9月6日訊，聚焦網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展，各級監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會正聯(lián)合行動。

記者獲悉，日前互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向部分會員單位下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸 資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見稿(下稱“系統(tǒng)規(guī)范意見稿”)、《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸 資金存管業(yè)務規(guī)范》征求意見稿(下稱“業(yè)務規(guī)范意見稿”)。

系統(tǒng)規(guī)范意見稿共分為5大部分，提出了個體網(wǎng)絡借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了資金存管系統(tǒng)的賬戶、資金、交易等功能性要求，以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求。業(yè)務規(guī)范意見稿則規(guī)定了存管人、業(yè)務管理、業(yè)務運行和風險監(jiān)測的要求。

兩份征求意見稿的亮點，在于對存管人(為網(wǎng)絡借貸業(yè)務提供資金存管服務的商業(yè)銀行)提出風險監(jiān)控、信息披露和監(jiān)管報送要求。根據(jù)要求，存管人應建立委托人(網(wǎng)貸平臺)負面輿情信息監(jiān)測機制，同時存管系統(tǒng)應設置風險監(jiān)控機制，建立數(shù)據(jù)分析模型，當發(fā)現(xiàn)委托人平臺出現(xiàn)超限額等違法違規(guī)及交易數(shù)據(jù)異常情況時，應及時向監(jiān)管部門報告。

同時，存管人應通過全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺公開披露相關存管信息，并定期向委托人和合同約定的對象提供網(wǎng)絡借貸資金存管報告，披露委托人客戶交易結算資金的保管及使用情況。

此外，業(yè)務規(guī)范意見稿還要求存管人應承諾存管系統(tǒng)預留與監(jiān)管機構和行業(yè)自律組織的各類系統(tǒng)對接的數(shù)據(jù)接口，并開放滿足監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)字段，符合非現(xiàn)場監(jiān)管標準。

據(jù)悉，兩份征求意見稿是為落實銀監(jiān)會2月發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》(下稱《指引》)內(nèi)容，在推動網(wǎng)貸資金存管的有序發(fā)展，有效規(guī)范行業(yè)合法合規(guī)經(jīng)營的背景下特別編制的。

《指引》下發(fā)后，各相關機構在執(zhí)行過程中遇到不同程度的難處，且當前市場模式種類繁多，社會各界迫切呼吁出臺網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務相關規(guī)范。

目前，市場上較大規(guī)模的P2P平臺基本已接入個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，但市場上普遍存在已簽約但尚未上線的情況。截至2017年5月末，我國已完成個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務簽約平臺468家。其中，實際上線個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務系統(tǒng)的平臺共計218家。近年來，尤其是今年以來，為建立客觀、公平、透明的網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務環(huán)境，促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，監(jiān)管層持續(xù)推進網(wǎng)貸行業(yè)制度建設。目前北、上、廣、深四大網(wǎng)貸集中發(fā)展的地區(qū)，已全部出臺了網(wǎng)貸備案登記管理辦法征求意見稿。

銀監(jiān)會也先后發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》，完成了網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”(一個辦法三個指引)制度框架的基本搭建，初步形成了較為完善的制度政策體系。

第一網(wǎng)貸報告顯示，8月份全國P2P網(wǎng)貸成交額3408.58億元，環(huán)比下降7.37%;網(wǎng)貸機構數(shù)量(扣除問題平臺，即基本正常平臺與觀察平臺數(shù)量之和)4171家，環(huán)比下降0.24%。“雙降”態(tài)勢初露端倪。

中國P2P網(wǎng)貸指數(shù)課題組負責人胡爾義認為，網(wǎng)貸機構數(shù)量和交易量規(guī)模仍與《關于進一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治清理整頓工作的通知》要求相距甚遠。建立健全P2P網(wǎng)貸健康發(fā)展長效機制，更是任重道遠。

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