(原標(biāo)題:獨(dú)家|切斷直連 網(wǎng)聯(lián)擬推二維碼標(biāo)準(zhǔn))
近日,經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)從參與網(wǎng)聯(lián)籌建的技術(shù)人士處獲悉,網(wǎng)聯(lián)正在研究制定自己的二維碼標(biāo)準(zhǔn),但目前仍處于討論過(guò)程中,標(biāo)準(zhǔn)的具體發(fā)布時(shí)間暫未明確。
該消息在另一接近網(wǎng)聯(lián)高層的人士處獲得了確認(rèn),該人士稱(chēng),這是網(wǎng)聯(lián)在執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)“斷直連”重大部署的一項(xiàng)重要任務(wù):“條碼業(yè)務(wù)也是一種機(jī)構(gòu)和銀行的直連業(yè)務(wù)。條碼市場(chǎng)蓬勃發(fā)展,但套碼、惡意篡改、嵌入惡意鏈接等問(wèn)題也并不少見(jiàn)。一個(gè)支付機(jī)構(gòu)一套標(biāo)準(zhǔn),既影響用戶(hù)體驗(yàn),又隱藏著眾多風(fēng)險(xiǎn)。”
上述技術(shù)人士亦稱(chēng),標(biāo)準(zhǔn)出爐之后,網(wǎng)聯(lián)應(yīng)該不會(huì)強(qiáng)制推行。然而,如果交由各家支付機(jī)構(gòu)自由選擇的話,網(wǎng)聯(lián)二維碼標(biāo)準(zhǔn)落地還存在不確定性。
目前支付市場(chǎng)上,支付寶、財(cái)付通以及銀聯(lián)都已經(jīng)擁有了成熟的二維碼標(biāo)準(zhǔn),網(wǎng)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)出爐后,巨頭們是否會(huì)爭(zhēng)奪標(biāo)準(zhǔn)的話語(yǔ)權(quán)還有待觀察。中小支付機(jī)構(gòu)是否會(huì)重新選擇標(biāo)準(zhǔn),也仍是未知之?dāng)?shù)。
網(wǎng)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)
上述參與網(wǎng)聯(lián)籌建的技術(shù)人士介紹稱(chēng),銀聯(lián)二維碼和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)EMV的技術(shù)框架接軌,采取token技術(shù),使用數(shù)據(jù)簽名密押方式認(rèn)證,本質(zhì)而言,依然承載卡(銀行卡)基的邏輯,而除銀聯(lián)二維碼以外,目前包括支付寶、財(cái)付通在內(nèi)的其余各家支付機(jī)構(gòu)采取的二維碼標(biāo)準(zhǔn),是采取用戶(hù)認(rèn)證的邏輯,使用數(shù)字化技術(shù)。而網(wǎng)聯(lián)的二維碼標(biāo)準(zhǔn)從技術(shù)邏輯而言,應(yīng)該是與支付寶、微信支付是統(tǒng)一的。
上述參與網(wǎng)聯(lián)籌建的技術(shù)人士坦言,網(wǎng)聯(lián)二維碼標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布到底能否“一統(tǒng)江湖”現(xiàn)在斷言還為時(shí)尚早,“一方面,網(wǎng)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)到底什么時(shí)候出臺(tái),到底是一份什么樣的標(biāo)準(zhǔn),現(xiàn)在都還是未知之?dāng)?shù);另一方面,網(wǎng)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)能否為各家支付機(jī)構(gòu)所接受,技術(shù)并不是核心的關(guān)鍵,目前支付寶、財(cái)富通以及其他一些中小支付機(jī)構(gòu)的二維碼技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)都差不多,要打通技術(shù)環(huán)節(jié)并不是難事,真正重要的是利益分配的博弈?!?/p>
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)了解到,此前,京東、百度、飛凡等各家互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)和建行等銀行都曾推出自己的二維碼標(biāo)準(zhǔn),在銀聯(lián)發(fā)布二維碼標(biāo)準(zhǔn)之后,上述機(jī)構(gòu)便陸續(xù)選擇將自己的二維碼標(biāo)準(zhǔn)改換成了銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)。一旦網(wǎng)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)出爐,中小支付機(jī)構(gòu)是否會(huì)重新選擇還有待觀察,而就支付寶、財(cái)付通而言,也需要從更高層面去考量。
