù)。記者稱(chēng)是大三學(xué)生,能不能通過(guò)審核,客服回答可以申請(qǐng)?jiān)囋嚒?/p>

    記者撥打愛(ài)又米客服電話(huà),其表示,只要是18周歲到40周歲,大專(zhuān)學(xué)歷以上,都可以申請(qǐng)。大三學(xué)生還未畢業(yè)能否申請(qǐng)?該客服稱(chēng),只要滿(mǎn)足上述基本條件,都可以申請(qǐng)貸款,具體能否申請(qǐng)成功要看審核結(jié)果。

    趣店:學(xué)生申請(qǐng)未詢(xún)問(wèn)是否為學(xué)生

    學(xué)生從趣店應(yīng)用上拿到了貸款額度,但在審核過(guò)程中,并未被詢(xún)問(wèn)是否為學(xué)生。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是在打擦邊球。

    9月13日,大三學(xué)生小王下載了趣店應(yīng)用,在填寫(xiě)了姓名、身份證號(hào),并使用手機(jī)號(hào)和手機(jī)服務(wù)密碼驗(yàn)證信息核實(shí)信用后,得到了1500元的借款額度。

    小王嘗試借款100元,借期一個(gè)月,平臺(tái)顯示該項(xiàng)借款需要103元月供,其中包含3元的“服務(wù)費(fèi)”。按此計(jì)算該月利率為3%。而從注冊(cè)到申請(qǐng)貸款成功的過(guò)程中,趣店都沒(méi)有向小王驗(yàn)證其學(xué)生身份。

    9月16日,大四學(xué)生張麗也下載了趣店應(yīng)用,上午10時(shí)43分開(kāi)始注冊(cè)信息并綁定本人實(shí)名認(rèn)證的支付寶賬號(hào)和芝麻授信,10時(shí)53分申請(qǐng)通過(guò)進(jìn)入審核,11時(shí)06分就完成了“基礎(chǔ)授信”,張麗和小王一樣獲得1500元額度,授信過(guò)程為23分鐘。又花了10分鐘,張麗順利地從趣店借到了錢(qián)。

    趣店審核中“互聯(lián)網(wǎng)信用評(píng)估”一項(xiàng)中顯示,根據(jù)用戶(hù)手機(jī)信息進(jìn)行認(rèn)證,并收集身份、賬單、通話(huà)信息等信息用于認(rèn)證,并告知“運(yùn)營(yíng)商將會(huì)發(fā)短信告知您,我們從網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳查詢(xún)過(guò)您的詳單,這是認(rèn)證您信息的正常過(guò)程。”但在張麗申請(qǐng)和審核全程中,趣店APP并沒(méi)有對(duì)她“是否為學(xué)生”進(jìn)行過(guò)驗(yàn)證。

    趣店(原校園分期平臺(tái)“趣分期”)曾獲得包括螞蟻金服等多家公司投資,在校園貸監(jiān)管力度加大的背景下,是轉(zhuǎn)型較早的校園貸平臺(tái)。2016年7月,“趣分期”升級(jí)為趣店集團(tuán),2016年9月趣店集團(tuán)宣布已暫停校園地推業(yè)務(wù),專(zhuān)注于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。目前其簡(jiǎn)介為“國(guó)內(nèi)面向年輕人提供分期消費(fèi)的金融服務(wù)平臺(tái)。”

    也有主打年輕人群的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)已經(jīng)關(guān)閉了大學(xué)生的借貸之門(mén)。

    9月13日,大二學(xué)生小娟在一家平臺(tái)申請(qǐng)借款,經(jīng)過(guò)身份認(rèn)證、手機(jī)認(rèn)證、綁定銀行卡等流程后,小娟被告知“資料不符合我們的要求”,認(rèn)證失敗。小娟向客服詢(xún)問(wèn)為何認(rèn)證失敗,客服回答稱(chēng)小娟沒(méi)有達(dá)到審核標(biāo)準(zhǔn),“可以去我司的另一小額信貸平臺(tái)嘗試,條件是年滿(mǎn)18周歲并參加了工作,在校生無(wú)法申請(qǐng)。”

