如果說什么是當(dāng)下年輕人中的熱門話題，“理財”“搞錢”必定會排在前列。

在微博，#00后也開戶了、 #00后用買房錢炒股被上了股市第一課等話題在近期先后登上熱搜榜單，引發(fā)眾多關(guān)注和討論。在社交平臺Soul App，截至2024年11月，理財、基金、股票等話題中的瞬間內(nèi)容發(fā)布量分別達到61.7K、 117.4K和 483.2K。在高頻的交流信息、分享心得中，年輕人正展現(xiàn)出對世界多元的認(rèn)知。

這些討論背后，可以看到新一代如何樹立自己的金錢觀和人生觀，秉持怎樣的生活態(tài)度， 以及如何選擇自身的發(fā)展道路。特別是當(dāng)FIRE(Financial independence，Retire early的縮寫，意為“經(jīng)濟獨立，提前退休”)觀念大流行的當(dāng)下，理財、搞錢的意義與“自由”緊密綁定，更意味著年輕人對生活的掌控和安全感的構(gòu)建。

年輕人究竟如何進行理財投資?他們的理財養(yǎng)老計劃如何設(shè)置?互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和AI新技術(shù)的突破對年輕人的理財行為有怎樣的影響?近期，基于社交平臺Soul App，Just So Soul研究院聯(lián)合AI金融科技公司RockFlow旗下研究院RockFlow Universe針對當(dāng)代年輕人理財行為發(fā)放調(diào)查問卷，并回收了超過2300份有效反饋，最終形成了《2024 Z世代投資理財行為報告》(以下簡稱“報告”)。

根據(jù)報告，理財成Z世代重要社交貨幣，超8成年輕人在社交場景會談?wù)摾碡斚嚓P(guān)話題;近4成00后想在35歲前實現(xiàn)養(yǎng)老財務(wù)目標(biāo);超8成年輕人愿意嘗試AI理財投資助手。

(特別說明：本報告只反映年輕人投資理財行為的新趨勢，不構(gòu)成任何對投資理財?shù)囊庖姾徒ㄗh。)

理財達成退休自由?

近4成00后想在35歲前實現(xiàn)養(yǎng)老財務(wù)目標(biāo)

在不久前熱議的“00后跑步入A股” “00后整頓股市”等相關(guān)話題中，年輕一代總是被貼上“理財經(jīng)驗不足”“待割韭菜”的刻板標(biāo)簽。

而實際上，根據(jù)此次調(diào)研，超5成Z世代在20歲開始接觸理財，更有接近四成年輕人已理財3年以上。

可以看到，理財已然成為當(dāng)代年輕人的日常，而且開始的時間越來越早，人們越來越意識到理財能力在人生中的重要性。

今天，年輕人更渴望通過理財實現(xiàn)“財務(wù)自由”和“工作自由”。對于在35歲前實現(xiàn)財務(wù)自由，Z世代表現(xiàn)得最為樂觀也最有野心。

33%的Z世代選擇在35歲前奮斗，開源節(jié)流，積累足夠一生生活的財富，為未來增添一抹安穩(wěn)和閑適。越年輕的代際，這種愿望越急切和樂觀，近4成00后想在35歲前實現(xiàn)養(yǎng)老財務(wù)目標(biāo)。他們希望能在非常年輕時就擁有享受生活的財富和時間，“放眼未來但活在當(dāng)下”，是Z世代的真實心理寫照。

但值得注意的是，年輕人持樂觀理財態(tài)度的同時并不膨脹。報告顯示，Z世代理財收益預(yù)期其實不高，近5成理財目標(biāo)僅為跑贏通脹。

當(dāng)然，關(guān)于收益率的理想與現(xiàn)實存在著明顯偏離，或許因缺乏理財知識和實踐經(jīng)驗，41.84%的18-24歲年輕人僅能實現(xiàn)0-2%年化收益率的佛系增收。銀行儲蓄、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(如支付寶等)、基金投資、股票、保險是年輕人的主要理財渠道，選擇比例分別為42.52%、39.27%、38.97%、29.26%和22.24%。

