（原標題：攜程美股暴跌15%背后：支付清算協(xié)會立案調(diào)查攜程“無牌經(jīng)營”）

攜程“無第三方支付牌照”違規(guī)經(jīng)營一事，仍在持續(xù)發(fā)酵。據(jù)《中國證券報》表示，有些耐人尋味的是，在業(yè)內(nèi)被攜程“無支付牌照”刷屏之前，攜程在美國的股價已經(jīng)開始了暴跌。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，最近五個交易日，攜程的股價已經(jīng)跌去15%。

伴隨著攜程美股的暴跌，6月14日，實名舉報《攜程預付卡違規(guī)經(jīng)營》的張發(fā)海律師公開披露關于實名舉報“攜程支付違規(guī)”最新進展：中國支付清算協(xié)會已經(jīng)受理此前攜程預付卡違規(guī)經(jīng)營舉報事件。

而記者了解到，目前，除多用途預付卡設置了發(fā)卡門檻并由央行監(jiān)管外，大量的單用途預付卡處于“無備案、無存管、無監(jiān)管”的“三無狀態(tài)”。

5月底，張發(fā)海在微博實名舉報攜程預付卡涉嫌違反非金融機構支付有關規(guī)定，并稱攜程作為第三方平臺，攜程禮品卡的資金結算路徑還涉及資金沉淀等。

盡管，攜程曾公開聲明表示“攜程禮品卡屬于單用途卡，在商務部備案”，但遭到業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑，并直言攜程禮品卡涉嫌“以單用途預付卡之名，行多用途預付卡之實”。

針對質(zhì)疑，攜程至今都沒有回應。此時的核心在于，攜程的禮品卡到底屬于監(jiān)管規(guī)定的多用途卡，還是攜程聲明中的多用途卡？攜程在未取得央行頒布的第三方支付牌照的情況下，進行“無支付牌照”違規(guī)經(jīng)營，這又是為什么？為何攜程至今都沒給予回應？

種種疑問下，伴隨著“違規(guī)”事件的發(fā)展，攜程并沒有發(fā)布最新的回應。

支付協(xié)會最快30天完成調(diào)查

6月14日，張發(fā)海披露，中國支付清算協(xié)會已經(jīng)受理此前攜程預付卡違規(guī)經(jīng)營舉報事件。

據(jù)了解，在支付清算協(xié)會回復受理案件的同時，也一并知曉舉報人，向舉報人提供一串案件編碼，以便于舉報人能夠在協(xié)會網(wǎng)站實施查詢舉報事件進度。

根據(jù)在支付清算協(xié)會公布的《支付結算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細則》中顯示，舉報中心受理以下舉報行為：違反支付結算有關法律制度和行業(yè)自律規(guī)范，違法違規(guī)開展有關銀行賬戶、支付賬戶、支付工具、支付系統(tǒng)等領域支付結算業(yè)務的行為。

同時《實施細則》第十一條， 舉報中心收到舉報材料后，應按照以下情況予以處理，并自收到舉報之日起5個工作日內(nèi)告知舉報人：(一)屬于受理范圍、舉報材料齊全的，應予受理；(二)舉報事項先期已受理或處理，未提供新的事實或線索的，不予受理；(三)不屬于受理范圍，或舉報材料不完整的，不予受理；(四)違法違規(guī)行為已經(jīng)超過法定追訴時限的。

在多位業(yè)內(nèi)人士看來，支付清算協(xié)會已經(jīng)受理“攜程違規(guī)開展支付業(yè)務”就說明，從監(jiān)管支付清算協(xié)會角度認為，律師實名舉報攜程違規(guī)的事項，屬于受理范圍且舉報材料齊全的。

再根據(jù)《實施細則》第二十一條顯示，舉報中心在受理舉報后30個工作日完成調(diào)查，案情復雜的，經(jīng)委員會負責人批準，調(diào)查期限可以適當延長，但最長不得超過60個工作日。

同時，細則也指出，對于違法違規(guī)情節(jié)嚴重，可能涉及行政處罰或涉嫌犯罪案件，由舉報中心報請委員會審議通過后，移交人民銀行或公安機關。

對于“攜程支付違規(guī)”應受到如何處理，支付清算協(xié)會將在30個工作日完成調(diào)查，如果案情復雜，最長不能超過60個工作日。

將面臨業(yè)務整改

總觀整個第三方支付市場，正在面臨央行“嚴監(jiān)管”環(huán)境。根據(jù)《人民日報》從中國人民銀行獲悉，截至目前已經(jīng)有12家第三方支付機構被監(jiān)管部門注銷《支付業(yè)務許可證》,也就是市場上俗稱的支付牌照。其中僅從5月15日到6月14日就有8家支付機構的牌照被注銷。