    “2009年左右,銀行關(guān)閉了給學(xué)生提供信貸服務(wù)的‘正門(mén)’,但學(xué)生信貸的需求仍然存在,市場(chǎng)規(guī)律下各類(lèi)校園貸的‘側(cè)門(mén)’才向?qū)W生打開(kāi)。最近一年,教育部發(fā)了許多次文件,直至今年6月,政策定調(diào)關(guān)閉了非銀行機(jī)構(gòu)校園貸這一‘側(cè)門(mén)’。但目前距離銀行校園信貸服務(wù)的‘正門(mén)’充分打開(kāi)還需要較長(zhǎng)時(shí)間,所以在大量的需求下,不少信貸平臺(tái)以迂回的方式繼續(xù)為大學(xué)生提供貸款并不奇怪。”****聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰對(duì)新京報(bào)記者表示。

    在他看來(lái),一些網(wǎng)貸平臺(tái)不核實(shí)大學(xué)生身份就發(fā)放貸款的行為,可能涉及該貸款機(jī)構(gòu)沒(méi)有盡到KYC(充分了解你的客戶(hù))原則,但對(duì)于到底什么程度的了解算充分,什么程度的了解不夠充分,目前并沒(méi)有也很難有明確標(biāo)準(zhǔn)。

    校園貸“穿上”年輕貸的“馬甲”繼續(xù)給大學(xué)生借錢(qián),是否違規(guī)呢?北京大學(xué)市場(chǎng)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心研究員陳永偉分析稱(chēng),“屬于打擦邊球的行為。”

    目前眾多網(wǎng)貸平臺(tái)面向的客戶(hù)是18周歲以上的年輕人,如何區(qū)別其中的大學(xué)生?“18周歲和學(xué)生身份,是很難界定的。18歲可能是社會(huì)打工者,而25歲以上也可能是在讀的博士研究生,還在校園里。所以校園和年輕人,是交合的概念,目前來(lái)看很難將二者厘清。”一位業(yè)內(nèi)人士說(shuō),“所以很多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不承認(rèn)自己是校園貸,或者是偽裝起來(lái)的校園貸,對(duì)用戶(hù)不做甄別,借款周期多為7天到三個(gè)月,利息非常高。”

    該業(yè)內(nèi)人士透露,“目前校園貸最大的問(wèn)題,是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不做消費(fèi)使用用途的核查,學(xué)生的正常消費(fèi)大部分是良性的,出現(xiàn)問(wèn)題的校園貸多存在于多頭借貸,如果學(xué)生陷入賭球或者賭博,就淪陷了。”

    學(xué)生貸款A(yù)PP仍多,專(zhuān)三本四不做

    9月12日,新京報(bào)記者以“校園貸”和“學(xué)生借款”等信息在APP商店搜索時(shí),發(fā)現(xiàn)不少主打客戶(hù)為學(xué)生的借貸類(lèi)APP依然活躍。

    記者在安卓應(yīng)用商店和蘋(píng)果商店中簡(jiǎn)單搜索“學(xué)生借錢(qián)”關(guān)鍵詞,仍能搜索到大量相關(guān)貸款A(yù)PP,其中不少直接以“大學(xué)生借款”為名。

    比如,“大學(xué)生貸款分期極速版”在簡(jiǎn)介中表述為“大學(xué)生的借錢(qián)神器,信用良好就能借到”;“零零期分期小額貸款”自稱(chēng)“大學(xué)生手機(jī)現(xiàn)金信用貸款錢(qián)包閃電借款”;“99分期”則表示其是一款“專(zhuān)為大學(xué)生打造的分期購(gòu)物消費(fèi)APP”。容易貸學(xué)生版,是容易貸旗下面向?qū)?票究拼髮W(xué)生快速手機(jī)借款的平臺(tái),只為大學(xué)生提供急用錢(qián)的借款,并在APP中打出口號(hào)“讓青春不留遺憾”。小額借款A(yù)PP也在借款條件中表明“18歲以上用戶(hù),身份證即可借款”。“專(zhuān)科貸”、“我來(lái)貸”等則表示專(zhuān)為年輕人服務(wù),“最快3分鐘借款3萬(wàn)”。

