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    更智能、更高效!平安銀行數(shù)字金融書寫質(zhì)效雙增新篇章

    數(shù)字金融是指借助數(shù)字技術(shù)(如大數(shù)據(jù)、人工智能等)來推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新的一類新型金融模式。數(shù)字金融憑借數(shù)字化的特點(diǎn)來提高金融服務(wù)的效率與便利性,降低金融服務(wù)的門檻和成本,從而讓更多的人可以享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。2023年中央金融工作會(huì)議提出,要做好包括數(shù)字金融在內(nèi)的“五篇大文章”,數(shù)字金融已經(jīng)是當(dāng)前銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要課題。

    近年來,平安銀行積極把握數(shù)字金融發(fā)展機(jī)遇,夯實(shí)技術(shù)、數(shù)據(jù)、創(chuàng)新等基礎(chǔ)能力,加快推進(jìn)科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升產(chǎn)品競爭力和服務(wù)便利性,提高經(jīng)營管理效率,助力業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

    AI專屬顧問“小安”賦能金融服務(wù)

    當(dāng)前手機(jī)銀行APP服務(wù)模式,平臺(tái)提供的產(chǎn)品、資訊、權(quán)益都以散點(diǎn)化的方式呈現(xiàn),客戶被動(dòng)接受信息資訊,缺少參與感和粘性。

    為了解決這個(gè)痛點(diǎn),平安銀行利用AI和大數(shù)據(jù)技術(shù)打造了AI專屬顧問小安,通過精準(zhǔn)識別客戶身份,外呼內(nèi)應(yīng)為客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)方案。據(jù)了解,AI專屬顧問小安能滿足客戶三大需求:基于客戶生命旅程主動(dòng)將銀行內(nèi)好的活動(dòng)、服務(wù)、權(quán)益精準(zhǔn)推薦給客戶,提供千人千面的內(nèi)容與服務(wù);小安可根據(jù)客戶需求提供7*24小時(shí)專屬個(gè)性化服務(wù),即時(shí)響應(yīng),隨叫隨到;通過打造2D/3D虛擬人小安專屬顧問形象,用新穎自然角色形象和語音視頻等自然流暢的交互方式,提供可視化的有“人情味”的便捷服務(wù),讓客戶感受到更有溫度的陪伴服務(wù)體驗(yàn)。

    如小安專屬顧問(外呼)以客戶為中心,將高頻的生活場景作為長尾客戶經(jīng)營首入口,通過大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)消費(fèi)事件+地理圍欄(LBS)等技術(shù)在合適的時(shí)間、地點(diǎn),對客戶提供合適的服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示,平安銀行積極探索新技術(shù)研發(fā)應(yīng)用,加快“AI+金融”場景化落地。截止至2024年9月末,該行已落地超百個(gè)大模型應(yīng)用場景。在深化AI技術(shù)能力應(yīng)用方面,1月至9月AI外呼應(yīng)用場景超550個(gè),外呼規(guī)模約4.4億通;AI質(zhì)檢配置模型超780個(gè),調(diào)用量超6.84億次。

    近年來,隨著AI生成式預(yù)訓(xùn)練模型技術(shù)的突破發(fā)展,大語言模型在語義理解、文本創(chuàng)作、圖片多模態(tài)生成等方面展現(xiàn)了突出的能力,帶來了新的“AI技術(shù)范式”變化。一時(shí)間各類大模型技術(shù)呈爆發(fā)式發(fā)展態(tài)勢,各行各業(yè)都在探索運(yùn)用大模型的應(yīng)用場景,在銀行業(yè)大模型的應(yīng)用潛力與價(jià)值巨大。

    平安銀行大模型開放平臺(tái)采用自主研發(fā),構(gòu)建統(tǒng)一的AI大模型底座,為各業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供場景化通用能力模型,用大模型能力賦能業(yè)務(wù)需求的快速落地,解決大模型能力應(yīng)用難、數(shù)據(jù)標(biāo)注成本高、可復(fù)用性低以及重復(fù)造輪子等問題。

    平臺(tái)投入應(yīng)用以來,在零售、對公、資金同業(yè)等各業(yè)務(wù)線快速探索落地,覆蓋營銷支持、客服運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管控和員工輔助四大類場景領(lǐng)域,迭代上線超100個(gè)大模型場景應(yīng)用,包括營銷話術(shù)生成、營銷文案生成、海報(bào)圖片生成、客戶畫像挖掘、商機(jī)挖掘、辦公知識問答、風(fēng)險(xiǎn)政策問答等,部分應(yīng)用已產(chǎn)生明顯的業(yè)務(wù)價(jià)值。后續(xù),平安銀行將緊跟前沿技術(shù)的發(fā)展趨勢,不斷完善大模型平臺(tái),為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供專業(yè)技術(shù)支撐,創(chuàng)造長期可持續(xù)的價(jià)值。

    數(shù)字化汽車金融服務(wù)提質(zhì)

    機(jī)動(dòng)車抵押登記及解除抵押登記是車駕管的高頻業(yè)務(wù),在傳統(tǒng)汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)模式下,車主需要先向銀行提請抵押貸款申請,前往銀行簽署抵押合同等紙質(zhì)抵押申請資料后,再到車管部門線下窗口排隊(duì)提交抵押合同和雙方身份證明等材料,才能辦理機(jī)動(dòng)車抵押登記業(yè)務(wù),客戶需要在銀行、車管部門來回跑腿,時(shí)間跨度長,客戶體驗(yàn)不佳。

    近年來,平安銀行汽車消費(fèi)金融中心積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢,在全國率先推出“平安警E通”智能車管平臺(tái),推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+交管服務(wù)”,將車管服務(wù)端下沉至金融機(jī)構(gòu),用“數(shù)據(jù)跑路”代替群眾跑腿,用信息傳輸簡化手續(xù)資料,全面推行抵解押無紙化、線上化,客戶可直接在銀行一站式辦理機(jī)動(dòng)車抵押業(yè)務(wù),無需再到車管所辦理;同時(shí)通過對車管業(yè)務(wù)前置整合,實(shí)現(xiàn)銀行抵押資料數(shù)據(jù)共享,車管部門能實(shí)時(shí)了解銀行抵解押的真實(shí)性,通過科技手段防范偽造紙質(zhì)材料惡意操作的風(fēng)險(xiǎn),做到了業(yè)務(wù)辦理更嚴(yán)謹(jǐn)。

    目前“平安警E通”在北京、重慶、南寧、南昌等全國30多個(gè)城市聯(lián)合當(dāng)?shù)剀嚬芩晒β涞?,?shí)現(xiàn)了平安銀行車輛抵押解押全線上無紙化辦理,辦理時(shí)間由傳統(tǒng)線下模式辦理平均3天提升至15分鐘,為客戶帶來了更便捷的服務(wù)體驗(yàn)。

    “平安警E通”的落地將對平安銀行全國抵解押業(yè)務(wù)流程、成本、效率方面帶來全面改善。按照平安警E通在全國全面落地預(yù)估,將預(yù)計(jì)為平安銀行節(jié)約抵解押外包成本每年1億元,節(jié)約紙張成本費(fèi)用每年900萬,助力節(jié)能減排,促進(jìn)了銀行汽車金融業(yè)務(wù)更好的發(fā)展。

    展望未來,平安銀行將通過“三數(shù)”工程踐行數(shù)字金融,全面推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化管理和數(shù)字化運(yùn)營,積極把握數(shù)字金融發(fā)展機(jī)遇,加快推進(jìn)科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)與科技深度融合,提升產(chǎn)品競爭力和服務(wù)便利性,譜寫金融高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。

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