8月21日訊，自6月底央行等十七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治清理整頓工作的通知》以來，各地陸續(xù)出臺網(wǎng)貸進(jìn)一步規(guī)范要求。上周，有消息稱，大連、上海兩地下發(fā)實施文件，切實落實《通知》中“存量違規(guī)業(yè)務(wù)必須壓降、不再新增不合規(guī)業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)模不再增加”的要求。要求專項整治期間必須嚴(yán)控增量，對存量機(jī)構(gòu)，禁止增量違規(guī)業(yè)務(wù)，必須消化存量，盡快壓降存量違法違規(guī)金融業(yè)務(wù)規(guī)模。記者從普惠金融協(xié)會了解到，目前廣東地區(qū)大部分平臺暫未收到類似通知。

業(yè)務(wù)規(guī)模將不再增加

日前，國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組召開了清理整頓工作座談會，研究部署下一階段工作重點(diǎn)?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)，機(jī)構(gòu)在整改計劃中要明確做到以下三點(diǎn)，即存量違規(guī)業(yè)務(wù)必須壓、不再新增不合規(guī)業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)模不再增加。

上周有消息稱，上海浦東新區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作方案領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室旋即下發(fā)通知，落實會議要求，要求轄區(qū)內(nèi)各網(wǎng)貸平臺在整改期內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模不能增長、存量違規(guī)業(yè)務(wù)逐漸壓至為零、不得再新增違規(guī)業(yè)務(wù)，并在提交的書面整改報告中作出承諾，若違背將不予辦理P2P備案登記;同時要求各單位在9月10日前提交整改報告和相關(guān)材料。

在融360網(wǎng)貸評級組負(fù)責(zé)人張懿望表示，實地調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管層已經(jīng)對廣東地區(qū)網(wǎng)貸行業(yè)提出了“雙降”要求，即網(wǎng)貸行業(yè)的平臺數(shù)量和貸款余額要實現(xiàn)下降，并且對一些體量成長太快的平臺進(jìn)行了“窗口指導(dǎo)”，要求把量降下來。但并未全部“一刀切”出臺文件規(guī)定。

值得注意的是，在監(jiān)管趨緊的背景下，近一年，超四成平臺以不同的方式被淘汰。根據(jù)融360網(wǎng)貸評級組重點(diǎn)監(jiān)測平臺的數(shù)量，2016年8月底，正常運(yùn)營平臺數(shù)為1760家，2017年7月底為1015家，平臺數(shù)量減少了42.32%。

網(wǎng)貸行業(yè)成交量、貸款余額仍在波動中攀升。2016年8月底成交量為1315.56億，2017年7月底成交量為1912.70億，增長45.39%，歷史累計成交量達(dá)到了50781.99億元，突破5萬億元大關(guān);2016年8月底貸款余額為4950.517億，2017年7月底貸款余額為8557.55億，增長了72.86%。

隨著監(jiān)管的進(jìn)一步深入，張懿望預(yù)計未來網(wǎng)貸行業(yè)的正常運(yùn)營平臺數(shù)還將下降，行業(yè)的在貸余額增速將減緩。

違規(guī)項目盡快降至零

在加強(qiáng)監(jiān)管下，許多大額平臺難以為繼，或轉(zhuǎn)型或離場。校園貸、現(xiàn)金貸等資產(chǎn)類型紛紛下架。市場也擔(dān)心，此次要求“雙降”，不能新增業(yè)務(wù)的話難免影響P2P的經(jīng)營。

對此，廣州互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會會長方頌分析，“雙降”不是指平臺的成交額不能增長、不能再發(fā)新項目，而是待償余額不能增長。另外，待嘗余額中的違規(guī)項目包括自融、自擔(dān)、超限額及不符合國家產(chǎn)業(yè)政策等，一是不能新增，二是存量必須盡快降至零。

