9月18日訊，隨著微信支付和支付寶逐漸瓜分第三方移動支付市場，兩者的市場份額已達(dá)到90%以上。

根據(jù)央行官網(wǎng)近期更新的信息顯示，已有24家支付機構(gòu)因為嚴(yán)重違反支付規(guī)定、合并、不予續(xù)展等被注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》，目前僅剩下247張支付牌照。

在這僅存的247張支付牌照中，大多數(shù)支付機構(gòu)都是針對C(Consumer)端，受眾群體主要是個人消費者。

近年來，作為第一梯隊的微信支付和支付寶在國內(nèi)及國外迅速跑馬圈地，不斷開拓新的支付場景，補貼大戰(zhàn)也是此起彼伏。

還有一些大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也在爭搶支付這一塊“大蛋糕”。

支付的核心是“導(dǎo)流”，而比支付更大的想象空間，是以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，向個人征信、消費信貸、理財產(chǎn)品銷售、小微企業(yè)貸款等金融領(lǐng)域的延伸。

圖片來源于“愉見財經(jīng)”

古人云“得民心者得天下”，指的是應(yīng)該了解民心并加以引導(dǎo)可得天下。在互聯(lián)網(wǎng)普及的今天，運用信息網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)代控制論的識別技術(shù)，通過實時掌握賬戶信息，“得賬戶者得天下”則是當(dāng)前眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)追求的目標(biāo)。

這也是為什么很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不惜花費巨額資金收購第三方支付牌照，特別是在去年，央行負(fù)責(zé)人稱原則上將不會頒發(fā)新的支付牌照，支付牌照更是得到“瘋搶”，支付價格也是支付牌照水漲船高，甚至有“炒房不如炒牌照”這一說法。

據(jù)零壹財經(jīng)不完全統(tǒng)計，自2012年10月京東集團全資收購網(wǎng)銀在線以來，截至目前，已有31張支付牌照被收購，2016年至今就有19家，最高收購價格超過30億元。

目前，還有很多第三方支付機構(gòu)正被收購的路上，仍然成為巨頭爭搶的對象。

未來已來，B端將成為廝殺的戰(zhàn)場

上面也提到，第一梯隊微信支付和支付寶的市場份額已經(jīng)占據(jù)大半壁江山。對于第二、三梯隊的支付機構(gòu)如何為自己打下一片天地呢?

發(fā)展至今，國內(nèi)第三方支付主要分為三種模式：一是基于賬戶的擔(dān)保模式，以C端為核心，其代表為支付寶和微信支付;二是網(wǎng)關(guān)型模式，主要企業(yè)包括銀聯(lián)、網(wǎng)銀在線等;三是行業(yè)模式，針對行業(yè)推出支付解決方案。

在央行頒發(fā)的271張支付牌照中，有一些選擇合并或者被合并以期達(dá)到微信和支付寶的體量，希望與兩大支付巨頭并駕齊驅(qū)。也有一些已經(jīng)做B(Business)端市場或者將做B端市場的支付機構(gòu)，也就是上面所說的第三種模式。

在移動支付市場中，已經(jīng)切入B端市場的支付機構(gòu)不在少數(shù)，雖然C端市場已經(jīng)進入紅海，但是B端市場剛剛進入藍(lán)海，如先鋒支付和中金支付已經(jīng)在這方面發(fā)力。

針對中小企業(yè)融資難的問題，中國信貸科技控股有限公司旗下全資子公司先鋒支付以支付為核心，提供“互聯(lián)網(wǎng)+科技+金融”的金融科技能力，為企業(yè)、銀行和網(wǎng)貸平臺等機構(gòu)提供有針對性 的解決方案，是一家從事創(chuàng)新支付產(chǎn)品研發(fā)，提供金融科技綜合解決方案的創(chuàng)新型科技企業(yè)。

中金支付為中國金融認(rèn)證中心的全資子公司，專注于提供互聯(lián)網(wǎng)B2B支付服務(wù)和行業(yè)解決方案，業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括供應(yīng)鏈金融、供應(yīng)鏈管理、跨境支付、企業(yè)數(shù)據(jù)風(fēng)險管理等。

多名行業(yè)內(nèi)人士表示，看好B端這一市場，未來也許會成為爭搶的市場。

2016年9月26日，美團點評對外宣布已完成對第三方支付公司錢袋寶的全資收購。雖然沒有透露具體的收購金額，但據(jù)業(yè)內(nèi)人士估計，這筆收購的金額達(dá)10億以上。值得一提的是，美團點評在去年2月曾因為無證經(jīng)營被舉報，全資收購錢袋寶支付牌照之后，今年8月又因為違規(guī)遭舉報。

美團創(chuàng)始人王興曾公開表示，“我不認(rèn)為我們會在C端直接和微信支付或支付寶競爭，那是一個已經(jīng)結(jié)束的戰(zhàn)斗。”

易寶支付CEO唐彬也表示，第三方支付的未來是B端支付。目前聚合支付、跨境支付、智能POS都是在B端開拓市場。易寶支付成立于2003年8月，為O2O、消費金融、跨境等眾多行業(yè)提供支付解決方案，主要業(yè)務(wù)有網(wǎng)上在線支付、非銀行卡支付、信用卡無卡支付、POS支付等。

面向B端市場的支付機構(gòu)主要提供兩個方面的服務(wù)，一是引入財務(wù)管理公司提供增值服務(wù);二是面向垂直行業(yè)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

