8月16日訊，我是信和財富一名離職員工，離職的原因自然是感知到了公司風(fēng)險。

按理說我把自己和自己的客戶摘干凈了，就應(yīng)該事不關(guān)己高高掛起，但是作為一個行業(yè)從業(yè)者，良心一次次告訴我不能這樣知而不言，眼睜睜看著更多人的資金被一段段“偷換概念”的話術(shù)坑進去，所以今天我會一一戳破那些華麗的謊言，還投資者一個真正的信和現(xiàn)狀。

眾所周知，信和從去年十月份開始了漫長的線下回款過程，風(fēng)險開始逐漸顯現(xiàn)，我也在最開始時，相信公司可以撐過去，努力安撫員工和客戶情緒。但隨著回款時間逐漸延長，高層一次次承諾“接下來回款進度會加快”，最后相反卻越來越慢，我便開始心生疑慮，這足以證明對于回款這件事公司已經(jīng)力不從心，不在可控范圍之內(nèi)了。

而公司從上至下，用以安撫客戶的借口就是：等待債權(quán)轉(zhuǎn)讓。因為新債權(quán)源源不斷進來，客戶投資的資金要緊著新債權(quán)，加之網(wǎng)貸新政不允許像以前一樣，到期的債權(quán)可以先由夏靖接手，這些線下的債權(quán)只能往后排，新債權(quán)匹配結(jié)束，才能匹配線下的債權(quán)，進而給線下客戶回款。這是總部給的統(tǒng)一話術(shù)，老客戶應(yīng)該都聽到過這個說辭。乍一看似合理，且顯得信和主動擁抱新政，但只要稍作推敲，就能發(fā)現(xiàn)其中的bug。

官方說新進來的投資資金要緊著新債權(quán)去匹配，那前提是要有新債權(quán)。各位去查實一下，信和匯金2016年至今的業(yè)績數(shù)據(jù)，門店大面積關(guān)閉，員工成批離職，一個營業(yè)部一個月做500萬都算是績優(yōu)了，全國全年不過幾十億。而財富端兩個線上平臺每月的P2P業(yè)績總和就有三十億左右，那么問題來了，哪來那么多新增債權(quán)去消化理財端進來的資金?

按照匯金少的可憐的業(yè)績來算，新債權(quán)的量在龐大的30億面前還不夠塞牙縫的，剩下的可以用來接線下債權(quán)的資金按理十分充足，何至于延期從30天到60天再到90天，到現(xiàn)在的150天，甚至最后直接封鎖回款進度的消息?

所以等待債權(quán)對接導(dǎo)致線下延期的說法完全不成立，相信絕大部分理財經(jīng)理都沒有深究這其中的數(shù)據(jù)平衡問題，甚至都沒有去問問匯金的同事，只像個復(fù)讀機一樣把這個上面給的話術(shù)說給客戶，而客戶出于信任，便不會做過多的探究，根本是不為客戶負責(zé)任的表現(xiàn)!

請問你可曾告訴你的客戶，全國視頻會議的時候，某領(lǐng)導(dǎo)說的那句“回款速度取決于你們做業(yè)績多少，要想公司不倒，我們唯一的出路就是加速做業(yè)績”，你可曾告訴你的客戶，尊敬的夏總在會議上脫口而出“你們不做業(yè)績讓我出去借錢嗎”這樣的話。相信全國的小伙伴都聽到了，我這里還有錄音，當(dāng)時還引起內(nèi)部員工不小的騷動。這兩句話背后的含義很明顯，公司目前缺錢，要進新資金才能還舊帳!!!

