8月25日訊,目前,我國農(nóng)村金融市場主要依賴農(nóng)商行、農(nóng)信社等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),在實(shí)際金融交易過程中,由于農(nóng)企和農(nóng)戶存在貸款額度小、經(jīng)營分散及可供抵押資產(chǎn)較少等問題,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往不愿意提供借貸資金。為解決處于上下游中小農(nóng)企和農(nóng)戶融資問題,中央政策文件中多次提及“支持‘三農(nóng)’和小微企業(yè)”“改造并拓展農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈”。在此政策背景下,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)正加速布局農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,以供應(yīng)鏈為突破口來解決“三農(nóng)”融資問題。
在業(yè)內(nèi)人士看來,網(wǎng)貸平臺(tái)憑借技術(shù)優(yōu)勢,可以消除金融地域歧視,吸引城市富余資金回流農(nóng)村,未來有望成為解決“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難問題的主要出路。****研究員王蔚表示,在“三農(nóng)”金融市場,網(wǎng)貸平臺(tái)提供的服務(wù)范圍比較廣,服務(wù)的對象包括種植養(yǎng)殖戶、農(nóng)資企業(yè)、農(nóng)機(jī)企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)銷商、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商等,提供的服務(wù)包括信用貸款、質(zhì)押貸款、抵押貸款、應(yīng)收賬款貸款、聯(lián)保貸款等。
據(jù)****不完全統(tǒng)計(jì),提供農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺(tái),借款期限一般在24個(gè)月以內(nèi),借款利率在5%至15%之間,還款方式多以“到期一次性還本付息”為主。在模式上,一般分為3種類型,分別為通過核心企業(yè)、核心數(shù)據(jù)和核心資產(chǎn)切入農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融。
記者了解到,以核心企業(yè)切入農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融,其模式是以核心企業(yè)的上下游為服務(wù)對象,將資金注入處于上下游中小企業(yè),解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}。網(wǎng)貸平臺(tái)通過為上游農(nóng)戶和下游供銷商融資,與供應(yīng)鏈核心企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作。同時(shí),平臺(tái)還可以通過獲取核心企業(yè)下游經(jīng)銷商的銷售數(shù)據(jù),來完成定價(jià)、風(fēng)控等措施。在這一模式中,核心企業(yè)通過管理上游農(nóng)戶和下游供銷商的資金流、物流和信息流,把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。
以核心數(shù)據(jù)切入農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融,對網(wǎng)貸平臺(tái)的技術(shù)要求較高,其模式的重點(diǎn)在于數(shù)據(jù)的獲取能力和建模分析能力。通常電商平臺(tái)和軟件公司控股的網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)采用這種模式。在這類模式中,電商平臺(tái)既能掌握商戶交易流水,又能了解到借款人各種消費(fèi)偏好和信用評級,可以有效控制風(fēng)險(xiǎn);軟件公司控股的網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)圍繞使用同種軟件的企業(yè)為其提供相應(yīng)的金融服務(wù)。
以核心資產(chǎn)切入農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融,即供應(yīng)商將基于其與采購商訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司,由保理公司向其提供融資服務(wù),保理公司再將應(yīng)收賬款的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給網(wǎng)貸平臺(tái),到期后商業(yè)保理從供應(yīng)商處收回本息并支付給網(wǎng)貸平臺(tái)。這種模式下需通過對合作保理公司的篩選和授信來控制業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于應(yīng)收賬款真實(shí)性、各環(huán)節(jié)參與方應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)。
王蔚表示,網(wǎng)貸平臺(tái)通過深耕農(nóng)業(yè)領(lǐng)域、發(fā)展普惠金融,不但可以解決農(nóng)戶融資難的問題,而且可以獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),享受農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策紅利。對于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中存在的風(fēng)險(xiǎn),網(wǎng)貸平臺(tái)可以依托現(xiàn)場風(fēng)控審核人員,積累農(nóng)戶的信息,獲取優(yōu)質(zhì)的借貸資源,增加涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)可控性。未來,還可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融,解決上下游信息不對稱的問題。
資本也越來越看好布局農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈領(lǐng)域的網(wǎng)貸平臺(tái)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前已有6家專注于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的平臺(tái)獲得融資,其中寶象金融獲得信達(dá)金控億元級的戰(zhàn)略投資;理財(cái)農(nóng)場半年時(shí)間里完成A輪系列共1.3億元的融資,公司估值達(dá)10億元;大麥理財(cái)則完成了C輪融資。
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