市場調(diào)查顯示，隨著支付行為不斷向產(chǎn)業(yè)上下游延伸，C端支付市場已經(jīng)趨于飽和，而B端支付卻鮮有競爭，市場前景還相對廣闊。相較C端支付，B端支付更像是一片等待開發(fā)的商業(yè)藍(lán)海。

監(jiān)管升級，中小支付機構(gòu)或成為受益者

近日，關(guān)于網(wǎng)聯(lián)上線、完成工商注冊、股東信息等報道不斷環(huán)繞著整個支付圈。

央行對支付機構(gòu)的大力整頓始于2016年8月12日的第一批續(xù)展，截至目前已經(jīng)完成四批續(xù)展。第一批續(xù)展和第二批續(xù)展都沒有任何支付牌照的注銷，只有數(shù)十家支付機構(gòu)的合并。第三批和第四批續(xù)展過程中出現(xiàn)了支付牌照不予續(xù)展的情形，甚至第四批續(xù)展有9家支付機構(gòu)被注銷支付業(yè)務(wù)許可證。

在四批支付牌照續(xù)展過程中，2017年1月13日，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行辦公廳關(guān)于實施支付機構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》(以下簡稱“《通知》”)。明確規(guī)定將第三方支付機構(gòu)客戶備付金集中存管，由央行統(tǒng)一監(jiān)管，支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金。如浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司、廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司、上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司三家支付機構(gòu)曾因為大量挪用客戶備付金被注銷支付牌照。

《通知》的發(fā)布，標(biāo)志著第三方支付躺著“吃利差”的時代已經(jīng)終結(jié)。央行統(tǒng)計顯示，截止2016年第三季度，全國267家支付機構(gòu)吸收客戶備付金合計4606億元，其中前10位合計余額達(dá)到3524億元。第三方支付的利潤空間逐漸變窄。

2016年8月，有消息稱，央行已經(jīng)原則上通過線上支付統(tǒng)一清算平臺——網(wǎng)聯(lián)整體方案的框架。網(wǎng)聯(lián)全稱為“非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺”。

2017年3月31日，網(wǎng)聯(lián)啟動試運行，首批接入部分銀行和支付機構(gòu)。

6月30日上午，網(wǎng)聯(lián)宣布正式上線并啟動業(yè)務(wù)切量，即開始轉(zhuǎn)接清算一般用戶實際交易場景的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。以騰訊財付通為首的第三方支付機構(gòu)將旗下部分支付業(yè)務(wù)切至網(wǎng)聯(lián)平臺。截至目前，共12家全國性商業(yè)銀行和包括支付寶和財付通在內(nèi)的大型第三方支付公司已經(jīng)正式接入。

8月4日，央行支付結(jié)算司正式發(fā)布《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》(以下簡稱“《通知》”)，標(biāo)志著支付機構(gòu)直連銀行將終結(jié)?！锻ㄖ分赋?，2018年6月30日，支付機構(gòu)受理的涉及銀行賬戶網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。同時，各銀行和支付機構(gòu)應(yīng)于今年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。

8月7日，支付寶正式向網(wǎng)聯(lián)平臺切量。

8月22日，網(wǎng)聯(lián)第一次股東大會在北京召開，大會確定13名董事7名監(jiān)事候選人，其中中國支付清算協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長蔡洪波將出任網(wǎng)聯(lián)董事長一職。

8月29日，網(wǎng)聯(lián)正式獲得工商核準(zhǔn)，注冊資本20億元，法定代表人為董俊峰。工商信息顯示，網(wǎng)聯(lián)共有45名股東，第一大股東為中國人民銀行清算總中心。另外，網(wǎng)聯(lián)平臺的高管團隊共有20人?？偨?jīng)理為原中國銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理董俊峰，監(jiān)事會主席為百度金融副總裁張旭陽，包括支付寶、財付通、網(wǎng)銀在線、天翼電子商務(wù)、快錢、平安付等六家支付機構(gòu)負(fù)責(zé)人也進入了董事會。

網(wǎng)聯(lián)成立之后，第三方支付機構(gòu)關(guān)于“客戶備付金”的收益將不復(fù)存在。根據(jù)央行要求，自2017年4月17日起，支付機構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構(gòu)專用存款賬戶，且該賬戶資金暫不計付利息。另外，“一對一”模式變成了“多對一”模式，所有的第三方支付機構(gòu)和所有的銀行都接入網(wǎng)聯(lián)，之前第三方支付機構(gòu)掌握的大量用戶交易信息也到了網(wǎng)聯(lián)手里，手續(xù)費按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，于是小型第三方支付機構(gòu)和小型銀行就成了既得利益者，而對于支付寶、財付通這樣的行業(yè)寡頭而言，應(yīng)該是弊大于利的。

整體上來看，監(jiān)管的落地使得第三方支付機構(gòu)漸漸明晰未來方向，中小支付機構(gòu)更是成為監(jiān)管之下的受益者。

當(dāng)然不可置否的是，未來監(jiān)管會越來越嚴(yán)格：支付機構(gòu)因違規(guī)遭到央行處罰、不予續(xù)展等情況也會愈加頻繁。據(jù)零壹財經(jīng)不完全統(tǒng)計，截至目前，全國共有84家支付機構(gòu)遭到央行處罰，累計被處罰125次。

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