理財成Z世代重要社交貨幣，

超8成年輕人在社交場景會談?wù)摾碡斚嚓P(guān)話題

投資是態(tài)度的表達，理財是關(guān)系的鏈接。伴隨互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展以及Z世代成為理財投資市場新主力，“投資理財”這件曾經(jīng)被認(rèn)為是高參與難度與強封閉性的行為，在門檻降低的同時，正與日常社交、消費、娛樂等緊密聯(lián)系在一起。

此次調(diào)研中，一個有趣的發(fā)現(xiàn)是，理財已經(jīng)成為Z世代重要的社交貨幣，超八成年輕人在社交時會談?wù)摾碡斚嚓P(guān)話題，僅19.5%的受訪者表示“不會在社交時談?wù)摾碡斣掝}”。而在社交場合討論理財?shù)哪贻p人中，有32.8% 的人會在社交平臺上和網(wǎng)友交流，17.3%會則關(guān)注社交平臺上博主、網(wǎng)友們的討論。

年輕人積極在分享信息、交流互動中獲取理財知識，“社交”本身也成為了Z世代“財商”進階、成長解惑的重要方式。

面對“如何獲取、學(xué)習(xí)理財知識”這一問題，與朋友、家人、同事等交流分享理財經(jīng)驗(41.57%)、通過網(wǎng)絡(luò)資源和專業(yè)書籍自學(xué)(34.55%)、新聞報道或互聯(lián)網(wǎng)平臺推送中提及的信息(31.17%)、在社交平臺上與網(wǎng)友交流學(xué)習(xí)(30.82%)、關(guān)注理財博主或?qū)＜业纳缑狡脚_賬號(27.44%)是年輕人選擇的五種主要方式。

當(dāng)理財?shù)男畔@取、渠道選擇、答疑解惑等環(huán)節(jié)與社交息息相關(guān)，理財決策本身也會受到社交的影響。報告顯示，近七成年輕人有過受社交關(guān)系影響而購買理財產(chǎn)品的經(jīng)歷，其中，28.3%因熟人、社交圈推薦而購買，15.4%因金融機構(gòu)專家推薦而購買，14%因為“圈內(nèi)投資大神”推薦而購買，還有11.8%是因為社交平臺的網(wǎng)友推薦。

AI改變理財方式?約八成年輕人愿意嘗試AI理財投資助手

有聲音認(rèn)為，社交網(wǎng)絡(luò)的便利以及社交對理財投資環(huán)節(jié)的深度介入，容易造成市場的跟風(fēng)、炒作“熱門股票”“明星基金”行為，讓初入“新手村”的年輕人最終成為“被收割的韭菜”。

但從數(shù)據(jù)來看，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中成長的Z世代對其有相當(dāng)理性的認(rèn)知。面對“社交網(wǎng)絡(luò)對理財決策產(chǎn)生的影響”這一問題時，超八成的年輕人都選擇了中立/正向的選項，其中32.16%表示“積極影響更多，互幫互助，提供了更多信息和思路”，還有32.94%表示“積極和消極都有，主要需要自己辨別篩選”。

AI發(fā)展深刻影響各行各業(yè)的當(dāng)下，金融與AI應(yīng)用的融合也不可避免，在這一背景下，年輕一代對于新技術(shù)也展現(xiàn)出了積極擁抱的態(tài)度。約八成年輕人愿意嘗試AI理財投資助手，特別是Z世代顯示了比千禧一代更高的接受度，這也證明了新技術(shù)發(fā)展對傳統(tǒng)投資方式的深刻影響。

從理財動機、理財方式到結(jié)果影響，此次《2024 Z世代投資理財行為報告》的發(fā)布，展現(xiàn)了年輕群體投資理財?shù)男纶厔荩渤尸F(xiàn)了當(dāng)代年輕人多元生活方式的一角。

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