今天,隨著社會(huì)生產(chǎn)力的不斷進(jìn)步,更多人的生活需求已從基本生存轉(zhuǎn)向追問(wèn)人生之于溫飽之上的價(jià)值和意義,不拘于生存必需的需求將變化出無(wú)窮的多樣性。這種多樣性進(jìn)一步推動(dòng)了社會(huì)分工的精細(xì)化和合作緊密化。最終,產(chǎn)業(yè)鏈彼此交織,構(gòu)成了一個(gè)巨大的社會(huì)協(xié)作網(wǎng)絡(luò),支撐起了中國(guó)商業(yè)的內(nèi)在韌性?？此品潜匦璧?ldquo;可選消費(fèi)”,事實(shí)上正是社會(huì)高質(zhì)量再生產(chǎn)的必須。

而宏觀經(jīng)濟(jì)承壓,可選消費(fèi)首當(dāng)其沖。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,今年1至8月,糧油食品、飲料、煙酒等基本生活必需品保持了正增長(zhǎng),而裝修、化妝品、金銀珠寶等可選消費(fèi)品則出現(xiàn)了下滑。

這一現(xiàn)象,在與可選消費(fèi)關(guān)系最緊密的信用卡數(shù)據(jù)中也窺見端倪。據(jù)各大上市銀行2024年半年報(bào)披露數(shù)據(jù),從獨(dú)立機(jī)構(gòu)看,15家信用卡消費(fèi)金額靠前的上市銀行,其中14家消費(fèi)金額同比下降,8家降幅超10%。與依托于遍布全國(guó)下沉網(wǎng)點(diǎn)的國(guó)有大行不同,普遍布局于一線及高線城市的股份行數(shù)據(jù)也許更有針對(duì)性和說(shuō)服力。招商銀行旗下信用卡中心的數(shù)據(jù)顯示,雖然與旅游相關(guān)消費(fèi)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出明顯復(fù)蘇趨勢(shì)和增長(zhǎng)勢(shì)頭,但今年上半年信用卡交易額同比下降6.84%,為22,097.42億元;其中,2024年618大促期間,招行信用卡客戶消費(fèi)活躍度較以往有所增長(zhǎng),人均消費(fèi)力卻有一定程度下降;2024年五一假期,客戶日均消費(fèi)筆數(shù)同比大漲,但受戶均消費(fèi)下降影響,整體消費(fèi)有所下降。

作為內(nèi)需的重要組成部分,可選消費(fèi)不僅映射著一個(gè)時(shí)代的消費(fèi)趨勢(shì),更是社會(huì)進(jìn)步和文化發(fā)展的直接體現(xiàn)。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,可選消費(fèi)的承壓或許會(huì)對(duì)刺激內(nèi)需帶來(lái)一定挑戰(zhàn),但這也是對(duì)市場(chǎng)適應(yīng)性和創(chuàng)新能力的一次考驗(yàn)。

為了激活“可選消費(fèi)”這股活水,政府已經(jīng)采取了一系列積極措施。廣東、浙江、上海、江西等地近期啟動(dòng)了新一輪消費(fèi)券的發(fā)放,旨在通過(guò)財(cái)政刺激手段激活消費(fèi)需求。政府的引領(lǐng)對(duì)于提振消費(fèi)信心至關(guān)重要,但僅憑政府之力難以全面激發(fā)社會(huì)活力。因此,動(dòng)員社會(huì)各界力量,借助市場(chǎng)化手段,形成正向的飛輪效應(yīng),是當(dāng)前激發(fā)消費(fèi)潛力的關(guān)鍵。

在這個(gè)過(guò)程中,金融工具發(fā)揮了不可替代的作用。它們不僅是連接供需的橋梁,更是激發(fā)消費(fèi)潛力的催化劑。通過(guò)合理利用金融工具,可以在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,接力放大消費(fèi)需求,激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力。以新能源汽車為例,近年來(lái)我國(guó)新能源汽車產(chǎn)業(yè)取得了飛速發(fā)展,其中信用卡等金融工具的支持功不可沒(méi)。

招商銀行信用卡在這一領(lǐng)域表現(xiàn)尤為突出。2014年特斯拉進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)之際,招行信用卡便成為其首家也是唯一一家金融合作伙伴。此后十年間,招行信用卡又與多家國(guó)產(chǎn)新能源汽車品牌建立了合作關(guān)系。目前,招商銀行每年發(fā)放的汽車貸款中超六成都用于支持居民購(gòu)買新能源車。利用多年積累的數(shù)字化能力和億級(jí)客戶影響力,招行信用卡不斷優(yōu)化產(chǎn)品及服務(wù)流程,打造了即時(shí)的“e秒購(gòu)車”綠色金融產(chǎn)品,數(shù)小時(shí)內(nèi)即可完成從申請(qǐng)到放款提車的完整流程,讓新能源汽車分期申請(qǐng)的體驗(yàn)做到了極致絲滑。

小到晨間的一杯咖啡、花店的一支玫瑰、治愈心靈的一次旅行,大到實(shí)現(xiàn)買車夢(mèng)想、支撐留學(xué)生涯,信用卡通過(guò)遠(yuǎn)超社零占比的可選消費(fèi)連接人們的美好生活,撬動(dòng)人生和產(chǎn)業(yè)的杠桿,超越支付工具,成為一種生活方式,也為企業(yè)的產(chǎn)能擴(kuò)張?zhí)峁﹦?dòng)力。

長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,只有當(dāng)政府有形的手和市場(chǎng)的無(wú)形的手形成合力,以信用卡為代表的金融工具充分發(fā)揮催化效應(yīng),促進(jìn)更多可選消費(fèi),撬動(dòng)人們對(duì)美好生活的向往,激發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈的升級(jí)與轉(zhuǎn)型,才能有效釋放出“內(nèi)需紅利”,點(diǎn)燃產(chǎn)業(yè)活力,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。未來(lái),包括招行信用卡在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)將持續(xù)為“促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需”貢獻(xiàn)金融力量。

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