8月28日訊,自從樂(lè)視遭遇“錢荒危機(jī)”后,樂(lè)視金融板塊也風(fēng)雨飄搖。不僅爆出產(chǎn)品逾期,銷售情況不樂(lè)觀,高管頻繁離職,而且被翻出金融牌照真實(shí)情況待驗(yàn)證,更為嚴(yán)重的是多款理財(cái)產(chǎn)品的被質(zhì)疑存在關(guān)聯(lián)融資嫌疑。
“危墻之下焉有完卵”,樂(lè)視金融的危機(jī)可能還不止于此。
逾期兌付危機(jī)事件,7%理財(cái)產(chǎn)品“賣不出去”
這一起逾期兌付危機(jī)起因在于用戶在樂(lè)視金融平臺(tái)上購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品2017年7月13日到期,合同約定T+3兌付,但是截至2017年7月19日,并未收到兌付款項(xiàng)。
隨后樂(lè)視金融火速處理,客服稱是因?yàn)榈谌街Ц锻ǖ朗状纬霈F(xiàn)問(wèn)題,相關(guān)人士也表示,產(chǎn)品的確延期了小半天,不過(guò)已經(jīng)全部?jī)陡锻戤叀?/p>
不過(guò)該事件造成的負(fù)面影響卻一直持續(xù),樂(lè)視金融旗下的產(chǎn)品銷售受到了一些影響,較大金額投資的7%理財(cái)產(chǎn)品明顯賣不動(dòng)了。拿樂(lè)享金融533期1號(hào)產(chǎn)品為例,其收益率為7%,投資期限是157天,10萬(wàn)元起投。最大可投金額接近500萬(wàn)元,不過(guò)只有三個(gè)客戶一共買了30萬(wàn)。7%賣不動(dòng),隨后上線了預(yù)期年化收益率達(dá)8.2%的“樂(lè)享其成”。用戶投資記錄顯示,收益率提高之后確實(shí)達(dá)到一定效果,買的人多了。不過(guò)當(dāng)前這種購(gòu)買量和樂(lè)視金融紅火的時(shí)候相比,還是有天壤之別。
8月14日,賈躍亭也為樂(lè)視金融點(diǎn)贊,稱“歷史兌付率100%,樂(lè)視金融不是說(shuō)到,而是做到。專業(yè)、安全感,給樂(lè)視金融團(tuán)隊(duì)點(diǎn)瀑布贊”。
高管頻繁離職
自從樂(lè)視陷入“錢荒”之后,樂(lè)視金融的未來(lái)極不確定,因此高管層也變的風(fēng)雨飄搖。
剛剛上任三個(gè)月的樂(lè)視金融總裁楊新軍要離職了,接任者是三個(gè)月前剛剛履新樂(lè)視金融聯(lián)席總裁的金杰,與楊新軍幾乎同一時(shí)間提出離開的,還有樂(lè)視金融副總裁兼CTO丁曉強(qiáng)。而在楊新軍之前,王永利和鄭孝明兩位金融專業(yè)人士于2015年8月加入樂(lè)視,不過(guò)也分別在今年4月份和5月份離開。
從背景來(lái)看,楊新軍來(lái)自民生銀行,曾為青島分行行長(zhǎng);王永利來(lái)自中國(guó)銀行,曾為該行副行長(zhǎng);鄭孝明來(lái)自外資銀行,曾為美銀美林亞洲區(qū)TMT組負(fù)責(zé)人。有人評(píng)價(jià)王永利稱:“體制內(nèi)的人創(chuàng)業(yè)未必有優(yōu)勢(shì),不在于智慧不夠,而在于膽子不夠大,我們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)太強(qiáng)。而前幾年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域是‘無(wú)知者無(wú)畏’。”或許這是樂(lè)視遭遇危機(jī)之后,銀行背景的高管頻繁離職背后的原因吧。
金融牌照存疑
樂(lè)視金融官網(wǎng)宣稱,“已獲得小貸、保理、私募、基金、保險(xiǎn)等多塊金融牌照并已開展相應(yīng)業(yè)務(wù)。”但是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言,最關(guān)鍵的支付牌照依舊處于缺位狀態(tài)。其余牌照也存在疑點(diǎn)。
具體來(lái)看,其中小貸牌照為重慶金融辦發(fā)放,即2016年3月成立的重慶樂(lè)視小額貸款有限公司;保理牌照為重慶工商局批復(fù),即2016年5月成立的重慶樂(lè)視商業(yè)保理有限公司(下稱樂(lè)視保理);私募基金目前為備案制,2015年6月12日,深圳市樂(lè)視鑫根垂直整合生態(tài)基金管理有限公司在基金業(yè)協(xié)會(huì)登記成立。但這些均非“一行三會(huì)”批復(fù)的金融牌照。
