（原標題：樂視開銀行？難關重重?。?

風波不斷的樂視，與一張銀行牌照之間的距離到底有多遠呢？昨日，樂視網(wǎng)在回答投資者有關申辦銀行的問題時稱，相關業(yè)務由樂視金融申辦。這再次引發(fā)了樂視獲取銀行牌照的想象空間。

不過，南都記者在采訪中了解到，對于當前母公司風波不斷，特別是資金鏈不斷告急狀態(tài)下的樂視金融來說，要獲得金融牌照并不容易。除了申報銀行牌照需要符合的各類硬指標外，當前樂視金融還亟須解決因母公司負面消息帶來的信任問題。

樂視金融之困：沒有大牌照

事實上，這并非深陷金融牌照之困的樂視第一次透露出對銀行牌照的興趣。去年底，樂視控制人賈躍亭曾透露，擬在山西申辦一家民營銀行。同時，樂視金融也曾表示，民營銀行將成為2017年的重中之重。

對于樂視金融而言，擁有一張大金融牌照的迫切性無疑很強烈———自樂視啟動金融生態(tài)以來，牌照問題一直讓樂視金融的前景備受外界質(zhì)疑。就目前而言，盡管手握小額貸款、保理、私募、基金銷售、保險經(jīng)紀等牌照，但樂視金融在支付、銀行、保險、證券沒有一張“大”牌照。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言昨天向南都記者表示，沒有大牌照的話，在內(nèi)部生態(tài)協(xié)同、外部同業(yè)合作上會存在很大限制，業(yè)務模式創(chuàng)新空間受限，導致業(yè)務規(guī)模受限，競爭力受限，最終是金融集團化發(fā)展戰(zhàn)略受阻。

銀行牌照在上述“大”牌照中最為稀缺，但事實上，即便是在相對容易獲取的支付牌照上，樂視金融也屢屢碰壁。過去兩年，樂視將收購部分支付公司的消息不斷傳出，但至今樂視一直未能將支付牌照收入囊中。

昨日，面對投資人對申辦銀行的問題，樂視網(wǎng)方面表示，相關業(yè)務由樂視金融申辦。樂視金融相關負責人接受南都記者采訪時表示，目前已經(jīng)成立專門的互聯(lián)網(wǎng)銀行事業(yè)部進行相關準備工作，同時啟動直銷銀行和民營銀行的申辦。不過，對于昨天回應投資人的是直銷銀行還是民營銀行，上述人士表示不清楚，需要進步一了解。

股東實力將影響民營銀行申請

在民營銀行的申請上，樂視已多次“吹風”。有消息稱，去年10月，樂視開始與山西省政府接洽，探討民營銀行業(yè)務。

那么樂視距離一張銀行牌照的距離到底有多遠呢？

事實上，業(yè)內(nèi)并不看好樂視金融獲取民營銀行牌照的實力。眾所周知，自啟動民營銀行申報以來，過去一段時間，民營銀行牌照的競爭一直處于白熱化狀態(tài)。就目前已經(jīng)獲得民營銀行牌照的民營企業(yè)看，大多數(shù)屬于地方實力較強的民營企業(yè)。

根據(jù)銀監(jiān)會在2015年6月發(fā)布的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》要求，投資入股銀行業(yè)金融機構(gòu)的民營企業(yè)應具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力，財務狀況、資產(chǎn)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%等條件。

此外，2015年8月銀監(jiān)會發(fā)布的《市場準入實施細則》，規(guī)定了民營銀行一系列設立標準：注冊資本最低為20億元；民營銀行發(fā)起人單一股東及關聯(lián)股東的持股比例不高于30%；東部發(fā)達地區(qū)原則上要求主發(fā)起人凈資產(chǎn)不低于100億元，實際控制人凈資產(chǎn)不低于50億元，西部地區(qū)可適當放寬。

昨日，南都記者試圖聯(lián)系樂視金融相關負責人了解申報民營銀行的主體公司，以了解是否符合上述條件。但截至發(fā)稿時，樂視方面并未回復南都記者。一名參與過民營銀行申報的相關人士昨天對南都記者表示，股東實力，特別是發(fā)起股東實力，一直是民營銀行能否申辦成功的非常重要因素。因為股東實力決定了持續(xù)出資能力，以及銀行發(fā)生風險后能否及時恢復和處理等。

關聯(lián)交易不利銀行牌照申請

除了硬指標實力，銀監(jiān)會發(fā)布的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》對于民營銀行股東要求對參股股東的關聯(lián)交易有嚴格的管理，要求擬投資民營銀行的資本所有者，關聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關系簡潔透明，沒有關聯(lián)交易的組織構(gòu)造和不良記錄。

樂視網(wǎng)在回答投資者關于申辦銀行傳聞的提問時明確表示，其相關業(yè)務由上市公司占主導地位，將會起到核心支撐和主導作用。

但事實上，作為上市公司的樂視網(wǎng)在其關聯(lián)交易這塊也是備受質(zhì)疑。對樂視網(wǎng)2016年年報數(shù)據(jù)梳理顯示，樂視網(wǎng)的關聯(lián)交易大幅增加，前五大客戶均為關聯(lián)方，2016年樂視網(wǎng)與關聯(lián)方的銷售額為128億，相當于全年營業(yè)總收入的53.6%。換句話說，在樂視網(wǎng)2016年的收入中，超過一半來自于關聯(lián)交易。

