9月15日訊，國內(nèi)的消費金融市場如火如荼，不斷吸引海外人才回國創(chuàng)業(yè)，但也有一些人，選擇了避開這片漸漸擁擠的市場，攻占印尼、越南等東南亞的消金市場。

印尼是東南亞面積最大、人口最多的國家，也是許多消金平臺進(jìn)入東南亞的首選。日前清流Club曾統(tǒng)計過，現(xiàn)已在印尼正式上線的6家國內(nèi)消費金融平臺中，大部分為現(xiàn)金貸產(chǎn)品，唯一一家線上的商品分期平臺叫Akulaku，也被稱為“印尼版分期樂”，在業(yè)內(nèi)相當(dāng)?shù)驼{(diào)，于2016年6月底在印尼開始開展消金業(yè)務(wù)，算是較早進(jìn)入印尼市場的一批消金企業(yè)。

據(jù)了解，Akulaku的運營主體是巖心科技(深圳)有限公司，由Fidelity International、啟明、君聯(lián)、IDG、DCM以及順為等共同投資。其研發(fā)團隊位于深圳，接近100人，而300人左右的海外團隊則駐扎在印尼。

巖心科技主要借助一款名為Akulaku的APP開展業(yè)務(wù)，以3C商品為主，另外也有家電、服飾、玩具、美妝等商品，其金融產(chǎn)品類似國內(nèi)的京東白條或虛擬信用卡，為用戶提供最高額度4500元、借款期限3-12期，平均年化利率約為55%-70%的商品分期服務(wù)，暫無提現(xiàn)功能，用戶可在購買頁面直接計算分期費用。

據(jù)知情人士介紹，目前Akulaku的APP下載量已經(jīng)超過800萬，截至今年7月，累積授信額度達(dá)到3億美金，同時能夠達(dá)到每月20%左右的業(yè)績增長速度。

事實上，印尼的人口基數(shù)約為2.65億，人均收入僅為國內(nèi)人均收入的1/3-1/2，當(dāng)?shù)厝擞兄粣鄞驽X的“月光族”消費習(xí)慣，印尼的客群特征奠定了消費金融成長的土壤。

有趣的是，印尼當(dāng)?shù)氐纳罟?jié)奏較慢，當(dāng)?shù)厝藢π迈r事物的敏感度較低。本土的消費金融平臺很少，就連進(jìn)入印尼開展消費金融業(yè)務(wù)的華人企業(yè)也屈指可數(shù)，政府對消金領(lǐng)域的相應(yīng)監(jiān)管機制也并不完善。比起競爭激烈的國內(nèi)消金市場，印尼消金市場則顯得“毫無壓力”。

獲客方面，Akulaku主要通過與Facebook、當(dāng)?shù)剌^大的電商平臺等線上渠道合作導(dǎo)流，并未在線下渠道進(jìn)行大量獲客投入。此外，Akulaku通過建立自己的電商平臺，主打“用場景留住用戶”。

印尼的金融環(huán)境較為落后，但互聯(lián)網(wǎng)的滲透率卻相當(dāng)高。“印尼人每天平均上網(wǎng)時間達(dá)到6-8個小時，可以說是直接跳過了PC時代，進(jìn)入了移動端時代。”知情人士表示，在此基礎(chǔ)上，Akulaku建立了移動端電商APP。

同時，由于大部分印尼人都習(xí)慣現(xiàn)金交易，擁有信用記錄、銀行賬戶交易記錄的客群數(shù)量較少，Akulaku主要依靠大數(shù)據(jù)手段做風(fēng)控，并積累用戶的還款記錄。

在印尼，開展消費金融業(yè)務(wù)除了競爭不大之外，還有人力成本較低的優(yōu)勢。例如，Akulaku在進(jìn)行電話催收的同時，也能以低成本進(jìn)行上門催收，就像同樣在印尼創(chuàng)業(yè)的印飛科技創(chuàng)始人范文潔說的那樣，即便收入很低，但在印尼“500塊都有人去催收”。

“印尼以伊斯蘭教為主要宗教信仰，整體民風(fēng)還算淳樸，沒有遇到過專業(yè)的黑產(chǎn)軍團惡意攻擊，一般的欺詐客戶和騙貸手段也很容易被我們監(jiān)測并排除。”在Akulaku的創(chuàng)業(yè)團隊看來，目前消金業(yè)務(wù)的發(fā)展可以說相當(dāng)順利，“唯一的問題就是缺錢。”目前，Akulaku正在積極尋求美元資金。

上述知情人士透露，巖心科技的消費金融業(yè)務(wù)除了布局印尼，同時也在對菲律賓、越南等國家進(jìn)行開拓。

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