    此外,一款名為“名校學(xué)貸”的APP介紹為“靠譜的大學(xué)生貸款分期”。一款名為“不貳錢(qián)包”的APP則在首頁(yè)中打出了“專(zhuān)注于在校大學(xué)生的小額借款服務(wù)”廣告。

    新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn),“名校學(xué)貸”APP的借款額度在500元到2000元左右,月利率3%,申請(qǐng)借貸之前的必要步驟是進(jìn)行學(xué)信網(wǎng)認(rèn)證。

    9月12日,新京報(bào)記者以在校生身份咨詢(xún)不貳錢(qián)包APP客服時(shí),客服明確表示學(xué)生可以借貸,但“專(zhuān)三本四不能做,還需要提供學(xué)校、成績(jī)、逾期等信息,審核很?chē)?yán)格”。并向記者索要學(xué)信網(wǎng)賬戶(hù)密碼,在遭到記者拒絕后,客服表示“你這么小心不適合做網(wǎng)貸。”

    在見(jiàn)到記者猶豫后,該客服稱(chēng),只要記者提供基本資料和照片就可以幫助申請(qǐng)另一款A(yù)PP“馬上貸”的貸款額度,并表示“馬上貸額度8000元,分12期,每期還887.64元,到賬后我們收取20%手續(xù)費(fèi),也就是1600元,您實(shí)際到手6400元,通過(guò)率非常高。”

    部分“年化利率”高過(guò)高利貸,高的超500%

    在多部門(mén)聯(lián)合禁令下,今年6月以來(lái)雖然校園貸有明顯收緊,但學(xué)生還是能從不少網(wǎng)貸APP中“拆東墻補(bǔ)西墻”。新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn),部分網(wǎng)貸利率和隱藏的手續(xù)費(fèi),已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

    “第一次接觸校園貸是因?yàn)閷W(xué)費(fèi)丟了,不敢給家里說(shuō)。怕家里知道又要挨罵。”今年大四的河南大學(xué)生高峰(化名)告訴新京報(bào)記者,當(dāng)時(shí)正好在學(xué)校里看到有各種小廣告,想著就試一下,寫(xiě)的利息也不高可以分期還,覺(jué)得自己可以還得起。但后來(lái)才發(fā)現(xiàn)還有各種管理費(fèi)。

    高峰慢慢發(fā)現(xiàn)自己還不上,就又借其他的平臺(tái),拆東墻補(bǔ)西墻,以貸還貸,父母給的生活費(fèi)大部分也用來(lái)還賬。就這樣,高峰半年內(nèi)從38家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借款,欠賬金額也從最開(kāi)始的7千多到了現(xiàn)在的5.2萬(wàn)。

    從八月份開(kāi)始,無(wú)法補(bǔ)上大窟窿的高峰開(kāi)始收到許多催收信息,“整天提心吊膽,怕他們聯(lián)系老師和家長(zhǎng)。通過(guò)這段經(jīng)歷,我意識(shí)到不管有什么要記得和家人商量,尤其是不能碰網(wǎng)貸,之前還在想那些新聞上的人多傻多可笑,真的發(fā)生到自己身上才發(fā)現(xiàn),一步錯(cuò),步步錯(cuò)。”

    高峰的38家網(wǎng)貸,都屬于小額借款,最多的一筆4000元,最少的一筆僅300元。為了以貸養(yǎng)貸,有時(shí)候他一個(gè)月會(huì)連續(xù)申請(qǐng)十家。而這些借款時(shí)間有些發(fā)生在部委明令禁止校園貸之后。2月11日他第一次借款,今年6月后借款愈加頻繁,他在7月借款24家,8月借款9家。

    一位業(yè)內(nèi)人士告訴新京報(bào)記者,“對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),學(xué)生是很優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。因?yàn)樵谏蠈W(xué),所以不擔(dān)心他會(huì)賴(lài)賬跑掉,每個(gè)月有家長(zhǎng)給生活費(fèi),算是收入穩(wěn)定。而校園貸門(mén)檻低,周期短,回款快,消費(fèi)頻次高,所以瞄準(zhǔn)這一群體的網(wǎng)貸大爆發(fā),最早介入的幾家大平臺(tái)也掙得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)。”

