在金融市場日益多元化、復(fù)雜化的今天，居民理財?shù)男枨蠛鸵庾R也在不斷增強。尤其是在年輕人群體中，多樣化的理財特征日益明顯，展現(xiàn)出年輕人對理財?shù)臒崆?、?chuàng)新和多樣性。近期，社交平臺Soul App旗下Just So Soul研究院發(fā)布《2024 Z世代投資理財行為報告》，探索年輕人究竟如何進(jìn)行理財投資?他們的理財養(yǎng)老計劃如何設(shè)置?

理財達(dá)成退休自由?近4成00后想在35歲前實現(xiàn)養(yǎng)老財務(wù)目標(biāo)

在不久前熱議的“00后跑步入A股” “00后整頓股市”等相關(guān)話題中，年輕一代總是被貼上“理財經(jīng)驗不足”“待割韭菜”的刻板標(biāo)簽。

而實際上，根據(jù)此次調(diào)研，超5成Z世代在20歲開始接觸理財，更有接近四成年輕人已理財3年以上。

33%的Z世代選擇在35歲前奮斗，開源節(jié)流，積累足夠一生生活的財富，為未來增添一抹安穩(wěn)和閑適。越年輕的代際，這種愿望越急切和樂觀，近4成00后想在35歲前實現(xiàn)養(yǎng)老財務(wù)目標(biāo)。他們希望能在非常年輕時就擁有享受生活的財富和時間，“放眼未來但活在當(dāng)下”，是Z世代的真實心理寫照。

但值得注意的是，年輕人持樂觀理財態(tài)度的同時并不膨脹。報告顯示，Z世代理財收益預(yù)期其實不高，近5成理財目標(biāo)僅為跑贏通脹。

當(dāng)然，關(guān)于收益率的理想與現(xiàn)實存在著明顯偏離，或許因缺乏理財知識和實踐經(jīng)驗，41.84%的18-24歲年輕人僅能實現(xiàn)0-2%年化收益率的佛系增收。銀行儲蓄、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(如支付寶等)、基金投資、股票、保險是年輕人的主要理財渠道，選擇比例分別為42.52%、39.27%、38.97%、29.26%和22.24%。

理財成Z世代重要社交貨幣，超8成年輕人在社交場景會談?wù)摾碡斚嚓P(guān)話題

伴隨互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展以及Z世代成為理財投資市場新主力，“投資理財”這件曾經(jīng)被認(rèn)為是高參與難度與強封閉性的行為，在門檻降低的同時，正與日常社交、消費、娛樂等緊密聯(lián)系在一起。

此次調(diào)研中，一個有趣的發(fā)現(xiàn)是，理財已經(jīng)成為Z世代重要的社交貨幣，超八成年輕人在社交時會談?wù)摾碡斚嚓P(guān)話題，僅19.5%的受訪者表示“不會在社交時談?wù)摾碡斣掝}”。而在社交場合討論理財?shù)哪贻p人中，有32.8% 的人會在社交平臺上和網(wǎng)友交流，17.3%會則關(guān)注社交平臺上博主、網(wǎng)友們的討論。

年輕人積極在分享信息、交流互動中獲取理財知識，“社交”本身也成為了Z世代“財商”進(jìn)階、成長解惑的重要方式。

面對“如何獲取、學(xué)習(xí)理財知識”這一問題，與朋友、家人、同事等交流分享理財經(jīng)驗(41.57%)、通過網(wǎng)絡(luò)資源和專業(yè)書籍自學(xué)(34.55%)、新聞報道或互聯(lián)網(wǎng)平臺推送中提及的信息(31.17%)、在社交平臺上與網(wǎng)友交流學(xué)習(xí)(30.82%)、關(guān)注理財博主或?qū)＜业纳缑狡脚_賬號(27.44%)是年輕人選擇的五種主要方式。

當(dāng)理財?shù)男畔@取、渠道選擇、答疑解惑等環(huán)節(jié)與社交息息相關(guān)，理財決策本身也會受到社交的影響。報告顯示，近七成年輕人有過受社交關(guān)系影響而購買理財產(chǎn)品的經(jīng)歷，其中，28.3%因熟人、社交圈推薦而購買，15.4%因金融機構(gòu)專家推薦而購買，14%因為“圈內(nèi)投資大神”推薦而購買，還有11.8%是因為社交平臺的網(wǎng)友推薦。

新一代青年群體的理財觀念已從單純的儲蓄思維逐步邁向投資理財?shù)男码A段，這背后離不開網(wǎng)絡(luò)的便利以及社交對理財投資環(huán)節(jié)的深度介入。Soul App旗下Just So Soul研究院發(fā)布的《2024 Z世代投資理財行為報告》，不僅展現(xiàn)了年輕群體投資理財?shù)男纶厔?，呈現(xiàn)當(dāng)代年輕人多元生活方式的一角，也反映了網(wǎng)絡(luò)對新一代樹立自己的金錢觀和人生觀的影響力。

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