還有一個細節(jié)，就是從過年到現(xiàn)在，信和給客戶經(jīng)理所有的獎勵方案都只針對P2P，且偏重短期產(chǎn)品的獎勵，這就能輔助證明現(xiàn)在的信和是有多么缺錢，以至于不管時間長短，只要有新的資金進來撐一把就ok!一部分反應(yīng)迅速且負責(zé)的員工便開始離職，及時帶走能帶的客戶。一部分還是死心塌地相信公司不會有問題，人的分析能力和敏感度不同，這個也可以理解。而讓我覺得神奇的是那部分明明意識到問題，卻選擇自我麻痹，用信念去“估計”公司應(yīng)該能扛過去，依然帶著客戶的大筆資金走進這個羅圈債中的客戶經(jīng)理。

信和詭辯的本事最大，最會偷換概念。例如我剛剛闡述的財富端和借款端業(yè)績無法平衡這個問題，他們不會回答你是不是真的，而會說匯金業(yè)績少，恰恰證明了風(fēng)控嚴(yán)格。但真不好意思，我已經(jīng)從匯金同事那咨詢了詳細情況，業(yè)績少的根本原因是公司放不出款，即便開始放款，速度也很慢，2016年年底到現(xiàn)在，業(yè)績少的基本等同于停止放款了!

說到這里就真的細思極恐了，我給各位投資者分析下為什么我會這樣說。P2P是所有金融產(chǎn)品中結(jié)構(gòu)最簡單粗暴的，一端投資一端放款，而信和現(xiàn)狀是進來的資金量如此龐大，卻沒錢往外放，也沒錢做線下回款，請問投資者的錢都去了哪里?

這時，信和又會告訴你，我們有存量債權(quán)要消化啊，借款周期一般都要兩三年的，而客戶投資基本是一年(這個理由老客戶也聽得耳朵起繭了)。對不起我又要戳穿了，請問你的存量債權(quán)有多少?

匯金從成立到現(xiàn)在，最高峰業(yè)績一年不過幾十億。我大度一點，把所有借款都視為三年的長期債權(quán)，那我們往前倒三年，粗略算下，這三年匯金累計的債權(quán)量撐死不過兩百億，也遠遠不夠消化我們理財端客戶龐大的400億資金啊!

那么剩余的資金去哪了?把數(shù)據(jù)拿出來一看，客戶朋友們是不是細思極恐呢?說到這，我就想起一個很好笑的事，夏董事長多次拍著胸脯保證每一筆債權(quán)都是真實的!不得不佩服這樣的心理素質(zhì)，供應(yīng)債權(quán)的匯金端業(yè)績都低到這個程度了，神奇的是上個月債權(quán)余量排名，您的兩個線上平臺居然都榜上有名，請問夏董事長，剩余兩百億資金匹配的“真實債權(quán)”和這些余量債權(quán)是信和哪個隱身端口為您供應(yīng)的呢?或是另有隱情?很多客戶經(jīng)理也驕傲的拿這句話，想也不想的跟客戶宣傳，已然失去了自我判斷能力。

那么匹配不到債權(quán)的資金都去哪了?這個只有夏董事長自己最清楚，而我只能告訴大家我所知道的有限的一點。首先，夏董事長早在海外做了很多投資，其次是一些三四線城市的房地產(chǎn)項目，其三是用于各關(guān)聯(lián)公司，已涉嫌自融。大家可以通過企查查等類似軟件輕松看到，僅僅夏靖本人名下的關(guān)聯(lián)公司就有幾十家，撲朔迷離，讓客戶無法捉摸。其實如果這些投資都很順利的得到了豐厚的回報，信和也不會出現(xiàn)資金困難的局面，可投資這種事并不是任何人一己之力可以掌控的。三四線房地產(chǎn)市場的結(jié)局我不說大家都看在眼里了，而那么多的關(guān)聯(lián)公司標(biāo)榜的“集團化”目標(biāo)，多少年過去了，沒見任何一家在自己的業(yè)務(wù)領(lǐng)域有所建樹，偶有宣傳，也是一些無關(guān)痛癢花錢就能辦的事，就更不要指望有盈利了。當(dāng)時主推的綠茶網(wǎng)、南瓜姑娘并不爭氣，而積分兌換平臺愛品選也都是靠強制財富端在上面采購活動禮品、辦公用品等來沖流量，前階段世界郵輪網(wǎng)甚至出現(xiàn)了經(jīng)營困難的情況，而一年半前管理會議上說的布局生物醫(yī)藥、農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域也再無后續(xù)消息。