方頌認(rèn)為，監(jiān)管部門提出“雙降”，目的是為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融整改期間總體風(fēng)險繼續(xù)擴(kuò)大。由于網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)“創(chuàng)新”頻繁、部門分工及合規(guī)界定都有難度等因素影響，專項整治完成期限已經(jīng)從最初的2016年底，一延再延，延長到了2018年6月。

“對于監(jiān)管部門來講，要控制整體和最終風(fēng)險，最好的方式是控制總量，不因整改時間的延長而導(dǎo)致總量的不斷增長甚至快速增長，從而導(dǎo)致總體風(fēng)險擴(kuò)大。”方頌表示。

不過，其認(rèn)為，提出“雙降”并不能絕對控制整體風(fēng)險，還需要更多的配套措施，一是部分企業(yè)改頭換面注冊新公司、設(shè)立“網(wǎng)絡(luò)理財”、“網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)管理”等新平臺，將超額等不合規(guī)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)至新平臺去做，如果對這種李代桃僵逃避監(jiān)管的行為不能有效制止，風(fēng)險可能還會擴(kuò)大。

二是由于地方金融辦缺乏執(zhí)法權(quán)，對于不降規(guī)模、不停止不合規(guī)業(yè)務(wù)的平臺，不能通過行政執(zhí)法去有效制止。其呼吁，從國家主管部門層面或省級人大層面盡快立法賦予地方金融辦行政處罰權(quán)，為地方各級金融辦依法監(jiān)管和違規(guī)處置提供法律保障。

行業(yè)呼吁各地盡快出臺管理辦法

當(dāng)前，不少平臺面都期盼著整改完成并正式啟動監(jiān)管備案。然而，全國尚未有正式完成整改的地區(qū)。談及合規(guī)的難點(diǎn)，融360網(wǎng)貸評級課題組負(fù)責(zé)人張懿望指出，一方面，各地監(jiān)管政策在很多落地的細(xì)節(jié)方面尚未有最終明確的標(biāo)準(zhǔn)，比如網(wǎng)貸平臺的備案，由于還處在互金專項整治期，備案延期，所以到目前為止還沒有一家平臺完成真正意義上的備案。

方頌也認(rèn)為，各地主管部門需要盡快出臺備案細(xì)則和管理辦法，從而督促和促使從業(yè)機(jī)構(gòu)加快整改步伐，爭取早日合規(guī)備案，讓行業(yè)步入規(guī)范發(fā)展。他表示，目前，各地主管部門對監(jiān)管原則的認(rèn)識是一致的，但是對業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的理解，以及落實到具體的執(zhí)行細(xì)節(jié)，理解還不一致，暫未有地方備案細(xì)則正式出臺。在此情況下，不少平臺抱著僥幸心理，不合規(guī)業(yè)務(wù)的整改完成時間一再拖延，甚至干脆定到明年6月的最后期限。若備案細(xì)則早日出臺，將會促使平臺積極整改以申請備案，一旦有平臺成功申請備案，示范作用就出來了，良幣逐漸驅(qū)逐劣幣，行業(yè)也就進(jìn)入規(guī)范狀態(tài)。

“對于網(wǎng)貸行業(yè)來說，目前最大的風(fēng)險和要解決的問題，是盡快讓所有平臺所控制的投資人資金全部轉(zhuǎn)至銀行存管。減少障礙盡快讓網(wǎng)貸平臺上線銀行存管才是王道。”方頌表示。

就銀行資金存管來看，據(jù)融360網(wǎng)貸評級組統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2017年7月底，全國共有380家平臺上線銀行資金存管系統(tǒng)，占正常運(yùn)營平臺數(shù)量的37.44%。2017年上半年共有176家平臺新對接了銀行存管系統(tǒng)，每月新上線資金存管的平臺數(shù)量整體呈上漲趨勢，尤其是隨著原定整改大限“8.24”的臨近，6月份的上線數(shù)量有61家，達(dá)到峰值。

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