    “很多借網(wǎng)貸的學(xué)生最初可能只想買(mǎi)一部手機(jī),或者一臺(tái)電腦,分期每個(gè)月幾百塊錢(qián)是可以承擔(dān)的。只要是合理消費(fèi),就是可控的。怕就怕學(xué)生迷上賭球、賭博,就會(huì)陷入多頭借貸,越借越多。”該業(yè)內(nèi)人士說(shuō),“問(wèn)題就出在,各家平臺(tái)風(fēng)控也很松,有的學(xué)生可以借四五十家。”

    新京報(bào)記者在高峰的借款列表中看到,他從38家借款平臺(tái)中,共借本金52655元,其中期限最長(zhǎng)的2個(gè)月,最短的僅1周,大多借款時(shí)間為1-3周的短期借款,而新借款的理由清一色為“還貸款”,至今他還款6886.14元,加上利息未還金額為53110.37元。在半年內(nèi)除去本金多出7341.51元的利息。其中8月初有一筆在“先花錢(qián)”APP的1000元借款,為期7天。手續(xù)費(fèi)為98元,到手902元,相當(dāng)于周息9.8%,“年化利率”509.6%。而目前一般信用卡貸款日息為0.05%,年息約為18.25%。

    9月13日,小王在愛(ài)又米平臺(tái)成功借出了100元貸款,一個(gè)月還清,結(jié)果顯示應(yīng)還金額為105.83元,按此計(jì)算該平臺(tái)的月利率高達(dá)5.83%,年化利率高達(dá)近70%。

    根據(jù)2015年《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》,借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。

    銀行“正規(guī)軍”能否“補(bǔ)位”?

    校園貸要開(kāi)正門(mén),堵偏門(mén)。專(zhuān)家認(rèn)為,一年之內(nèi)銀行難以滿(mǎn)足目前大學(xué)生的信貸需求。

    9月10日到14日,新京報(bào)記者走訪(fǎng)了北京、天津地區(qū)的多家高校,校園布告板已經(jīng)鮮有校園貸小廣告。

    “前兩年開(kāi)學(xué)的時(shí)候,經(jīng)常能看到校園貸的廣告,現(xiàn)在校園里干凈了很多。”大三學(xué)生小楊告訴新京報(bào)記者。

    高校在開(kāi)學(xué)時(shí)也對(duì)學(xué)生上了校園貸“第一課”。8月31日,清華大學(xué)發(fā)布通知,對(duì)于發(fā)現(xiàn)學(xué)生參與不良校園貸的事件要及時(shí)告知學(xué)生家長(zhǎng)及學(xué)校主管部門(mén),并會(huì)同學(xué)生家長(zhǎng)及有關(guān)方面做好應(yīng)急處置工作,將危害消滅在初始狀態(tài)。未經(jīng)校方批準(zhǔn),嚴(yán)禁任何人、任何組織在校園內(nèi)進(jìn)行校園貸業(yè)務(wù)宣傳和推介,鼓勵(lì)教職員工和學(xué)生對(duì)發(fā)現(xiàn)的不良校園貸進(jìn)行舉報(bào)。

    今年6月,網(wǎng)絡(luò)借條管理平臺(tái)“今借到”發(fā)起“今濟(jì)計(jì)劃”,尋找陽(yáng)光投資人,解救陷入多頭借貸的大學(xué)生,計(jì)劃發(fā)起初期就有3121位學(xué)生求助。該平臺(tái)負(fù)責(zé)人馬衛(wèi)東介紹,今年7月以后新增的校園貸案例有明顯下降的趨勢(shì),之前每天有十幾個(gè)學(xué)生求助,現(xiàn)在降低至每天兩三個(gè)學(xué)生,這和多部門(mén)監(jiān)管、社會(huì)媒體對(duì)校園貸案件的披露有關(guān),對(duì)涉世未深的大學(xué)生有很強(qiáng)的警醒作用。“校園貸目前最重要是走向規(guī)范化,正視大學(xué)生的合理消費(fèi)需求。”

