9月15日訊,近年來,電信詐騙案件一直層出不窮。去年年底,各大移動支付平臺相繼推出延遲到賬服務,似乎為避免民眾遭遇電信詐騙提供了一份“后悔藥”。近日,有讀者反映稱,自己雖然已經(jīng)選擇了延遲到賬,但依然未能避免被騙。記者體驗發(fā)現(xiàn),在一些支付平臺,所謂延遲到賬功能,并不能實現(xiàn)撤銷交易,一旦被騙選擇轉(zhuǎn)賬,錢款依然會進入對方賬戶,只是延遲一段時間而已。
正確理解延遲到賬的功能意義
必須承認,在現(xiàn)有規(guī)定之下,移動支付平臺未設置及時撤銷的程序并不算違規(guī)。去年9月相關(guān)部門發(fā)布的轉(zhuǎn)賬新規(guī)中,要求自當年的12月起,銀行和支付機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務應當向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇。但對于設置撤銷轉(zhuǎn)賬的補救措施,在規(guī)定中只是明確了“個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬”這一種類型,而對移動支付并未提出明確要求。
而之所以未對移動支付明確作出“撤銷轉(zhuǎn)賬”的要求,恐怕并非是管理部門的一時疏忽。一方面,移動支付平臺畢竟不同于銀行機構(gòu),能否及時撤銷轉(zhuǎn)賬,或涉及背后相關(guān)操作的權(quán)限問題,并非支付平臺就能夠單方面實施;另一方面,其實不少人已經(jīng)想到,那就是轉(zhuǎn)賬可以及時撤銷,是否也會衍生出新的騙局?
不難看出,新規(guī)是一種兼顧市場效率和社會正義的暫時性方案,既能有效防范一些通過ATM機施行的詐騙,也保障了人們通過其他支付手段進行及時交易的權(quán)利。回到問題之初,一些移動支付平臺提供的“延遲到賬”只有延時功能,看起來作用不大,但實際上豐富了消費者的選擇,也提供了容錯和反應的時間。它所延伸出的功能意義,更在于敦促平臺投入更大努力,保障消費者的資金安全。
延遲到賬并非防詐騙萬能藥
無論是移動支付平臺的用戶,還是銀行用戶,對延遲到賬不能防騙都要有清醒認識。即便是在ATM機上轉(zhuǎn)賬,資金24小時后到賬,也只是給受害人預留醒悟時間,同時阻止詐騙者迅速將資金分轉(zhuǎn)到多個賬戶,以便于警方追查資金流向。
有消息稱,目前在所有銀行的ATM機上無卡存款,都是實時到賬,這就規(guī)避了延遲到賬的規(guī)定。另需說明的是,延遲到賬的規(guī)定并不包括銀行柜臺、網(wǎng)銀、手機銀行。隨著監(jiān)管越來越嚴密,騙子也在“另辟蹊徑”,使出越來越多的花樣和手段。所以,無論通過什么渠道轉(zhuǎn)賬,只要涉及錢,我們務必提高警惕。
應該看到,隨著網(wǎng)絡支付的普及,對于騙局的防范,也理應把移動支付作為重點,任由漏洞一直存在下去,也無異于是對騙局的縱容。所以,延遲到賬制度的漏洞需要補,關(guān)鍵是怎么補。延遲到賬制度實施不到一年,支付平臺未見撤銷轉(zhuǎn)賬功能這一問題被提出,其實是來自現(xiàn)實的反饋,未嘗不是制度完善的一次契機,關(guān)鍵是相關(guān)主體都應有所正視。
支付平臺相關(guān)制度漏洞怎么補?
相關(guān)部門和支付平臺首先理應對這種漏洞采取正視的態(tài)度,從規(guī)定層面對支付平臺也提出統(tǒng)一要求;其次,在相關(guān)操作權(quán)限的問題上,管理部門、銀行與支付平臺之間應建立起常規(guī)性的協(xié)作機制,避免僅僅因為撤銷權(quán)限的問題,而掣肘移動支付的安全保障。再者,對于可能出現(xiàn)的騙局,也應該有對應的預防制度設計。
延遲到賬并非防詐騙萬能藥。當然,這樣說并不代表移動支付平臺在運用延遲到賬措施防詐騙上,就無所作為。真正落實移動支付賬戶實名制,提升注冊身份驗證的安全等級;加強交易監(jiān)管;和公安機關(guān)建立密切協(xié)作機制,與公安機關(guān)的電信網(wǎng)絡詐騙案件偵辦平臺或反詐騙中心聯(lián)動以實現(xiàn)快速查詢、凍結(jié)涉案資金——這些都是支付平臺努力的方向。
無論如何,消費者對于“延遲到賬”功能持有疑問,根本原因在于一些電信詐騙案件仍時有發(fā)生,金融安全也有待進一步提高。面對這個問題,寄望于申訴、協(xié)調(diào)等事后處理的同時,我們也應該努力提高自己的判斷能力、防范意識,學習一些基本的金融知識,了解某些金融詐騙的手段和形式,做到未雨綢繆,防患于未然。
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