“網(wǎng)聯(lián)的二維碼應(yīng)該會(huì)涉及到四個(gè)接口三種碼:收款碼、轉(zhuǎn)賬碼和鏈接碼。如果更換標(biāo)準(zhǔn),二維碼背后的很多數(shù)據(jù)格式都會(huì)發(fā)生變化,但主要的調(diào)整應(yīng)該是在收款碼和轉(zhuǎn)賬碼上?!鄙鲜鰠⑴c網(wǎng)聯(lián)籌建的技術(shù)人士稱(chēng)?!版溄哟a主要用于聚合支付,背后對(duì)應(yīng)的是一個(gè)小程序,底層邏輯是通過(guò)調(diào)用各大平臺(tái)自己的APP去認(rèn)自己的二維碼,所以聚合支付采用的鏈接碼幾乎不需要技術(shù)調(diào)整。但現(xiàn)在聚合支付已經(jīng)少了很多,除監(jiān)管從嚴(yán)之外,也和支付寶和微信的市場(chǎng)推廣策略有關(guān)。有一段時(shí)間,兩大巨頭推廣零扣率,中小商戶(hù)又屬于價(jià)格敏感度很高的商戶(hù),最后選擇使用支付寶和微信?!?/p>
“只有所有平臺(tái)的二維碼標(biāo)準(zhǔn)都統(tǒng)一,平臺(tái)之間才能識(shí)別彼此的二維碼,二維碼支付才能真正實(shí)現(xiàn)開(kāi)放?!鄙鲜鰠⑴c網(wǎng)聯(lián)籌建的技術(shù)人士舉例稱(chēng),“就好比支付寶和微信支付標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一之后,微信就可以掃出支付寶的碼,微信余額就可以用以淘寶。從體驗(yàn)的角度而言,一定是能為用戶(hù)所接受的?!?/p>
上述接近網(wǎng)聯(lián)高層人士也表示,“網(wǎng)聯(lián)正在調(diào)研如何在監(jiān)管的統(tǒng)一部署下,協(xié)助支付機(jī)構(gòu)更好地開(kāi)展條碼業(yè)務(wù),確保用戶(hù)體驗(yàn),更好地為用戶(hù)服務(wù)。網(wǎng)聯(lián)是支付機(jī)構(gòu)共建、共有、共享的平臺(tái),網(wǎng)聯(lián)不愿意與支付機(jī)構(gòu)爭(zhēng)利,而是想把市場(chǎng)蛋糕做大,優(yōu)化行業(yè)生態(tài),促進(jìn)支付行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展?!?/p>
巨頭們的動(dòng)向
對(duì)于兩大支付巨頭而言,要接受網(wǎng)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼,表面來(lái)看顯性成本也并不高:主掃模式下,重新替換一下商戶(hù)柜臺(tái)上的二維碼貼圖即可;被掃模式下,用戶(hù)手機(jī)上的二維碼是動(dòng)態(tài)的,甚至都不存在存量二維碼的處理問(wèn)題,只是掃碼槍背后對(duì)應(yīng)的程序需要進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整升級(jí)?!皩?duì)兩大巨頭而言,最大的變數(shù)在于,可能會(huì)失去了標(biāo)準(zhǔn)制定的話語(yǔ)權(quán)。”上述接近網(wǎng)聯(lián)人士稱(chēng)。
事實(shí)上,經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局官方網(wǎng)站上查詢(xún)獲悉,包括條碼支付專(zhuān)利(信息安全處理的方法、處理服務(wù)器及處理客戶(hù)端,專(zhuān)利號(hào)CN102761580B)、手機(jī)安全支付專(zhuān)利(一種通過(guò)電子終端實(shí)現(xiàn)安全支付的方法和裝置專(zhuān)利號(hào)CN103164791B)在內(nèi)的多項(xiàng)掛鉤二維碼支付的專(zhuān)利信息,“申請(qǐng)(專(zhuān)利權(quán))人”一欄顯示的均為:阿里巴巴集團(tuán)控股有限公司。但事實(shí)上,經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)從多家支付機(jī)構(gòu)處確認(rèn),阿里巴巴方面并未就此專(zhuān)利向業(yè)內(nèi)同行收過(guò)任何專(zhuān)利費(fèi)。
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