這些比較失敗的投資是出現(xiàn)資金缺口，導(dǎo)致回款延期的根本原因。目前還只是線下，因為2015年是信和線下業(yè)務(wù)高峰，回款壓力最大。2016年主力轉(zhuǎn)向金信網(wǎng)，那么接下來，各位想想，線上會不會延續(xù)線下的情況呢?其實一個很簡單的道理，資金一旦出現(xiàn)漏洞，除非有額外的資金徹底把它補上，才能從根本上解決問題，如果像現(xiàn)在一樣以新還舊，漏洞始終存在，只是能多拖一天是一天，直到客戶感知到風(fēng)險，不愿繼續(xù)投資，業(yè)績下滑，后面的錢不夠維持回款，這個游戲也就結(jié)束了。至于誰會“幸運地”成為最后一波的接盤俠，就看誰對信和忠心了。從目前各地核心管理層和員工大批離職的情況來看，這個速度有可能會加快。有人可能就會問，不是還有海外投資嗎，拿回來救救急呀。第一那些投資也只是杯水車薪，第二，這塊是不能輕易動的，聰明人自然懂我說的意思。

圍繞逾期的事說了很多，因為逾期背后所隱藏的真正原因才是最大的風(fēng)險所在!那些幾千萬、上億的大標(biāo)(包括最著名的袁永忠債權(quán))，還有5000多例追繳不回的壞賬，以及存管從2015年就開始說對接民生銀行，后面改為徽商銀行，快半年了依舊無法正式上線，結(jié)果搞個沒有流量的資產(chǎn)家PC端平臺上了個存管敷衍客戶等等問題，在資金漏洞這個影響客戶資金安全核心問題面前，都算是小問題，因此在這就不一一剖析了。

回過頭來再和大家聊聊最近多家媒體集體報信和“負面新聞”這一事件。信和危機公關(guān)有三大寶：慈善廣告和洗腦：洗腦這招使得最為爐火純青，所以我放在前面說。

其實信和走到今天，必須感謝的就是那些業(yè)務(wù)能力極強的客戶經(jīng)理，沒有他們盡心盡力的維護和辯解，一家延期回款持續(xù)了近一年之久的公司還能安然無恙么??所以他們才是信和的功臣，最擅長對關(guān)鍵問題避而不談，避重就輕，移花接木，引導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)移注意力，一套下來行云流水，把客戶套路的都忘了最初想問的是什么。

還會用老掉牙的那套游說客戶，把一切歸咎為同行為了搶客戶、挖人才。說什么樹大招風(fēng)(真是把自己當(dāng)腕了，比你成交量高的平臺多了，怎么就你這么招風(fēng)?)說是這些事情都發(fā)生很久了，“炒冷飯”沒意思，excuse me?其他也就不說了，回款回不出來這么大的問題，雖說是去年十月開始的，但至今未解決且問題日趨嚴(yán)重，發(fā)生很久就可以忽略其背后風(fēng)險了么?!媒體就不能說出來提醒客戶了么?!之后又說無良媒體是為了封口費才“黑”信和，老板不想讓這些人得逞才不撤掉負面新聞。請客戶朋友算筆賬，那么多大媒體、大面積的廣告和這莫須有的“封口費”相比哪個更高?如果您是老板，您愿意把錢花在哪?不撤負面新聞，無非是因為那些都是坐實了的事，撤不掉罷了，做廣告的錢，比讓人閉嘴不說真話的錢，更容易花出去。

