（原標(biāo)題：劉強(qiáng)東患線下缺失焦慮癥？（記者觀察））

線下已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)巨頭視為兵家必爭之地。對于最新晉升至“字母矩陣”BATJ的京東來說，對“線下”的追逐則更為迫切。

記者觀察發(fā)現(xiàn)，除了在零售主業(yè)方面，大肆開線下實(shí)體店之外，在金融業(yè)務(wù)板塊，京東也選擇了線下拓展的“捷徑”。

通過梳理可以發(fā)現(xiàn)，近半年來，京東金融與銀聯(lián)、銀行開展了一系列令人眼花繚亂的合作，包括和銀聯(lián)簽署戰(zhàn)略合作、和銀聯(lián)合作推出京東閃付、上線京東小金卡等。

在支付寶、微信等選擇自建體系切入支付蛋糕的大背景下，京東的選擇顯得有點(diǎn)格格不入。

不過也不難理解：在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，素有“得移動支付者得天下”之說，而線下場景又是移動支付成敗的關(guān)鍵。當(dāng)前，線下移動支付的主流方式二維碼支付，已被支付寶和微信兩分天下，京東金融要想追趕并非易事。

相比于支付寶和微信有阿里以及騰訊豐富的線下生態(tài)支撐，京東前期在線下場景的拓展并不順利，這讓剛剛自立門戶的京東金融面臨著不小的壓力：如無法解決線下缺失的問題，其成長空間將大大受限。

因此，在前期線下場景拓展不利后，“焦慮”的京東不得不寄望借助銀聯(lián)系已有的網(wǎng)絡(luò)在線下支付領(lǐng)域殺出一條血路。

與銀聯(lián)系頻傳戀情

記者簡單梳理了一下，京東今年以來在金融業(yè)務(wù)板塊與銀聯(lián)、銀行的各種合作，如下：

2017年1月4日，京東金融與中國銀聯(lián)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣布旗下支付公司——網(wǎng)銀在線正式成為銀聯(lián)收單機(jī)構(gòu)成員，可以開展銀聯(lián)卡線上線下收單業(yè)務(wù)。

2017年7月19日，京東金融聯(lián)合中國銀聯(lián)北京分公司推出NFC支付產(chǎn)品——“京東閃付”，京東金融的電子支付賬戶據(jù)此可直接在銀聯(lián)的POS機(jī)上使用。

2017年8月18日，京東金融和興業(yè)銀行推出小金卡。小金卡其實(shí)是一張借記卡，用戶開通京東小金庫并辦理小金卡后，卡內(nèi)活期資金超1000元以上部分，將自動購買貨幣基金，反之則從貨幣基金內(nèi)轉(zhuǎn)入活期賬戶。憑借小金卡，京東金融的電子支付賬戶在打通消費(fèi)和理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，也獲得了眾多銀行卡的線下場景。

雖然每一次合作的具體內(nèi)容都有差異，但梳理后不難發(fā)現(xiàn)，京東金融這一系列動作都緊緊圍繞一條主線展開：借助銀聯(lián)、銀行的既有網(wǎng)絡(luò)拓展線下支付場景。

借道銀聯(lián)背后

眾所周知，國內(nèi)第三方支付目前主流的方式是繞過銀聯(lián)與各銀行直連。此種模式下，第三方支付機(jī)構(gòu)線下收單時(shí)也撇開了銀聯(lián)原有網(wǎng)絡(luò)，完全依靠自身力量，通過二維碼去鋪設(shè)商戶。目前，支付寶和微信采取的都是這一策略。作為互聯(lián)網(wǎng)金融參與者之一的京東金融，為何不沿用這種方式，轉(zhuǎn)而借道銀聯(lián)呢？

原因是目前線下收單市場主要有兩大門派：一種是支付寶和微信的二維碼支付；另一種就是銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。經(jīng)過打車大戰(zhàn)、紅包大戰(zhàn)等一系列競爭之后，目前在二維碼主導(dǎo)的移動支付市場上，已經(jīng)牢牢地形成了支付寶和微信雙寡頭的局面，后來者京東金融已很難再打開局面。

艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)顯示，截至2017年一季度末，國內(nèi)移動支付市場的份額，支付寶占54%，財(cái)付通（含微信）占40%，京東金融旗下的網(wǎng)銀在線所占份額幾乎可以忽略。在此情形下，借助銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)去開拓線下場景，對金融金融來說是無奈之舉，也是最現(xiàn)實(shí)的選擇。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼此前就撰文稱，從京東的角度看，馬云和馬化騰家的二維碼滿天飛，京東家的只能窩在線上商城嗎？現(xiàn)在傍上銀聯(lián)這個高富帥，他們幾千萬家的商戶立即為我所用。至少，不用再像“二馬”家為了拓展線下商戶，拉起龐大的地推團(tuán)隊(duì)去營銷收銀小妹和地?cái)偞髬尅?/p>

線下缺失恐影響未來

場景是支付業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵，在電商等線上支付場景格局已定的情形下，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者們?yōu)榱粟A下移動支付這場競爭，都在不遺余力地拓展線下支付場景。

螞蟻金服的線下場景拓展贏得了整個阿里系的支持。近年來，阿里巴巴先后復(fù)活口碑網(wǎng)、投資餓了嗎、入股銀泰、百聯(lián)集團(tuán)、打造盒馬生鮮、天貓小店等新零售業(yè)態(tài)。在O2O領(lǐng)域，螞蟻金服則通過未來醫(yī)院、智慧城市、無現(xiàn)金城市等一系列戰(zhàn)略，將支付寶的應(yīng)用普及到了便利店、超市、餐館、醫(yī)院、交通、娛樂、公共服務(wù)等各種場景中去。

微信支付的情形也類似。騰訊借助資本的力量，在線下版圖中圈下了包含著滴滴、摩拜、美團(tuán)、大眾點(diǎn)評等各種生態(tài)伙伴，同時(shí)也將微信支付普及到了零售、超市、餐飲、娛樂、交通、繳費(fèi)等各種場景。

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