    有一項(xiàng)針對(duì)江蘇高校學(xué)生的調(diào)查顯示,86.2%的大學(xué)生反對(duì)校園貸,支持的比例仍有13.8%。一個(gè)月1到2次使用頻率的大學(xué)生達(dá)到6.2%,三個(gè)月使用1到2次的達(dá)到15.7%。相比于透支信用卡,校園貸的便捷性,是這些超前消費(fèi)學(xué)生屢次套現(xiàn)的主要原因。

    今年4月21日,在銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)的一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)上,銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清就對(duì)校園貸引發(fā)的惡性事件進(jìn)行了反思。會(huì)上提出,要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融與信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控,持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)(P2P)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治,做好清理整頓工作的同時(shí),加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)大學(xué)生的金融服務(wù)。

    此后,建行、中行、招行、青島銀行等推出了“校園貸”相關(guān)產(chǎn)品。

    5月17日,建行廣東省分行宣布推出“金蜜蜂校園快貸”,額度在1000元至5萬(wàn)元之間。該產(chǎn)品可全額提現(xiàn),一年內(nèi)隨借隨還,按使用天數(shù)計(jì)息。產(chǎn)品投放初期,額度將控制在5000元以?xún)?nèi),未來(lái)將隨著學(xué)生本人的良好信貸記錄逐步提高額度。

    中行推出“中銀E貸·校園貸”產(chǎn)品,據(jù)介紹,該產(chǎn)品業(yè)務(wù)初期最長(zhǎng)可達(dá)12個(gè)月,未來(lái)延長(zhǎng)至3到6年,覆蓋畢業(yè)后入職階段。同時(shí)將提供寬限期服務(wù),寬限期內(nèi)只還息不還本。貸款金額最高可達(dá)8000元。

    9月11日,工行正式宣布推出個(gè)人信用消費(fèi)貸款“大學(xué)生融e借”。

    銀行“正規(guī)軍”能否起到“補(bǔ)位”作用?“校園貸目前大部分用戶(hù)是二、三本高職院校中的一些家境不好的孩子,這部分學(xué)生的合理需求怎么滿(mǎn)足?銀行實(shí)現(xiàn)這一職能是最好的。”陳永偉說(shuō),“但目前來(lái)看承擔(dān)校園貸的銀行,瞄準(zhǔn)的其實(shí)還是名校的大學(xué)生,這些學(xué)生信用比較好,出于風(fēng)控的原因,一些需要錢(qián)的大學(xué)生,需求仍然無(wú)法得到滿(mǎn)足。”

    “當(dāng)前來(lái)看,違規(guī)校園貸需要整治,但一刀切禁止,還不現(xiàn)實(shí)。”陳永偉認(rèn)為,“如果把校園貸完全禁止,這些學(xué)生的貸款需求,可能轉(zhuǎn)向更地下、更隱蔽的‘校園貸’,危害會(huì)更大。”

    “要改變當(dāng)下各類(lèi)校園貸款平臺(tái)仍然活躍的現(xiàn)狀,達(dá)到政府的監(jiān)管目的,除非銀行這一‘正門(mén)’打得足夠開(kāi)。但目前銀行才剛剛恢復(fù)校園貸款業(yè)務(wù),距離完全滿(mǎn)足市場(chǎng)要求還需要一定時(shí)間。根據(jù)我的經(jīng)驗(yàn),至少一年之內(nèi)銀行仍然無(wú)法滿(mǎn)足目前我國(guó)大學(xué)生的信貸需求。”石鵬峰表示。

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    2017-09-19
    分期樂(lè)、趣店仍存在學(xué)生借款,上市之路能順利嗎?
    9月16日,大四學(xué)生張麗(化名)在分期樂(lè)上申請(qǐng)到了12000元的額度,其中樂(lè)卡借款額度為6000元。她在開(kāi)通樂(lè)卡的時(shí)候選擇的是“我未工作”,學(xué)歷選擇的是“本科在讀”。

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