基金牌照則是指2016年4月樂(lè)視投資成立樂(lè)視資產(chǎn)管理(青島)有限公司,并獲得基金銷售的牌照。2017年2月,樂(lè)視資管變更名稱為樂(lè)視基金銷售(青島)有限公司。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照恐怕也不屬實(shí)。工商資料顯示,樂(lè)視的確在2016年11月收購(gòu)了一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照,并在2017年1月將公司名稱變更為樂(lè)視(北京)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)公司。按照監(jiān)管規(guī)定,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)資質(zhì)需要單獨(dú)備案,但在保監(jiān)會(huì)的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)備案名單里,查無(wú)該公司。
所謂“無(wú)牌照,不金融”,樂(lè)視的金融板塊要想繼續(xù)搭建下去,在缺錢的狀態(tài)下,可能更難實(shí)現(xiàn)了。
底層資產(chǎn)不明、涉嫌關(guān)聯(lián)融資、涉嫌自融
樂(lè)視金融多款產(chǎn)品也被爆出存在底層資產(chǎn)不明、涉嫌關(guān)聯(lián)融資等問(wèn)題。
翻閱產(chǎn)品合同發(fā)現(xiàn),樂(lè)視金融發(fā)行的固收類理財(cái)產(chǎn)品,其底層資產(chǎn)為企業(yè)間的應(yīng)收賬款,但具體融資方是哪家企業(yè),不能得知。以樂(lè)樂(lè)高產(chǎn)品說(shuō)明書為例,里面并未提及產(chǎn)品的具體投向。在投資標(biāo)的一欄寫道:“投資標(biāo)的指轉(zhuǎn)讓方投資并向受讓方轉(zhuǎn)讓的基礎(chǔ)資產(chǎn)或其他可轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)。”基礎(chǔ)資產(chǎn)到底是什么?項(xiàng)目說(shuō)明書只字未提。這些產(chǎn)品的底層資產(chǎn)和募集資金去向并不透明,皆違背了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的要求。
根據(jù)樂(lè)視金融官網(wǎng)的相關(guān)產(chǎn)品信息,將這些應(yīng)收賬款收益權(quán)通過(guò)樂(lè)視金融平臺(tái)拆分轉(zhuǎn)讓的,均為樂(lè)視保理。工商資料顯示,樂(lè)視保理的法定代表人,正是目前樂(lè)視金融負(fù)責(zé)人金杰,由樂(lè)視投資管理(北京)有限公司100%持股;后者的實(shí)際控制人則為賈躍亭。
根據(jù)樂(lè)視保理公開的最近一筆業(yè)務(wù),是在2017年2月初,樂(lè)視保理向TCL多媒體全資子公司TCL海外電子提供融資,期限一年,共融資6345.9萬(wàn)元,約定年利率不高于8%。但在這筆融資的前兩個(gè)月,即2016年12月,賈躍亭通過(guò)樂(lè)視致新的香港子公司持有了TCL多媒體20%的股權(quán),為該公司第二大股東。2016年樂(lè)視網(wǎng)年報(bào)顯示,TCL海外電子(惠州)有限公司是樂(lè)視網(wǎng)的前五大供應(yīng)商之一。
樂(lè)視涉及大量供應(yīng)鏈上下游的企業(yè),在多家供應(yīng)商均被拖欠應(yīng)收賬款的當(dāng)下,市場(chǎng)不禁質(zhì)疑:樂(lè)視金融在為誰(shuí)融資?
而除了固收類產(chǎn)品涉嫌自融,樂(lè)視金融推出的活期理財(cái)還涉嫌自行發(fā)售理財(cái)和資金池等問(wèn)題。同時(shí),樂(lè)視金融發(fā)行的產(chǎn)品沒(méi)有第三方的資金托管銀行,也與銀監(jiān)會(huì)P2P監(jiān)管新規(guī)的要求不符。
最近又有消息傳出,之前“不受待見”的樂(lè)視金融將并入樂(lè)視上市體系,如果成功,對(duì)其來(lái)說(shuō)是一件好事,但是同樣也需要面臨更嚴(yán)格的審核和更高的合規(guī)性。樂(lè)視金融的未來(lái),還是風(fēng)雨飄搖。
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