還有人說請客戶關(guān)注發(fā)布消息的賬號主體，都是個人(其實并不都是)。甚至在某個被收買的腦殘公眾號發(fā)表文章，拿自己和陸金所宜人貸比肩，將所有真實存在的問題歸結(jié)為“謠言”，這睜眼說瞎話的能力也是延習(xí)了大領(lǐng)導(dǎo)的風(fēng)范啊(這個公眾號不點名，客戶看看理財經(jīng)理朋友圈發(fā)的最多的就知道)!令人啼笑皆非的是，這個公眾號的賬號主體也是個人!不知道各位發(fā)現(xiàn)了沒，大信和是典型的雙重標(biāo)準(zhǔn)：替你洗白的就是不收錢良心個人公眾號，就可信!那些說實話的、揭露你、給客戶提示風(fēng)險的就是無良個人公眾號，就不可信?更打臉的是，參與發(fā)布這條新聞的一個公眾號，是曾經(jīng)被信和客戶經(jīng)理認(rèn)可為業(yè)內(nèi)權(quán)威的評估平臺，經(jīng)常用上面的評級數(shù)據(jù)跟客戶做促成(不過自從上個月評級排名差點跌出前100，他們也不給客戶看了)，人家現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)你的問題并揭露，轉(zhuǎn)瞬間就變的不權(quán)威了?這個幼稚的邏輯，我只能給個大寫加粗的服字!

在這我有必要給各位解釋一下，“黑”、“謠言”和“詆毀”的含義，這三個詞都是建立在不存在事實依據(jù)的基礎(chǔ)上，是無中生有，故意為之的意思。而最近的報道，闡述的問題都是存在的，無法給客戶合理的解釋也就罷了，怎么能用到這三個詞去誤導(dǎo)客戶?良心何安?

廣告嘛，無非是以量取勝。先是各大報紙的“報道”，鋪天蓋地。后又是四川救災(zāi)，被刷滿屏?？尚Φ氖窃谒麄兝碡斀?jīng)理朋友圈發(fā)的，是圈了紅框的圖片，而這個紅框“恰巧”壓住了左下角的兩個小字，叫“廣告”，大家可以看下我發(fā)的這張不帶紅框的圖片。明眼的客戶，您可以仔細讀下這些報道的內(nèi)容：“助力實體經(jīng)濟”、“精準(zhǔn)扶貧”、“服務(wù)實體經(jīng)濟”、“提升服務(wù)質(zhì)量”、“金融核心是風(fēng)控(這個我家二哈都知道)”等等，總結(jié)起來就是一個字：空!喊口號一樣的，您可在里面看到了什么實質(zhì)性的內(nèi)容嗎?有對所謂的“謠言”做出正面回答嗎?有詳實的貸款端數(shù)據(jù)公布嗎?答案都是no! 這些文案一讀就知道，是自己寫好的稿子，花錢登在人家報紙上，就跟電視廣告一樣。

這種有錢就能做到的事，被標(biāo)榜的跟什么一樣，居然用上了“各大媒體爭相報道”“光明日報權(quán)威報道”這樣的句子，各大媒體的內(nèi)心是崩潰的，心想是你給我錢幫你做個廣告而已，何必往自己臉上貼金呀······轉(zhuǎn)身金信網(wǎng)就出來個運營報告，朋友圈又是各種宣傳，真不明白做網(wǎng)貸的，連基本貸款數(shù)據(jù)都沒有的運營報告有什么可看的呢?我以為金信網(wǎng)不做網(wǎng)貸改做星座分析了····好不容易自己出了一份聲明，真的是毫無底氣，如圖，什么叫“保留訴諸法律的權(quán)力”?都這時候了還保留什么呢?像前兩天馬云爸爸一樣，真的受了誣陷和詆毀就告啊!別告訴我是因為仁慈才手下留情，無非是給自己臺階下罷了!

說了這么多，無非想提醒各位客戶一點——回歸金融本質(zhì)，不要被奢靡的表象所誤導(dǎo)。砸再多錢的廣告，做再多的慈善，參加再多的峰會，聽再多經(jīng)過修飾的語言，都只能是這個品牌的輔助宣傳，并不能代表他的安全性，因為這些都是可以用錢買到的。而用錢買不到的，是資金安全。能確保客戶資金安全的公司，有了這些是錦上添花，沒有也不影響客戶的收益。但一旦把這些輔助條件作為一家金融公司的門面，就需要您擦亮眼睛，扒開表象看本質(zhì)，畢竟您投資的是金融產(chǎn)品，不是品宣，弄清資金去向才是最重要的，且不能舍本逐末呀!

