金融之家9月1日訊，網(wǎng)貸行業(yè)迎來最嚴(yán)信披指引。近日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，對于業(yè)內(nèi)關(guān)注的逾期等數(shù)據(jù)，進(jìn)行了清晰地界定和標(biāo)準(zhǔn)，且信批具有強(qiáng)制性，不再實(shí)施“自愿”原則。

P2P監(jiān)管越來越密集，一些地方要求控制規(guī)模增長，還有的地方明確禁止活期產(chǎn)品。一場涉及全國的互聯(lián)網(wǎng)金融整治風(fēng)暴正逐漸席卷而來。北京、上海、杭州、大連等地部分網(wǎng)貸平臺(tái)先后收到通知，要求控制業(yè)務(wù)規(guī)模增長，存量違規(guī)業(yè)務(wù)逐步降至零，不得新增違規(guī)業(yè)務(wù)。而后上海黃浦區(qū)金融辦全國首次對禁止網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布活期產(chǎn)品。

在監(jiān)管重壓之下，P2P網(wǎng)貸行業(yè)中的問題不斷暴露，這也給投資人安全投資提出了更高的要求。面對日趨嚴(yán)峻監(jiān)管形勢，眾多產(chǎn)品各異、風(fēng)險(xiǎn)不同的P2P平臺(tái)，投資人該如何進(jìn)行選擇?

面對這樣一種情況，投資小白往往舉棋不定，不敢輕易進(jìn)行投資。反倒是那些長期進(jìn)行網(wǎng)貸理財(cái)?shù)耐顿Y人，過分追逐網(wǎng)貸名人效應(yīng)，嚴(yán)重依賴某些草根大神的評(píng)測，自以為跟隨磚家指示，就可永不踩雷。

這就是典型的博傻。

網(wǎng)貸市場上的一些投資者根本就不在乎理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)情況和標(biāo)的的內(nèi)在價(jià)值，他們的購買理財(cái)產(chǎn)品的原因，只是因?yàn)樗麄兿胍@取較高的利息。以錢x為例，典型的微商+傳銷模式。

錢X屬于借助互聯(lián)網(wǎng)行為進(jìn)行非法集資這種新變種方式，也就是通過所謂的空頭任務(wù)(沒有實(shí)際廣告合同，實(shí)際的物流發(fā)貨，只是用用戶押金支付用戶收入)來實(shí)現(xiàn)投資者的高回報(bào)，目前回報(bào)率達(dá)40%，且通過長期多年的復(fù)利投資回報(bào)超過了本金的數(shù)十倍者數(shù)以萬計(jì)。

網(wǎng)貸市場上的一些投資者根本就不在乎理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)情況和標(biāo)的的內(nèi)在價(jià)值，他們的購買理財(cái)產(chǎn)品的原因，只是因?yàn)樗麄兿胍@取較高的利息。假設(shè)網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問題，再進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，相信將來會(huì)有更傻的人以更高的價(jià)格從他們手中接過“燙山芋”。

支持博傻的基礎(chǔ)是網(wǎng)貸投資群體對未來判斷的不一致和判斷的不同步。對于任何部分或總體消息，總有人過于樂觀估計(jì)、也總有人趨向悲觀，有人過早采取行動(dòng)，而也有人行動(dòng)遲緩，這些判斷的差異導(dǎo)致整體行為出現(xiàn)差異，并激發(fā)市場自身的激勵(lì)系統(tǒng)，導(dǎo)致博傻現(xiàn)象的出現(xiàn)，此前陸金所大規(guī)模債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事件中便有明確的表現(xiàn)。

對于博傻行為，也可以分成兩種，一類是感性博傻，一類是理性博傻。感性博傻即為盲目依賴別人。這些年，許多人信賴知名度頗高的郎某平，盲目聽從磚家、草根大師的建議，導(dǎo)致人財(cái)兩空。理性博傻即為一些羊毛黨，深知薅羊毛的結(jié)局，但是自以為是，毅然投身擼毛大軍，結(jié)果許多倒在了秒資金融的刀下。

前者，在行動(dòng)時(shí)并不知道自己已經(jīng)進(jìn)入一場博傻游戲，也不清楚游戲的規(guī)則和必然結(jié)局。而后者，則清楚地知道博傻及相關(guān)規(guī)則，只是相信當(dāng)前狀況下還有更多更傻的投資者即將介入，因此才投入少量資金賭一把。

理性博傻能夠贏利的前提是，有更多的傻子來接棒，這就是對大眾心理的判斷。“要博傻，不是最傻”，這話說起來簡單，但做起來不容易，因?yàn)榈降走€有沒有更多更傻的人是并不容易判斷的。一不留神，博傻者就容易成為最傻者。

投資人要想不成為接盤俠、最傻者，應(yīng)該根據(jù)自身實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)偏好來選擇金融產(chǎn)品，盡量要選擇規(guī)則簡單的金融產(chǎn)品，及時(shí)補(bǔ)充金融知識(shí)、認(rèn)清投資形勢，做到不盲從。

監(jiān)管高壓之下，行業(yè)正在處于加速出清的狀態(tài)。在保持存量待收規(guī)模內(nèi)經(jīng)營，對于合規(guī)的平臺(tái)，還是有利差可賺的，大家也不必過度恐慌，真正會(huì)讓平臺(tái)死的原因通常是：逾期和壞賬率水平急劇攀升、盲目而又無效的軟廣投放，高息羊毛。

其實(shí)對投資者而言，安全、收益、周期這三點(diǎn)無疑是一個(gè)合格網(wǎng)貸投資人應(yīng)該把握的。優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品不僅能夠趨利避害，同時(shí)還能幫助投資人輕松實(shí)現(xiàn)利益回報(bào)最大化。

一是周期投資機(jī)會(huì)較多，金融是一個(gè)周期性很強(qiáng)的行業(yè)，正所謂不要把雞蛋放一個(gè)藍(lán)子里。面對比較有實(shí)力的投資人來說，最近的國家對房產(chǎn)樓市的監(jiān)管越來越嚴(yán)，靠以前炒房賺錢的時(shí)代已經(jīng)一去不復(fù)返了。而股市又上漲乏力、銀行利息下滑、黃金下跌等等情況使得投資渠道受阻，對于投資者也不是個(gè)好消息。這種情況下，網(wǎng)貸可以作為一種投資渠道，進(jìn)行資產(chǎn)配置，風(fēng)險(xiǎn)對沖。

二是資金安全有保障。安全保障最核心的一環(huán)就是平臺(tái)資金流向清晰，可以通過對平臺(tái)銀行資金存管情況、金融產(chǎn)品標(biāo)的資料、借款人信息披露中得到，投資人在明確上述這些信息之后，方可在產(chǎn)品的選擇上做出更多的規(guī)劃，在安全的基礎(chǔ)上尋求更大的收益。

三是期限靈活，收益穩(wěn)定。收益較高的理財(cái)產(chǎn)品一般投資周期較長，資金一旦投入，在未到期之前都不能收回;但周期短的理財(cái)產(chǎn)品收益又不理想。所以，周期靈活、收益中等但穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)更加受到追捧。投資人可根據(jù)自身情況和需求，選擇相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。

當(dāng)下網(wǎng)貸平臺(tái)面臨的政策性風(fēng)險(xiǎn)很大，切記不可貪圖高息而選擇期限較長的理財(cái)產(chǎn)品，活期理財(cái)產(chǎn)品建議減倉處理，現(xiàn)在要做的是穩(wěn)健理財(cái)。

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