同時《人民日報》指出，隨著市場的發(fā)展和競爭的加劇,支付機構挪用客戶備付金等違規(guī)事件層出不窮,為此監(jiān)管部門加大了管理力度。從2015年到現(xiàn)在,已經(jīng)有12家支付機構被正式注銷《支付業(yè)務許可證》。

事實上，從去年八月第一批支付牌照到期續(xù)展時,中國人民銀行曾表示原則上一段時間不再核發(fā)新牌照。意味著今后我國的第三方支付牌照只減不增。

面臨央行的“嚴監(jiān)管”，在第三方支付牌照“只減不增”的情況下，截至目前還未取得“第三方支付牌照”的攜程，在30天后支付清算協(xié)會公布調(diào)查結果之時，攜程線上各項支付結算業(yè)務，或?qū)⒚媾R全面整改。

此時回述“攜程身陷支付牌照違規(guī)”始末，在5月26日攜程公開發(fā)布“禮品卡為單用途卡”聲明之后，業(yè)內(nèi)質(zhì)疑聲不斷。

在多為業(yè)內(nèi)人士看來，攜程的預付卡可以跨企業(yè)使用——用于購買不同法人不同品牌的酒店提供的住宿服務，無行業(yè)限制——可以用于購買機票等單用途預付卡不允許使用的服務。

“所以攜程預付卡表面上并不符合《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》之規(guī)定，涉嫌以單用途預付卡之名，行多用途預付卡之實?！睆埌l(fā)海認為。

事實上，拋開攜程禮品卡，在攜程未取得第三方支付牌照的情況下，其整個資金流向為“用戶—攜程—商戶”，這一資金流向的過程，攜程網(wǎng)作為網(wǎng)上中介平臺，實際上在為交易雙方提供預付費卡的資金轉移服務，同時涉及資金沉淀。

此時的問題是，攜程沉淀下來的資金，到哪里去了？信用卡服務平臺我愛卡首席研究員董崢直言，很多預付費卡企業(yè)將沉淀資金投入理財產(chǎn)品或小額信貸業(yè)務，其結果要么利用客戶資金獲取高額回報，要么由于投資失敗而造成客戶資金的損失。

“很多支付企業(yè)從創(chuàng)建之初，實際上就是將眼光瞄向了預付費卡的“資金沉淀”，通過這種方式，企業(yè)可以獲得比銀行貸款更劃算的資金，用于其它目的，而失去監(jiān)管的資金，風險則無法得到很好地控制?！倍瓖樥f到。

然而，針對實名舉報的最新進展，以及業(yè)內(nèi)的各種疑問，目前攜程方面未對此作出更新回應。

從未直面事實

引人注意的是，攜程因為沒有支付牌照被質(zhì)疑并非頭一遭。

2014年3月，烏云漏洞平臺（位于廠商和安全研究者之間的安全問題反饋平臺）發(fā)布消息稱，攜程用于處理用戶支付的服務接口存在漏洞，可能泄露包括用戶姓名、身份證號、銀行卡類別、銀行卡卡號、銀行卡CVV碼等信息，讓客戶信用卡存在被盜刷的風險。

事件發(fā)生之際，就有近百名用戶確認其支付信息存在潛在風險。

當時，針對這些問題，攜程相關人士承認在技術調(diào)試過程中，記錄了用戶的安全日志，并對于此事對用戶造成的困擾而道歉。盡管關于用戶的信息，在兩個小時之內(nèi)被全部刪除，但攜程并未對其中可能涉及的支付違規(guī)的行為作出合理解釋。

這一事件讓攜程遭遇了極大的信任危機。而事件的焦點還在于，攜程沒有支付業(yè)務許可，如何儲存起大量用戶的完整支付信息？

就此，中央財經(jīng)大學銀行研究中心主任郭田勇認為，攜程泄漏用戶信息事件暴露出部分第三方支付機構風險管理存在隱患，建議有關部門盡快出臺保護個人隱私的法律法規(guī)，同時對泄露客戶信息的機構進行處罰，嚴把第三方支付的“安全閥”。

除此之外，攜程面對其他質(zhì)疑，也從未直面事實。

2016年，攜程的鉆石級會員因公司業(yè)務去日本出差，在攜程上訂購了上海到東京及東京到北京的兩張機票。但在回國時被告知，其預定的機票已被取消。該用戶在撥打攜程客服時，客服為其提供了一張用名為石垣（ISHIGAKI）的人的積分兌換的機票，并要求他假裝石垣的親屬以憑借積分乘機。而按照日航（其實也是絕大多數(shù)航空公司）的要求，積分兌換的機票僅供積分持有人和其直系家屬使用，顯然該用戶和石垣并沒有關系，于是這張票被認定為無效票。無奈之下，這名鉆石級會員自行購買機票，才沒能耽誤行程。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內(nèi)容或斷開相關鏈接。