其中關聯(lián)銷售形成了38億元的關聯(lián)方應收賬款。對此，樂視網(wǎng)在其年報中表示，這些應收賬款的回收情況取決于各關聯(lián)公司的經(jīng)營情況，為此，公司實際控制人賈躍亭對該部分應收賬款已為公司提供了擔保。

此前“資金挪用”事件中的易到，樂視網(wǎng)對其也有應收賬款。據(jù)年報顯示，樂視網(wǎng)對東方車云(易到運營公司)有1.26億元的應收賬款。在2016年，樂視網(wǎng)向東方車云信息技術有限公司銷售了6.4億元的會員、貨物，應收賬款金額占樂視網(wǎng)對東方車云銷售額的近兩成。

對于2016年關聯(lián)交易的增加，樂視網(wǎng)對此解釋稱，由于業(yè)務模式變化及本期關聯(lián)單位業(yè)務量增長，導致公司2016年關聯(lián)方交易增加。

事實上，樂視的巨額關聯(lián)交易已經(jīng)引發(fā)注意，成為了深交所發(fā)函問詢的重點。5月8日，深交所發(fā)函稱留意到樂視網(wǎng)的預付賬款期末余額較年初增長19.52%，要求補充說明預付賬款期末余額前十名客戶的基本情況，并明確是否存在關聯(lián)方資金占用的情形。

對此，北京某大型律師事務所一名律師昨天向南都記者表示，從民營銀行申請的條件來看，樂視網(wǎng)巨額的關聯(lián)交易對其設立民營銀行十分不利。

樂視金融必須解決信任問題

除了硬實力，對于樂視金融而言，要獲得銀行牌照，當前除了要滿足硬性指標外，還必須解決因母公司面臨一系列的負面信息，特別是資金鏈緊張的情況下，樂視金融的公信力問題。

今年以來，樂視金融頻頻陷入理財產(chǎn)品涉嫌自融的爭議中。根據(jù)媒體報道，樂視金融“尊享理財”的一款“樂享其成305期1號”產(chǎn)品標的資產(chǎn)為重慶樂視商業(yè)保理有限公司轉(zhuǎn)讓的應收賬款收益權(quán)。重慶樂視商業(yè)保理有限公司和運營“尊享理財”產(chǎn)品的樂信(北京)網(wǎng)絡科技有限公司都是樂視控股的關聯(lián)企業(yè)。工商信息顯示，重慶樂視商業(yè)保理有限公司的企業(yè)法人是樂視投資管理(北京)有限公司，樂視投資正是樂視控股(北京)有限公司旗下企業(yè)。樂信(北京)網(wǎng)絡科技有限公司的法人股東是樂視控股(北京)有限公司。對此，樂視金融方面曾回應稱，“樂視金融是受國家有關部門核準并監(jiān)管的正規(guī)金融企業(yè)，持有開展相關業(yè)務的金融許可證。樂視金融目前開展的，是在當下中國金融市場環(huán)境中非常普遍的供應鏈金融及保理業(yè)務，是符合監(jiān)管的常規(guī)金融服務。樂視金融的理財產(chǎn)品，是基于行業(yè)主流模式即合法債權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式設計”。但這一說法并沒有打消對于這款產(chǎn)品自融的質(zhì)疑。

對于樂視申辦銀行一事，中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼昨天向南都記者表示，近期樂視頻頻爆出資金鏈問題，資金困局對樂視來說是一道檻，盡管有融創(chuàng)中國的160億元注資仍難解渴，這會影響市場信心。

按照監(jiān)管要求，設立民營銀行需要實繳資本金不低于20億元，按照單一股東持股比例不高于30%測算約合6億元。董希淼表示，“雖然這么來看資金總額不算太高，但是短期來看，設立民營銀行、一次性繳納資本金后，不僅無助于補血反而會進一步加劇樂視的資金緊張”。

既然申請民營銀行牌照的條件很難達到，那直銷銀行牌照是否更好申請？在國內(nèi)首家采用獨立法人運作模式的直銷銀行，在百信銀行落地后，緊接著，江蘇銀行、招商銀行等多家銀行宣布發(fā)起設立直銷銀行，其出資金額分別為40億元、20億元。

對于直銷銀行設立的門檻和條件，目前并沒有正式規(guī)定。國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心主任曾剛對南都記者表示，直銷銀行設立的門檻和條件目前還沒有正式規(guī)定，畢竟才開始試點。但從已發(fā)起設立的百信銀行來看，是由中信銀行和百度公司作為發(fā)起人，分別認購百信銀行14億股、6億股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。樂視金融方面向南都記者透露的信息顯示，直銷銀行將聯(lián)合其他機構(gòu)一起設立，但不愿透露具體合作機構(gòu)。

近日，興業(yè)銀行攜手樂視控股在北京召開發(fā)布會，宣布正式推出TV版“家庭銀行”，有外界聲音猜測是否為興業(yè)銀行。但興業(yè)銀行零售部負責人昨日向南都記者表示，本次只限于和樂視技術上的合作，不涉及任何金融相關的合作。

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