有緣看到這篇文章的客戶，為了自己的血汗錢負責(zé)，建議通過自己可靠的途徑核實我所說的一切，再去找您的客戶經(jīng)理。如果您的客戶經(jīng)理還是一味地用以上借口去敷衍您，您也大可不必再給他信任，因為真正合格的客戶經(jīng)理，職責(zé)就是要為客戶負責(zé)，幫助客戶評估風(fēng)險，從中獲得應(yīng)有的回報，而不是利用您的信任去達成自己的眼前利益!

然后您可以直接拋幾個問題要求正面回答：

1、你們匯金端現(xiàn)在業(yè)績是多少?過往三年一共有多少債權(quán)?

2、線下還有多少債權(quán)等待對接?

3、為什么財富端那么多資金都接手不了這么少的債權(quán)?這些資金到底去了哪里?

4、你是否可以百分之百保證線上不會延期?

5、如果出現(xiàn)延期，我的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給你，我們簽保證書可不可以?

言盡于此，有一些只有我知道的事不便再講，否則會直接暴露身份，一切等塵埃落定自會浮出水面。信和也不要說我是黑它這種陳詞濫調(diào)，要說我是黑，請給客戶拿出我這些話是假的證據(jù)，若拿不出，就不能叫“黑”，只能叫敘述事實。其次我是和平離職，沒任何糾紛，沒有黑的必要。客戶朋友也不要聽信“是為了搶客戶才用此手段”的話術(shù)，且不說我暫時賦閑在家調(diào)整自己，并未去任何公司繼續(xù)工作。即便后面再回到業(yè)內(nèi)工作，請您想想，我這是匿名信，一個連自己身份都不想暴露的人，怎么出來搶客戶呢?您想找我做也找不到呀!我只想憑自己的良心，挽救到一些有自主思考能力的客戶朋友，哪怕只有一個，那背后也是一個家庭，我也算對得起我自己?？蛻襞笥涯部梢詥枂栕约?，萬一平臺崩了，那些不幫你評估風(fēng)險只顧賺錢的客戶經(jīng)理會不會賠償您一分錢?還是現(xiàn)在給信和做廣告的權(quán)威媒體會賠您錢?及早規(guī)避風(fēng)險，投資不是賭博，錢是您自己的，只有自己才能負責(zé)。市面上能給您這樣收益的公司太多太多，何必在這個風(fēng)口浪尖上，扛著血本無歸的風(fēng)險去賺取這一點點固定收益?如果您愿意承受這么大的風(fēng)險，不如去做風(fēng)投，搏一搏幾倍幾十倍的收益回報!

既然聊到這了，我順便和理智尚存的信和同僚分享下自己當(dāng)初的心路歷程。我曾在多個壓力大到失眠的夜晚捫心自問，到底公司是我的命脈還是客戶?我如果繼續(xù)對擺在眼前的風(fēng)險視而不見，是否對得起信任我的客戶?我是否愿意為了今日的一時僥幸和不舍，被迫失去今后在這個高薪行業(yè)從業(yè)的機會?離開這個行業(yè)我能做什么?下一份未知的工作是否能穩(wěn)定支撐我的房貸車貸和家庭開支?萬一出現(xiàn)了最不好的結(jié)果，夏董事長會不會為我的人生負責(zé)?我是否愿意為了公司而在自己的履歷上留下案底?我該如何面對我對客戶，是賠償客戶的損失還是就此一走了之?這些答案將會影響我們的人生走向········

那些走火入魔被嚴(yán)重洗腦來噴我的信和員工，我們道不同不相為謀，您大可以忽略這篇文章，我的真話只說給愿意聽的人聽。您把時間用在給客戶解決問題才是正經(jīng)，我不屑與您做口舌之爭。

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